Что проще взять кредит или кредитную карту

Что лучше выбрать - кредитную карту или потребительский кредит наличными. Преимущества каждого из предложений для заемщиков. Кредит наличными или кредитная карта – что лучше взять. Сравнение банковских продуктов: процедура оформления, процентные ставки, особенности использования и выплаты.

Кредитка по почте

Если же вы хотите получить карточку с доставкой на дом, то лучше всего подавать заявку в банк Тинькофф Кредитные Системы. Данная компания является лидером по количеству выданных кредиток гражданам России, её получили уже порядка 5 млн. наших соотечественников.

Здесь не нужно собирать справки, привлекать поручителя или предоставлять залог, достаточно тех данных, которые вы предоставите, а также скан двух обязательных документов. Пересылка занимает не более 7-ми дней, получение можно заказать на адрес вашего проживания или места работы, услуга бесплатная.

Список банков, которые выдают кредитные карты даже с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть здесь

Расскажем об основных условиях кредитования:

• лимит устанавливается индивидуально, максимальная сумма составит 300 тыс. рублей;
• процентная ставка на безналичные покупки может варьироваться от 14,9 до 34,9% годовых;
• действует льготный период без начисления процентов до 55 дней только на безналичные покупки;
• процентная ставка на снятие наличных – от 32,9 до 49,9% годовых + взимается комиссия в размере 2,9% от суммы + 290 рублей;
• минимальный ежемесячный платеж находится в размерах 8% от суммы задолженности;
• стоимость годового обслуживания – 590 рубл.

Заявка на выпуск карты заполняется на сайте Тинькофф банка. В ней нужно обязательно указать свои контактные и паспортные данные, а также информацию о трудовой занятости. Все необходимые документы пересылаются в виде электронных сканов.

Кому одобрят?

Идеальный заемщик выглядит так:

• есть российское гражданство и постоянная регистрация в регионе обращения в банк,
• есть официальное трудоустройство, стаж от 6 месяцев,
• официальный доход составляет не менее рублей в месяц,
• нет иных кредитных обязательств,
• положительная кредитная история.

Если у вас есть просрочки, штрафы, множество других кредитов или займов, то никто вам не одобрит еще и кредитную карточку. Поэтому нужно сначала закрыть все задолженности, исправить КИ, а уже после искать банк, где можно будет оформить карту с лимитом.

Мы рекомендуем вам, для начала, обратиться в ту банковскую организацию, где вы уже однажды открывали счет, брали кредит, открывали депозит или где вы получаете заработную плату, для таких клиентов обычно предлагают самые выгодные условия. Если же такой вариант вам не подходит, читайте далее наши советы для заемщиков.

Каждому свое

Определившись с вашими целями, вы поймете, какой продукт необходим вам на сегодняшний момент.
Кредитная карта и кредит наличными – разные по своей сути продукты. Карточка – это пополняемый, возобновляемый счет, вы вносите и снимаете суммы в рамках установленного лимита снова и снова.

Пластик – многоразовый финансовый инструмент, использовать который возможно на протяжении многих лет. Можно сказать, что получая кредитку, вы получаете электронный кошелек, который поможет корректировать ваш личный или семейный бюджет. Кроме того, кобрендовые карты дают приятные бонусы в виде скидок, накопленных миль, возможности участия в определенных акциях.

Потребительский займ – это выданные вам средства банка под определенные условия. Сняв нужную сумму, вы полностью возвращаете ее в указанные сроки и закрываете счет. При необходимости вы можете вновь обратиться в «Альфа-банк» за оформлением нового кредита наличными. Выданные банком средства можно потратить на весомые приобретения – автомобиль, квартиру, гараж, ремонт, обучение, отдых, бытовую технику, мебель.
Таким образом, если вы планируете снимать наличные, да еще в достаточно купных размерах – оформляйте потребительский займ. Для затрат на небольшие повседневные нужды с возможностью безналичного расчета по карте – выбирайте кредитку.

