Что такое страховая сумма дго в осаго

Добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев в 2019 году. Что такое ДГО в ОСАГО (ДСАГО, ДоСАГО), зачем нужен водителю. Страховая сумма и как оформить полис добровольного страхования. Принцип работы добровольного страхования автогражданской ответственности (ДСАГО или ДоСАГО). Какой порядок оформления, стоимость расширенного полиса в 2019 году.

Как выплачивается компенсация по ДСАГО

Чтобы получить возмещение по добровольной страховке, прежде всего следует своевременно поставить в известность страховщика о наступлении страхового события. После уведомления устанавливается срок для подачи необходимой документации в офис СК, обычно он равен пяти дням. Для жителей удаленных районов допускается подача бумаг в течение 15 дней.

Комплект документов зависит от того, кто его подает. От виновника аварии потребуются:

• заявление, описывающее произошедшее событие;
• страховой договор;
• копии водительских прав и национального паспорта;
• копия протокола об административном правонарушении, если он имеется;
• копия заключения после медицинского освидетельствования, если оно проводилось.

Справка о ДТП с 20 октября 2019 года не выдается.

Потерпевший в ДТП должен представить:

• заявление с просьбой о начислении компенсации;
• копию паспорта;
• документы из ГИБДД, подтверждающие наступление страхового случая. Это могут быть протоколы, постановления, другие бумаги, свидетельствующие о том, что страхователь действительно является потерпевшим в указанной аварии;
• заполненный бланк извещения о ДТП.

Денежные средства будут выплачены после рассмотрения всех документов. Срок выплаты зависит от СК, а также от того, насколько своевременно необходимые бумаги были предоставлены.

На какую сумму увеличивается лимит страховых выплат

ДАГО страхование – это возможность надежнее защитить свою автогражданскую ответственность. Величину этой надежности устанавливает сам страхователь, основываясь на своих финансовых возможностях. У страховых компаний есть закономерность: стоимость полиса зависит от размера суммы страховой выплаты, чем эта сумма больше, тем дороже страховка.

Можно найти компанию и заключить договор с максимальной суммой до 30 млн рублей, однако это будет стоить очень дорого и редко находится автовладелец, решающийся приобрести страховку на таких условиях.

Так же очень интересно: Добровольное страхование гражданской ответственности

Договор ДГО обычно заключается на условии расширения компенсации за ущерб имуществу или здоровью до 1-2 млн рублей, – стоимость такого полиса является приемлемой и такие договоры заключаются наиболее часто.

Что такое ОСАГО для владельцев транспортных средств?

ОСАГО – это обязательное страхование. Это означает, что каждый автолюбитель должен приобретать и иметь с собой соответствующий полис, а любая страховая компания в обязательном порядке должна предоставлять услуги по такому страхованию. Механизм работы ОСАГО прост: автовладелец заключает договор страхования со страховщиком, а последний обязуется оплачивать расходы страхователя, связанные с:

1. Ремонтом чужой повреждённой машины.
2. Приобретением для пострадавшей стороны аналогичного автомобиля, если таковой не подлежит восстановлению.
3. Лечением потерпевшего.
4. Дополнительной покупкой лекарственных средств.
5. Прохождением потерпевшим санаторно-курортного лечения при соответствующих медицинских показателях.
6. Возмещением потерь из-за утраты пострадавшим трудоспособности.
7. Эвакуацией повреждённого автомобиля.
8. Перевозкой раненого участника дорожного движения к месту оказания помощи.
9. Оплатой услуг погребения погибшего.

Все затраты должны быть документально обоснованными. В частности, могут потребоваться справка с места ДТП, заключение независимого оценщика с указанием стоимости ремонта машины (как оценивают ущерб?), выписка из медицинской карты, счёт от организации, предоставляющей услуги эвакуатора и т. п. Соответственно, страховщик оплачивает только фактические издержки.

Однако, несмотря на величину реального ущерба, на основании статьи 7 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», максимальный размер выплаты составит:

• 500 тысяч рублей, если нанесён вред здоровью или жизни человека;
• 400 тысяч рублей, если пострадало имущество (автомобиль).