Что нужно учитывать при выборе кредитного продукта

Приняв решение обратиться за кредитными ресурсами в банк, необходимо учитывать ряд условий, на которых они предоставляются.

Условия кредитования

Если говорить о максимальной сумме кредитования, то больше она будет, если воспользоваться потребительским кредитом. Да и предоставляется он на более продолжительный срок. Срок пользования заёмными средствами с карты ограничивается её сроком действия. А выпускаются они чаще всего на три года.

Также нужно обратить внимание на список требований, предъявляемых к заёмщикам, а также на перечень необходимых документов. Для получения карты может быть достаточно только паспорта, а вот для заявки на потребительский кредит наличными, скорее всего, придётся запастись и дополнительными документами и бумагами, в частности, подтверждающими доход клиента и его трудоустройство. Да и требования к заёмщику для оформления кредита могут быть более строгими.

Понятно, что при получении кредитки средства перечисляются только на неё. А вот кредит можно получить разными способами. Можно взять наличные в кассе, а можно сразу указать реквизиты для перечисления, особенно если кредит берётся на приобретение определённой вещи. Также делается и при оформлении потребительского займа в торговой точке. В этом случае заёмщик на руки ничего не получает, а средства сразу же перечисляются продавцу.

График платежей

По обычному кредиту устанавливается график платежей, когда в определённую дату нужно внести фиксированную сумму. Рассчитываться график может по-разному: существует дифференцированные и аннуитетные платежи. В первом случае размер платежа будет изменяться каждый месяц. Вся сумма займа делится на равные части по количеству месяцев. Каждый раз нужно оплатить эту часть и начисленные на указанную в графике дату проценты. С течением времени ежемесячный платёж становится меньше: поскольку кредит постепенно погашается, то и проценты начисляются на меньший остаток.

В случае же аннуитетного платежа каждый месяц нужно вносить одну и ту же сумму. Но её состав изменяется. В начале действия кредитного договора платёж состоит в основном из процентов, а от самого кредита погашается лишь небольшая часть. Постепенно основная задолженность погашается, и заёмщик уплачивает меньше процентов. Чаще всего используется именно такая схема расчётов.

По кредитной карте также устанавливается дата, когда клиент должен внести очередной платёж. Но здесь принцип расчёта взноса иной. Учитывается та сумму, которую он потратил в предыдущих периодах, т.е. не весь предоставленный возобновляемый кредитный лимит, а лишь на израсходованную его часть. Минимальный платёж определяется как процент от этой суммы. Обычно он составляет 3-5%.

Дополнительные расходы

Такие расходы могут возникать в обоих случаях. Но при пользовании кредитом они меньше. Как правило, не взимается плата за выдачу денежных средств, а ежемесячная плата за обслуживание ссудного счёта невысока. По кредитной же карте расходы ощутимее: плата может взиматься не только за выпуск и выдачу карты, но и ежегодно за её обслуживание. Причём суммы здесь нередко выражаются четырёхзначными суммами. Конечно, существуют такие кредитки, где подобные расходы не предусмотрены. Также можно найти предложение, когда заёмщик освобождается от платы за годовое обслуживание карты взамен на выполнение определённых условий. Например, в случае, когда он потратит за предыдущий год больше определённой суммы, ежегодная оплата с него взиматься не будет. Поэтому необходимо обратить внимание на данное условие, знакомясь с условиями обслуживания карты.

Безопасность заёмных средств

Кредит можно получить разными способами, в том числе и наличными. Тогда сохранность денежных средств зависит исключительно от самого заёмщика. Что же касается кредитки, то здесь обязательно соблюдение ряд мер безопасности:

• карту следует хранить в недоступном для других месте;
• пин-код нельзя никому сообщать, а при вводе его в банкомате следует прикрывать клавиатуру от посторонних взглядов. И ни в коем случае не надо произносить код вслух, особенно в присутствии посторонних;
• нельзя выпускать карту из поля своего зрения, передавать в руки другим людям. Исключение могут составлять лишь продавцы и кассиры, но они вводят карту терминал на глазах у покупателя, а устройства для ввода пин-кода устроены так, что продавец его не видит.

Также нужно правильно пользоваться банкоматом при снятии наличных. Эти устройства защищают пластик от несанкционированного копирования информация. В том числе процесс движения карты в банкомат и обратно запрограммирован таким образом, чтобы избежать этого. Нельзя резко толкать карту в терминал или банкомат или с усилием её оттуда выдёргивать.

Осуществляя покупки в интернете также нужно не забывать о таких основных правилах:

• в этом случае не нужно водить пин-код, указывать номер счёта или кодовое слово. Потребуется только номер карты и код безопасности. Иногда могут попросить ввести срок действия;
• лучше пользоваться известными и проведёнными интернет-площадками для покупок;
• необходимо установить антивирусную программу и регулярно её обновлять.

Но можно позаботиться о безопасности денежных средств и самому. Так, у держателей карт есть возможность установить определённые ограничения, например, по максимальной сумме расхода, странам, где можно расплатиться кредиткой. Ну и вполне разумным решением будет подключение услуги СМС-информирования. Тогда после каждой покупки будет приходить сообщение о сумме платежа и месте его осуществления.

Как выбрать самую выгодную кредитку?

Итак, если вы решили оформить на себя подобную карточку, то вам следует понимать, что у данного вида кредитования есть определенные особенности:

1. Во-первых, более легкое оформление и получение, нежели по остальным вариантам. Как правило, банковские компании требуют от заемщика минимум документов, чаще всего 2 – паспорт и дополнительный на ваш личный выбор. Это может быть справка о доходах, копия трудовой книжки, документ, подтверждающий у вас в собственности наличие недвижимости или автомобиля, ПТС, СНИЛС и т.д.;
2. Во-вторых: у карточки нет строго определенного срока, за который вы должны выплатить долг. Вы можете выплачивать его столько, сколько сочтете для себя удобным, есть только одно но: существует минимальный ежемесячный платеж, который нужно вносить ежемесячно и обязательно;
3. В-третьих – у кредиток есть такая услуга, как льготный период, в течение которого не начисляется процент за пользование заёмными средствами. Если вы возвращаете долг в этот срок, то вы не переплачиваете;
4. В-четвертых – почти у всех карт есть определенная стоимость обслуживания – пока вы её не оплатите, кредитным лимитом пользоваться нельзя.

Обращайте внимание на всю информацию, написанную мелким штрифтом. Очень часто там прописаны всевозможные комиссии, а также обязательное оформление страховки, которое может сделать использование карточки крайне невыгодным.

8 банков, которые с радостью выдают кредитные карты

Важно выбирать карту с большим льготным периодом, желательно, чтобы он распространялся не только на безналичные операции, но и на снятие наличных в банкомате. Такая услуга есть, к примеру, в Альфа-банке. Если вас устраивают эти особенности, то далее вам следует приступить к выбору компании, куда вы обратитесь за получением карточки.

Основные отличия кредита от кредитной карты

Кредитные карты имеют значительные отличия от такого продукта как потребительский кредит:

• сумма предоставляемых денежных средств: на карту обычно можно получить меньше, чем путём оформления кредита;
• срок погашения задолженности ограничивается сроком действия карты (чаще всего это три года), тогда как по кредитному договору период возврата денег равен периоду его действия и может достигать 7-10 лет;
• заёмные средства по кредиткам предоставляются под более высокий процент. По кредиткам они начинаются от 14-15% годовых и могут достигать 30% и более;
• кредитную карту проще оформить: требуется меньше документов, а иногда даже не надо подтверждать доход документами;
• кредитку можно получить не выходя из дома: заявка отправляется через интернет, а доставить её может курьер;
• за оформление и годовое обслуживание карты обычно взимается оплата;
• ответы на заявки по кредитным картам приходят быстрее.