Именно по этой причине автомобилисты прибегают к дополнительному страхованию – ДГО (другая аббревиатура – ДСАГО).

Что такое страхование ДГО или ДоСАГО

Приобретая обязательный полис ОСАГО, редко кто прочитывает документ от первой до последней буквы. Такая невнимательность заставляет многих водителей думать, что оформленная страховка компенсирует любой ущерб, нанесенный по их вине. Тем не менее это не так – размер компенсации ущерба по ОСАГО ограничен законом и не может превышать 400 тыс. руб. для имущества (ТС) и 500 тыс. руб. для здоровья пострадавших.

ДГО страхование (ДоСАГО) – это договор, дополняющий ОСАГО, который расширяет ответственность страхователя перед пострадавшей стороной, позволяя значительно увеличить размер страховых выплат.

Сегодня все больше водителей выбирают эту опцию, страхуя свою ответственность на дополнительную сумму. Тот, кто пытается сэкономить на страховых взносах, исключая добровольное страхование гражданской ответственности из стандартного полиса ОСАГО, значительно уменьшает свою защиту и финансовую помощь от страховщика. Полис ДГО стоит недорого, но может быть весьма полезен.

Зачем нужен ДГО

Оформлять ли ДГО, каждый автовладелец решает самостоятельно, но исходить надо из того, что лишняя финансовая поддержка никогда не помешает. Без договора о добровольном страховании «автогражданки» совершенно точно не обойтись автомобилистам, проживающим в современных мегаполисах. Количество дорогих машин на дорогах крупных городов очень велико, а потому выше и вероятность попадания в ДТП, которое, кроме непосредственной опасности для жизни людей, повлечет и крупные расходы.

В пределах установленных законом лимитов ущерб третьей стороне покроет полис ОСАГО, а вот свой автомобиль уже придется восстанавливать за собственные деньги. Поэтому эксперты настоятельно рекомендуют всем автомобилистам трезво оценить свои умения и опыт вождения и заключить договор ДГО, уменьшив хотя бы финансовые риски.

Документы для получения ДСАГО

Расширенная страховка на машину оформляется при наличии следующих документов:

• действующего полиса ОСАГО;
• свидетельства о регистрации ТС;
• водительских прав собственника и других лиц, допущенных к управлению машиной;
• национального паспорта автовладельца.

Предоставляемый для получения ДоСАГО комплект документов совпадает с тем, который предъявляется для покупки обязательной страховки.

Порядок оформления

Если страховая компания уже выбрана, следует назначить встречу с ее сотрудником и предоставить в назначенный час указанный выше комплект документов. Оформляя единый полис у одного страховщика, автомобилист сэкономит время при наступлении страхового случая – достаточно будет посетить одну фирму для написания заявления на выплату.

Чтобы оформить добровольное ОСАГО, необходимо также выбрать тип осуществляемых выплат:

• СК принимает во внимание износ транспортного средства.
• СК не принимает износ машины во внимание при расчете.

Второй вариант гораздо выгоднее для автовладельца, так как сумма компенсации при таком расчете будет больше. Но и стоимость полиса при этом способе начисления выше.

Возможные сложности

Первое, с чем сталкиваешься – недостаток предложений. Чаще всего возможно оформиться только в той страховой, где обслуживаетесь. Второе – необходимо тщательно изучить условия. Они регулируются непосредственно организацией, которая выписывает ДСАГО. Контроля со стороны РСА и ЦБ куда меньше, чем при обязательном страховании.

Часто под расширенной суммой ДГО по ОСАГО подразумевается именно общая выплата обязательного и добровольного страхования. Т. е. ДГО на 1млн.р = 400 («автогражданка») + 600 (расширение). Уточняйте этот нюанс.

Как оформить полис ДГО?

Так как обязательным условием оформления страховки ДГО является наличие ОСАГО, оформлять полис добровольного страхования лучше в той же страховой компании. Практически все страховые агенты предоставляют дисконтную программу накопления, которая предусматривает бонусы при оформлении последующих страховок.

[box type=”download”] Особенно, лучше придерживаться той компании, в которой есть уже положительный опыт сотрудничества. Для ускорения процессов оформления документов практически каждый страховщик предоставляет возможность оформления страховки онлайн или через брокера.[/box]

Достаточно набрать телефон интересующей компании и специалисты сориентируют в оптимальном решении вопроса, а также подберут наиболее приемлемый вариант оформления и передачи полиса.

Для оформления ДГО необходим практически тот же пакет документов, что и при ОСАГО, КАСКО, это:

1. Документы, удостоверяющие личность водителя.
2. Правоустанавливающие документы на транспортное средство.
3. Страховой полис ОСАГО.

О том как купить полис ОСАГО в СК “МАКС” читайте здесь.

Стоимость расширенного полиса

Логично возникает вопрос, сколько стоит расширенная страховка. Мало кому хочется доплачивать после затрат на обязательный полис. Следует учесть, что, в отличие от ОСАГО, на дополнительное страхование установленных законодательством тарифов нет.

Стоимость ДоСАГО складывается под влиянием ряда факторов, главным из которых является размер страхового покрытия. Для определения максимальной страховой суммы компания принимает во внимание следующие показатели:

• период страхования по ОСАГО;
• технические характеристики автомобиля (год выпуска, мощность двигателя, вид транспортного средства);
• выбранный страховщиком лимит ответственности;
• возраст автомобилиста и его водительский стаж.

В среднем за полис в год придется заплатить:

• 1000-2000 рублей – при лимите 300-500 тысяч рублей;
• 3000-6000 рублей – если лимит варьируется в пределах 500 тысяч – 1,5 миллиона рублей. Это самый востребованный вариант среди автовладельцев;
• 12-18 тысяч рублей – при максимально возможном покрытии по программе ДСАГО в 3 миллиона рублей.

Цена полиса зависит не только от размера покрытия, но и от возраста водителя, его стажа, типа ТС, а также от количества лиц, допущенных к управлению застрахованной машиной. При расчете стоимости полиса ОСАГО также принимаются во внимание все эти показатели, однако тарифы для обязательной страховки установлены на законодательном уровне.

Так обязательно или добровольно?

На основании Федерального закона № 40-ФЗ именно ОСАГО признаётся обязательным видом страхования. В частности, основные принципы рассматриваемого типа предполагают всеобщность и обязательность. К тому же само название полиса говорит само за себя.

Более того, в случае отсутствия полиса ОСАГО, к водителю могут быть применены штрафные санкции. Статья 12.7 КОАП РФ закрепляет следующие размеры штрафов:

1. За полное отсутствие страховки – 800 рублей.
2. В том же случае, но при оплате в течение первых 20 дней – 400 рублей.
3. За просроченное ОСАГО – 800 рублей.
4. За эксплуатацию транспортного средства не в тот промежуток времени, который указан в договоре сезонного ОСАГО – 500 рублей.
5. При наличии полиса, но если за рулём водитель, не вписанный в страховку – 500 рублей.

Принцип обязательности предусматривает применение мер ответственности за несоблюдение законодательства России в отношении не только владельцев машин, но и организаций, предоставляющих услуги страхования.

Страховщикам запрещено отказывать в оформлении полиса ОСАГО на законодательном уровне. Кроме того, противоправными действиями признаётся навязывание дополнительных страховых опций. То есть закон защищает потребителя страховых услуг от вынужденной покупки полиса только единым пакетом с полисом КАСКО, ДГО или медицинского страхования. Страховщик должен заключить договор вне зависимости от намерений владельца транспортного средства приобрести любой другой вид страховки.

Так, статья КОАП РФ оговаривает следующие размеры административных штрафов:

• от 20 тысяч до 50 тысяч рублей применительно к должностным лицам;
• от 100 тысяч до 300 тысяч применительно к самой организации.

Кроме того, закон предполагает не просто обязательность наличия ОСАГО у каждого владельца автомобиля, но и ограничивает стоимость страхования.