Основное же отличие кредита от карты заключается в том, что в первом случае процент сразу же начисляется на всю предоставленную сумму, а по карте, как правило, действует льготный период и уже только после его окончания банк рассчитывает процент. Но в расчёт принимается не вся сумма кредитного лимита, а лишь израсходованная его часть.

Что быстрее оформить?

Одобренный потребительский кредит «Альфа-банк» перечисляет сразу же после одобрения (решение обычно принимается в день подачи заявления), счет кредитки, впрочем, также открывается мгновенно. Однако сама пластиковая карта для выдачи клиенту поступит в офис примерно в течение 5 рабочих дней — для тех, кому деньги нужны срочно, не вариант. За 15 минут оформляется только карточка «быстрая» в так называемых микроофисах, но процентная ставка по этому продукту выше.

Как происходит оформление кредиток?

Сразу отметим, что условия оформления карточек с определенным лимитом примерно схожи у всех банков – нужно отправить заявку в режиме онлайн или сразу в офисе, дождаться её одобрения, прийти в отделение с документами, подписать договор и получить на руки “пластик”.

Лучшие кредитные карты:

Различия же будут весьма небольшими – в условиях самого кредитования, а также в количестве бумаг, которые вам нужно будет предоставить. Именно по этой причине не существует какого-то мифического банка, где одобряют кредиты всем – каждая компания заинтересована в увеличении своей клиентской базы, просто одни заемщики подходят под требования кредитора, и сразу получают одобрение, а другие – нет.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

• Кому одобрят?
• Как выбрать самую выгодную кредитку?
• Одиннадцать банков с самыми лучшими кредитками
• Моментальные кредитные карты
• Кредитка по почте
• Карта рассрочки

Чем отличается кредит от кредитной карты — таблица сравнения

Для того чтобы сравнение между этими финансовыми продуктами было более наглядным, необходимо проанализировать условия их оформления в каком-либо крупном российском банке. Например, в Альфа-Банке картина следующая (для сравнения будут взяты потребительский кредит наличными на любые цели и карточка «100 дней без процентов»):

Делаем выводы

С определенной точностью ответить на вопрос, какой из рассмотренных банковских продуктов выгоднее и предпочтительнее к использованию, невозможно. Но некоторое разграничение провести всё-таки можно:

1. Если человеком планируется покупка чего-то по-настоящему дорогостоящего (недвижимость, автомобиль) или намечается открытие крупного бизнеса, в который необходимы существенные вложения, то лучше взять потребительский кредит. Сумма видна, процентная ставка прозрачна, понятно, сколько нужно вернуть.
2. Если клиент не предполагает приобретение чего-то конкретного, а просто хочет совершать небольшие покупки за счёт заёмных средств, ему выгоднее оформить кредитную карту. Наличные средства потребительского кредита будут просто лежать и «съедать» проценты, а средства пластикового инструмента будут расходоваться по мере желания и возможности заёмщика. О ежемесячном платеже приходит уведомление. Какое-то время займом можно пользоваться на льготных условиях без уплаты процентов.

Чтобы не провалиться в долговую яму, следует учитывать доходы и ежемесячные траты. Потребительский кредит с требованием о предоставлении справок о доходах даёт человеку понять, способен ли он «тянуть» такой долг. Если нет, то банк откажет в займе.

Бывают случаи, когда необходим небольшой займ, а подтвердить свой доход не получается. Тогда может выручить пластиковая кредитная карта. Доказывать свою платёжеспособность в некоторых случаях не нужно. Получить одобрение в данном случае весьма вероятно.

Потребительский кредит, как и кредитную карту нельзя назвать однозначно плохим или хорошим вариантом. Любой финансовый продукт направлен на своего клиента — человека, которому будет удобно пользоваться именно им.

Обращаться за потребительским кредитом лучше всего в тот банк, на дебетовую карту которого клиент получает заработную плату, потому что в этом случае процентная ставка снижается, а размер желаемого займа может быть увеличен.

Впрочем, с кредитной картой ситуация ровно такая же — лучшие условия будут для тех, кто уже пользуется услугами конкретного банка. Процентная ставка будет минимальной, как и стоимость ежегодного обслуживания.

Кредитная карта или кредит наличными — что лучше?

Как правило, для получения заёмных средств большинство граждан прибегают к двум основным вариантам — оформляют либо классический потребительский кредит, либо пластиковую карту с кредитным лимитом. Чтобы проще было определиться с окончательным выбором в пользу того или иного предложения, нужно изучить наиболее значимые сильные и слабые стороны каждого из них.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Этот финансовый продукт появился на банковском рынке раньше кредитных карт, поэтому сравнение стоит начать именно с него. Потребительским кредитом называют получение в долг заёмных средств, которые выдаются на трёх общих основаниях — срочность, платность, возвратность.

Срочность означает, что любой займ оформляется на определённый срок, как правило, от года и больше. Конечно, существуют программы кредитования, которые позволяют получить средства на короткий промежуток времени (до года), однако особой популярностью пользуются именно долгосрочные предложения, так как по ним действуют более лояльные условия.

Платность — банковская услуга по предоставлению денег не бесплатная. За пользование средствами банка клиенту придётся заплатить. Выражается это в процентах, размер которых каждая кредитная организация устанавливает самостоятельно.

Возвратность же предполагает, что физическое или юридическое лицо обязуется вернуть заёмные средства в соответствии с графиком выплат, который для каждого клиента составляется индивидуально (с учётом даты получения им заработной платы или иных нюансов).

Потребительский кредит можно получить не только в банке. Его можно оформить также в магазине при покупке какой-нибудь бытовой техники или прочего товара. Клиент при этом получает график платежей и заключает с банковской организацией договор, только не напрямую, а через сотрудника магазина.

Заявка на кредит оформляется им же, а ответ по ней приходит в течение нескольких минут. Поэтому при намерении купить, к примеру, плазменный телевизор последней модели не обязательно идти в банк. Достаточно выбрать товар и оформить его в кредит. Подавляющее большинство крупных торговых сетей позволяют это сделать.

К преимуществам потребительского кредита можно отнести:

1. Конкретная сумма и точная дата ежемесячных платежей — клиент видит, в каком количестве денежные средства взяты им и в каком объёме их необходимо вернуть. Также перед его глазами есть график платежей на определённое число каждого месяца. Это удобно — никаких сюрпризов, всё предсказуемо и прозрачно.
2. Процентная ставка ниже, если сравнивать с кредитной картой.
3. Нет платы за обслуживание кредита — операция только одна и ограничивается она выдачей наличных средств.
4. Возможность получить на руки до трёх миллионов рублей при соответствующем уровне дохода.
5. Невозможность «взломать» кредит как пластиковую карту.

Помимо плюсов есть и некоторые недостатки:

1. Начисление процентов на всю сумму кредита — не важно, какую часть заёмных средств клиент потратил, проценты рассчитаны на весь долг и оплачиваются в полном объёме.
2. Фиксированный срок возврата — вернуть заёмные деньги полностью нужно к определенному месяцу конкретного года. Просрочка грозит внушительным штрафом, а получить отсрочку удаётся далеко не всегда.
3. Невозможность вновь воспользоваться деньгами, которые были внесены клиентом в качестве ежемесячного платежа.
4. Не всегда просто погасить потребительский кредит досрочно, потому что банкам это не выгодно, они теряют проценты, которые клиент выплачивал бы ни один год.

Читайте также: Где лучше взять кредит наличными?

Преимущества и недостатки кредитных карт

Пластиковая кредитная карта является практически таким же потребительским кредитом, но более мобильным и усовершенствованным. Клиент получает заёмные средства не наличными, а на карточный счёт. Он может расплачиваться пластиковым продуктом за покупку любого товара или услуги.