Положением Центробанка № 431-П утверждены базовые ставки и коэффициенты для расчёта страхового тарифа. Это означает, что у владельца машины, будь то физическое или юридическое лицо, не возникает потребности изучения страхового рынка с целью исследования на предмет более дешёвого тарифа. Об особенностях оформления ОСАГО для юридических лиц можно узнать здесь.

На заметку. Вместе с тем обязанность приобретать ДГО законодателем не прописана. Соответственно, ДГО может быть оформлено только по личной инициативе автолюбителя.

Какие страховщики предоставляют ДГО для ОСАГО

Рекомендуем при покупке уделить внимание только проверенным организациям. Из-за отсутствия прямого контроля государственными органами, недобросовестные страховщики на деле иногда предоставляют худшие условия, чем на словах. Мы сотрудничаем только с надежными страховыми компаниями, оформляя клиентам добровольное страхование ДСАГО.

Лидером ДГО для физических лиц сегодня является Ресо-Гарантия. Они единственные из крупных компаний открыто продвигают услугу. Не прикрываясь низкой рентабельностью. Расширенное ОСАГО может приобрести любой, кто купил у них «автогражданку». В случае выплаты ущерб высчитывается без поправки амортизации запчастей и в полном объеме. Максимальная сумма покрытия ущерба в 2019г. для рядовых людей – 3 млн. р. при базовой ставке 5 400 р. Минимальная – 300 т. р. при начальном тарифе 1 200 р.

Ингосстрах также предоставляют Расширение (ДГО). Для этого необходимо приобрести у них «автогражданку» или КАСКО. Правда страховщик не рекламирует ДСАГО так рьяно. Последняя официальная публикация тарифов – в начале 2015 г. после повышения ставок. Максимальная страховая сумма на тот момент — 3млн.р. Вскоре ее снизили до 1,5 млн. р. Полис с выплатой до 500 т. р. стоил 2 000 р. Сейчас для индивидуального расчета цены нужно обратиться в отделение. У Ингосстраха есть система скидок для постоянных покупателей, а также серьёзные привилегии для крупных корпоративных заказчиков. Например, увеличение суммы покрытия ущерба расширенного ОСАГО. Вплоть до десятков миллионов рублей.

У СК СОГЛАСИЕ демократичные тарифы. Цена ДоСАГО с лимитом до 500 т. р. обойдется в 1 000 р. Но с 2015 г. они продают ДСАГО только вместе с КАСКО.

Как оформить расширенный полис ОСАГО?

Отдельно полис ДСАГО, как правило, не оформляют. Страховые компании заключают договор ДГО одновременно с оформлением полиса обязательного страхования. Поэтому его называют расширенное ОСАГО. Если «автогражданка» оформлена в другой компании, то договор ДГО могут заключить вместе с договором автокаско.

В качестве бонусов к полису ДСАГО страховые компании часто предлагают бесплатную эвакуацию в случае ДТП и выезд аварийного комиссара.

Зачем нужно ДГО?

Учитывая лимиты возмещения по обязательному страхованию ответственности, несложно посчитать, при каких случаях придется находить финансовые средства самостоятельно, если компенсации страховой компании будет недостаточно.

Даже самое нелепое ДТП с дорогим автомобилем может «вылиться в круглую копеечку». Над оформлением дополнительного полиса по страхованию ответственности особенно важно задуматься неопытным автовладельцам, так как у данной категории участников движения риск ДТП наибольший.

Тем не менее даже самый опытный водитель порой не может справиться с управлением автомобиля при плохой погоде (сильный ливень, снегопад), учитывая качество дорожного покрытия. При неблагоприятных погодных условиях ДТП чаще происходит не с одним автомобилем, а сразу с несколькими.

[youtube id=”mcgwIOAZhME” align=”center” mode=”normal”]

Читайте о страховой компании «Опора» здесь.

Определение ДГО

Как отмечено выше, правовое поле Российской Федерации устанавливает обязанность заключать только договор ОСАГО. Но вместе с тем законодательство предусматривает и максимальный порог сумм страхового возмещения.