Главное отличие кредитной карты и её неоспоримое преимущество в том, что процент начисляется только на размер потраченной клиентом суммы, а не на всю величину кредитного лимита. Человек не переплачивает за то, чем ещё не воспользовался.

Для привлечения большего числа клиентов банки выпускают кредитные карты с кэшбэком — возврат 1-3% от потраченной суммы. К примеру, клиент совершает покупку по кредитке на сумму в 3 тысячи рублей, а банк возвращает ему 30 рублей обратно (1%).

К основным преимуществам кредитной карты можно отнести:

1. Период льготного кредитования — время, в течение которого на карточный счёт можно внести потраченные заёмные средства без уплаты процентов. Как правило, речь идёт о временном интервале порядка двух месяцев. Однако на рынке сейчас можно найти предложения и с более продолжительным грейс-периодом (до 120 дней). В беспроцентном периоде и заключается основная выгода кредитной карты.
2. Мобильность и комфорт — на карте есть определённый денежный лимит, который можно тратить по своему усмотрению.
3. Возобновление кредитного лимита, что позволяет снова пользоваться кредитными средствами после погашения долга.
4. Возможность использования части лимита заёмных средств — клиенту одобрено 250 тысяч рублей, а он хочет потратить только 100 тысяч.
5. Оставшиеся средства находятся на кредитном счёте, проценты на них не начисляются.

Кроме неоспоримых плюсов карточный продукт имеет и некоторые недостатки:

1. Процентная ставка выше, чем у потребительского кредита — по карте это, как правило, порядка 20% годовых, а с наличных средств в районе 12%. Ещё важно сказать, что за снятие наличных с кредитной карты придётся уплатить комиссию, которая будет составлять определённый процент от получаемой суммы (как правило, порядка 4%). Впрочем, некоторые банки презентуют кредитки, позволяющие снимать денежные средства через банкомат без комиссии.
2. Необходимость оплачивать годовое обслуживание, стоимость которого может варьироваться от 1 до 5 тысяч рублей в зависимости от типа пластика (обычный или премиальный). Однако и этого неприятного момента можно избежать, ведь на рынке сейчас есть кредитки с бесплатным обслуживанием.
3. Невозможность кредитоваться по большой сумме — это происходит из-за того, что банковский риск при предоставлении заёмных средств по карте выше, чем по потребкредиту.
4. Искушение постоянно совершать необдуманные и ненужные покупки по кредитной карте.

Читайте также: Лучшие кредитные карты.

Сравнение банковских продуктов

Процедура оформления кредитки или потребительского кредита практически не отличается: подача заявления, рассмотрение анкеты, при одобрении – визит в банк и получение денег либо самой карты. В частном порядке изготовление «пластика» может занять больше времени – около 2–3 недель, но некоторые банки сокращают срок обслуживания. Оформление кредита в этом плане оперативнее, но карточку получить проще. Многие компании даже предлагают доставить ее с курьером или по почте.

При оформлении кредита деньги могут быть выданы наличными или перечислены на дебетовую карту. Если заемщик получает кредитку – средства будут храниться на ее счету.

Также следует учесть, что максимальные лимиты потребительского кредитования обычно выше, в связи с чем банки могут потребовать привлечения поручителя. Подтверждение платежеспособности зависит от политики финансового учреждения и не привязано к форме продукта. Это могут быть документы, которые напрямую или косвенно свидетельствуют об уровне дохода (2-НДФЛ или загранпаспорт с отметками о выезде за границу в течение последнего года).

Немного иной порядок получение автокредита и ипотеки. Заемщик сначала выбирает автомобиль или квартиру, а банк перечисляет деньги продавцу. В случае с покупкой ТС к стоимости кредита добавится страхование КАСКО, в частном порядке – личная защита. Для залоговых договоров требуется подготовка расширенного пакета документов, а срок рассмотрения заявки может продлиться до 10–14 дней.

Разница процентных ставок

Одним из наиболее важных факторов, которые могут повлиять на выбор, это процентная ставка. Определенных стандартов в этом вопросе нет: один банк может предложить кредит под 10,4%, другой под 24,9%, третий – кредитку под 12,9%. Здесь приоритетными моментами станут:

• Кредитная история: чем она лучше, тем выгоднее условия.
• Наличие зарплатной карты, вклада – банки лояльнее относятся к действующим клиентам и формируют для них специальные предложения.

Для анализа можно сравнить условия популярных банков. В таблице указаны самые выгодные варианты по кредитам наличными и классическим картам, доступные новым и постоянным клиентам.

* Акционное предложение: от 11,5% до 30 апреля 2019 года. Лимит до 250 000 руб.

** Минимальная ставка только по предварительно одобренному предложению от банка.

*** Для клиентов банка – от 12,5%.

Как видно, кредит наличными обходится дешевле. Однако в сравнительную таблицу не попали карты-рассрочки («Халва», «Совесть», кредитка-рассрочка «Хоум Кредит»). По ним действует ряд ограничений, но в некоторых случаях они будут выгоднее все прочих вариантов.

Выгодные безналичные операции

Если внимательно изучить условия банковских договоров по картам, можно отметить, что большинство из них выгодны только для безналичных расчетов. Причем сюда не входят операции по переводу денег на картсчета других банков и уникальные транзакции, например, квази-кэш. Выражается это в нескольких факторах:

• Привилегии в виде кэшбэка при оплате картой.
• Наличие беспроцентного льготного периода, когда деньгами банка можно пользоваться бесплатно.
• Большие ставки и начисление комиссии при снятии наличных кредитных средств. Более того, иногда банки облагают дополнительным сбором выдачу даже собственных накоплений, внесенных на счет.

Следовательно, заемщик может приобрести определенный товар и, вернув деньги во время льготного периода, не платить проценты. Учитывая, что длиться грейс-период может сравнительно долго, есть возможность регулярно «занимать» у банка средства с минимальной переплатой, куда войдет только годовое обслуживание и СМС-информирование.

Кредитные карты очень выгодны для крупных, но краткосрочных расходов, например, для приобретения бытовой техники. Помимо льготного периода, можно получить кэшбэк, что полностью или частично компенсирует комиссию за обслуживание картсчета.

Еще одно преимущество карт – возобновляемый кредитный лимит, в том числе – грейс-период. После полного закрытия долга заемщик вновь может использовать деньги банка без начисления процентов.

Что лучше, если нужны наличные

В том случае, если вам требуются наличные деньги, обычный потребительский займ будет лучшим решением. При получении средств с классической кредитной карточки начисляется комиссия (в среднем, 2–6% от суммы плюс 290–490 рублей). Ставка при этом возрастает до 30–50% годовых, что раза в 2 выше, чем условия стандартного кредитования. Альтернативный вариант – оформить одну из специальных карт для снятия наличных.

Потребительское кредитование не предполагает взимания комиссий. Даже если деньги перечисляются на карту, заемщику предоставляют возможность обналичить их без дополнительных сборов.

Например, у банка «Тинькофф» есть продукт «Кредит наличными». Средства в размере одобренного лимита находятся на карте, снять их можно в любом банкомате: свыше 3 000 рублей – без комиссии, при меньших суммах – 90 рублей за каждую операцию. Обналичивание не влияет на процентную ставку, сроки договора, ежемесячный взнос.

Решая, стоит ли брать кредитку для получения наличных, полезно ознакомиться с размерами комиссионных сборов.

Кредитные лимиты

Выбирая между кредитной картой или кредитом наличными, заемщику нужно определиться с суммой финансирования. Это не самый ключевой фактор, но в тех случаях, когда предстоят траты в крупном размере, вариантов с кредитками будет немного.