Следовательно, всё, что выходит за рамки данных значений, ложится на плечи виновного водителя. Для того чтобы обезопасить себя от лишних затрат в случае дорогого ремонта или лечения, владельцы ТС прибегают к добровольному страхованию гражданской ответственности.

При этом принцип действия аналогичен работе ОСАГО.

Справка. В тех случаях, когда требуется применение как полиса ОСАГО, так и страхования ДГО, сначала вступает в силу обязательное страхование, только затем добровольное.

Преимущества страхования ДГО

Приобретение полиса ОСАГО – это лишь минимальные рамки страховки на случай нанесения ущерба 3-му лицу, пострадавшему в ДТП, к которым обязывает законодательство. Для урегулирования проблемных вопросов при наступлении таких событий, автовладелец должен побеспокоится о собственной безопасности и рисках. Для этих целей и оформляется полис ДГО.

Основные положительные стороны добровольного страхования:

1. Страховое возмещение выплачивается сверх выплаченной суммы по ОСАГО.
2. Полис предусматривает возмещение в полном объеме без учета износа автомобиля и комплектующих.
3. Страховка включает в себя техническую поддержку на дороге.
4. Возможность определить максимальный порог страховки самостоятельно.
5. Круглосуточная поддержка специалистов диспетчерской и сервисной службы.

Об оформлении электронного полиса ОСАГО в СОГАЗ онлайн читайте здесь.

Что такое страхование ДГО?

Добровольная гражданская ответственность (ДГО) – это расширение финансовых границ по возмещению ущерба третьим лицам, пострадавшим в ДТП, страховой компанией.

[box type=”download”] При оформлении полиса ДГО можно самостоятельно определить страховые лимиты, наиболее подходящие конкретному водителю, учитывая зону передвижений и опыт вождения. Обязательным условием оформления такой страховки является наличие полиса ОСАГО.[/box]

Страховая выплата может полностью перекрыть объем ответственности при наличии условий:

1. При законном управлении  автотранспорта.
2. Только после выплаты по полису ОСАГО.

Необходимо отметить, что обязательное страхование позволит обеспечить выплату в размере 160 000 руб., при нанесении вреда жизни и здоровью пострадавшему и 120 000 руб., в случае нанесения ущерба автомобилю. Это максимум, что можно ожидать от ОСАГО.

Страховыми рисками в договоре ДГО являются:

1. Нанесение ущерба имуществу третьих лиц, пострадавших в ДТП:
   • ущерб, нанесенный имуществу,
   • уничтожение или повреждение  автотранспорта,
   • ущерб, нанесенный дорожным сооружениям и дорогам.
2. Причинение вреда жизни и здоровью пострадавших участников ДТП:
   • факт летального исхода,
   • потеря временной трудоспособности,
   • потеря полной трудоспособности, получение инвалидности нерабочей группы.
   • причинение вреда имуществу пострадавших.

[box type=”download”] В договоре ДГО франшиза не предусмотрена хотя некоторые компании предлагают оформление такого полиса, но только в части возмещения ущерба имущества. При наступлении страхового случая, когда очевиден факт нанесения вреда жизни и здоровью, компенсация осуществляется пострадавшим людям в первую очередь.[/box]

О франшизе при страховании машины читайте здесь.

Что такое ДГО в ОСАГО?

Добровольное страхование автогражданской ответственности (или ДГО) — одна из разновидностей страхования автомобиля. У большинства автовладельцев страхование автомобиля в первую очередь ассоциируется с «автогражданкой». Но при ОСАГО предметом страхования является ответственность водителя. При добровольном страховании — автомобиль как имущество.

Уважаемый читатель! Статья описывает наиболее частые юридические проблемы и способы их решения. Если Вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь за бесплатной помощью к консультанту:

Москва, Московская область:+7 (499) 288-72-46

СПб, Ленинградская область: +7 (812) 317-60-18

Регионы, Федеральный номер: +8 (800) 500-27-29 доб. 859

КРУГЛОСУТОЧНО, БЕСПЛАТНО, БЫСТРО

ОСАГО – это основной вид страхования, который возмещает расходы потерпевшему при совершении ДТП. Все, что не входит в полис «автогражданки», приходится страховать отдельно. Страховые компании предлагают целый ряд услуг по страхованию автомобилей:

• КАСКО;
• добровольное страхование автогражданской ответственности;
• защита от угона или ущерба (частичное КАСКО);
• страхование от несчастного случая;
• страховка дополнительного оборудования;
• международное страхование.