Программы потребительских  займов условно можно разделить на две группы:

1. Упрощенные. Требуется небольшой комплект документов, максимальная сумма – до 300 000 рублей.
2. Стандартные. Банку нужно проверить, является ли клиент платежеспособным, поэтому предоставляются справки о доходах, а также гарантии в вид залога, привлечение поручителей. Кредитный лимит достигает 1 000 000–2 500 000 рублей.

Оформляя кредит под залог имущества, заемщик может получить до нескольких миллионов рублей.

Условия по карте будут зависеть от ее уровня:

• Classic/Standard – до 300 000–600 000 рублей.
• Gold /Platinum – до 600 000–900 000 рублей.
• World Black, Ultima, Infinite, Elite, Signature – свыше 900 000 рублей.

Моментальные кредитные карты

Если вы стремитесь к тому, чтобы получить её как можно скорее и легче, то мы рекомендуем выбирать вам карточки мгновенной выдачи. Как правило, для их получения достаточно 15-20 минут, а также предъявления паспорта, дополнительные документы не требуются.

Отметим, что для подобных предложений, обычно, одобряют небольшие суммы в размере не более 150 тыс. рубл., процентная же ставка начинается от 25-30% годовых и выше. Подобные предложения есть в:

1. Сбербанке России – здесь вы сможете получить карту “Моментум” только в том случае, если вы являетесь действующим клиентом данной компании, и на ваше имя есть заранее одобренное предложение. При наличии соответствия этим требованиям, вам смогут предложить: индивидуальный кредитный лимит до рублей под процент от 23,9% годовых. Вы сможете пользоваться льготным периодом до 50-ти дней, обслуживание будет бесплатным.
2. Почта банке (бывший Лето-банк), где действует программа “Почтовый экспресс”. По ней вы сможете самостоятельно выбрать лимит, который будет вам “по силам” – 5000, 10000 или же рублей. Здесь нет процентов, вам нужно ежемесячно вносить минимальный ежемесячный платеж, и при отсутствии задолженности вам не нужно платить ни за %, ни за обслуживание.
3. В Альфа-банке недавно появилась услуга, которая позволяет уже в день обращения получить активированную кредитку всего за 40 минут. Вам назначается индивидуальная сумму, которой вы сможете пользоваться без начисления % до 60 или до 100 дней льготного периода. Для оформления нужно обратиться в офис и предоставить документы: паспорт и еще один на выбор (загранпаспорт, ИНН, страховое свидетельство, СНИЛС, полис ОМС), для снижения ставки можно принести еще один документ, например – о наличии у вас собственности.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

1. Где легче всего получить кредитку?
2. Где легче всего получить кредит?
3. Где выгоднее всего оформить кредитную карту?
4. В каком банке быстрее и легче всего взять ипотеку
4. Банк «Пойдем!» — в этой компании есть карточка «Моментальная». По ней предлагается получение небольшого займа в размере до 30 тысяч рублей под фиксированные 29% годовых. Льготного периода нет, платы за выпуск и обслуживание также нет.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА

5. Восточный банк – здесь также можно оформить кредитку  с онлайн-решением за 15 минут. Процент начинается от 11,5% годовых (действует первые 3 месяца), лимит составляет до 300 тысяч, есть беспроцентный период до 56 дней на безналичные покупки. Выдача в день обращения.
Ваш браузер не поддерживает плавающие фреймы! Кредитные карты без отказа со 100% одобрением
6. В банке «Хоум Кредит» вы сможете оформить карточку Visa Platinum и Visa Gold с программой «Польза», которая будет бесплатной для оформления и обслуживания. Возобновляемый лимит составляет до 300 тысяч. Есть льготный срок до 51 дня, ежемесячно нужно вносить платеж 5% от размера долга (не менее 1000 р.).

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

ТОП самых выгодных кредитных карт этого года

Как видите, существует немало финансово-кредитных компаний, которые готовы предложить своим клиентам максимально привлекательные программы и карточные продукты. Больше информации вы сможете подучить в этой статье.