Преимущества

Страховку ДГО чаще всего используют как дополнение к полису ОСАГО. Появился этот вид страхования из-за ограничений выплат по «автогражданке». В соответствии со ст. 7 Закона об ОСАГО максимальная сумма возмещения ущерба составляет 400 тыс. руб. Если авария серьезная и размер ущерба превышает эту сумму, то виновнику приходится выплачивать компенсацию потерпевшим за собственный счет. Полис ДГО позволяет автовладельцу решить эту проблему за счет страховой компании.

Поскольку страховые случаи по ОСАГО и ДГО совпадают, страховка ДГО вступает в действие, когда причиненный при ДТП ущерб превышает максимальный размер компенсации по ОСАГО. Основное отличие этих страховок заключается в страховой сумме, которую получает потерпевший.

Смотрите также: Как восстановить ПТС на машину, сколько это стоит, какие документы нужны?

Стоимость

Размер страховой премии ДСАГО зависит от следующих условий:

1. Размер франшизы. Франшиза – это та часть ущерба, которую страховщик не возмещает. Она устанавливается в виде процентов от страховой суммы или в фиксированном размере. В случае с ДГО чаще всего предусматривается франшиза в размере страховых сумм по полису ОСАГО.
2. Возраст водителя и стаж за рулем. Как и при обязательном страховании, стоимость полиса увеличивается, если возраст водителя меньше 25 лет или стаж вождения меньше двух лет.
3. Стаж безаварийного вождения. Если водитель часто становится виновником аварий, то полис ему обойдется дороже.
4. Количество допущенных к управлению лиц. Чем больше это количество, тем выше цена страховки.
5. Цель эксплуатации автомобиля. Если водитель работает на своей машине в такси или занимается грузоперевозками, стоимость страховки повышается.
6. Мощность двигателя и грузоподъемность автомобиля.
7. Территория, на которой используется транспортное средство.
8. Период эксплуатации в течение года. Это условие может быть существенным, например, для мотоциклов, которые используют только летом.

Еще одним существенным условием для определения стоимости страховки является износ пострадавшего автомобиля. В стандартной «автогражданке» размер возмещения рассчитывают с учетом износа машины. При заключении договора ДГО компенсацию могут выплачивать без учета износа.

Выплаты

Ущерб потерпевшим по договору ДГО возмещается, если это:

• расходы на ремонт поврежденного автомобиля;
• расходы на лечение, если из-за ухудшения здоровья возникла необходимость в дополнительной помощи и уходе;
• утраченный по причине ухудшения здоровья заработок;
• убытки в случае смерти потерпевшего.

В качестве дополнительных условий в договор могут быть включены компенсация издержек на судебные расходы, расходы на выяснение причин и обстоятельств, вызвавших страховой случай, на проведение независимой экспертизы и т.д.

Если стороны договорились о размере ущерба и случай является страховым, то страховая премия может быть выплачена без судебного разбирательства. В противном случае возмещение выплачивают на основании решения суда.

Смотрите также: Замена прав по истечении срока - как поменять водительское удостоверение, документы, сколько стоит

Страховая сумма по ДГО

Учитывая ограниченный размер страховой выплаты по обязательному страхованию, полис ДГО предусматривает страхование рисков превышения данных сумм ущерба. Выбор страхового тарифа является добровольным и связан с личными интересами автострахователя.

В этом заключается его основное отличие от обязательного страхования ОСАГО – страховая сумма не регламентируется законом и определяется по соглашению сторон.

Стоимость страховки ДГО зависит от следующих параметров:

1. Ожидаемая максимальная сумма возмещения при наступлении страхового случая. Как правило, она варьируется в среднем от 300 тыс. руб. до 300 млн. руб.
2. Регион, в котором зарегистрирован автомобиль и местность наибольшей эксплуатации (мегаполис, поселок городского типа и т. д.)
3. Опыт вождения.
4. Количество лиц, которые могут быть допущены к управлению автомобилем.
5. Возрастная категория водителей.
6. Тип автомобиля.
7. Год выпуска транспортного средства.
8. Необходимость дополнительных сервисов: техпомощь, вызов спасательных служб.

Виды автомобильных страховок

Выделяют два вида автострахования – обязательное и добровольное. Если первый вариант предусматривает только один вид защиты – обязательное страхование автогражданской ответственности (страховка ОСАГО), то второй предоставляет выбор автомобилисту.

Самым популярным способом добровольной защиты авто является КАСКО. Это комплексное страхование, направленное на покрытие не только ущерба при ДТП, но и от повреждений (например, падения на машину дерева, съезда в кювет и т. д.) угона, полной гибели транспортного средства. Страховая сумма по КАСКО обычно приравнивается к рыночной стоимости автомобиля. Особенностью такой защиты является ее высокая цена.

Другими примерами добровольного автострахования в 2019 году выступают:

• защита от несчастного случая в рамках полиса КАСКО, когда к покрываемым рискам добавляется также ущерб жизни и здоровью;
• “Зеленая карта”;
• ДСАГО.

Как оформить полис

Прежде всего надо помнить, что договор ДоСАГО можно заключить только тем владельцам автомобилей, у которых уже есть оформленный полис ОСАГО. Тем, кто только собирается его покупать, представители страховой компании обязательно предложат одновременно приобрести и полис ДГО, который может быть как расширением ОСАГО, так и отдельным документом.

В тех случаях, когда полис ДГО оформляется позже ОСАГО или страховая сумма по ДГО превышает 1 млн руб., страховая компания может потребовать провести осмотр и фотосъемку автомобиля.

Срок действия договора ДГО (ДоСАГО) привязан к сроку действия полиса ОСАГО и может составлять от 1 месяца до 1 года.

Выплаты по договору добровольного страхования производятся только после того, как лимит по ОСАГО будет исчерпан.

Как работает ДСАГО

Данный тип защиты только начинает набирать популярность в России, поэтому многие водители задаются вопросом: “ДоСАГО – что это такое, и как работает эта страховка?” По сути, это расширенная версия полиса ОСАГО. Добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев предусматривает защиту ответственности собственника автомобиля перед третьими лицами, имуществу или здоровью которых был причинен ущерб. Компенсационную выплату по полису ДСАГО получают третьи лица.

Основная необходимость оформления страховки с расширением заключается в увеличении суммы страховой выплаты.

При расчете суммы возмещения страховщики занижают размер компенсации, учитывая износ транспортного средства. Нередко размер выплаты уменьшается на 20-25%. В других ситуациях причиненный ущерб превышает максимальную сумму компенсации по ОСАГО. Ведь лечение водителя и его пассажиров, а также ремонт автомобиля виновника ДТП в рамках обязательного страхования не оплачивается. В таких случаях и применяется ДоСАГО. С помощью этого полиса у собственника появляется возможность увеличить страховую выплату до суммы, которую он определит самостоятельно.

При оформлении ДСАГО важно учесть следующие особенности данной страховки:

• Заключить соглашение можно только при наличии действующего полиса ОСАГО.
• Срок действия ДоСАГО аналогичен периоду по ОСАГО.
• Автовладелец вправе самостоятельно выбрать страховую сумму. Она варьируется в пределах 300 тысяч – 3 миллионов рублей.
• Страховщик может самостоятельно определять тарифы по ДоСАГО. При расчете страховой премии учитываются такие факторы, как возраст автомобилиста, его водительский стаж, класс страхования и мощность ТС.
• Перечисление компенсации по ДСАГО происходит только после осуществления выплаты по обязательной страховке.
• Если авария произошла по вине лица, не указанного в полисе, возмещение не выплачивается.
• В соглашении содержится франшиза, равная лимиту выплат по ОСАГО. Франшизой в автостраховании является часть страховой компенсации, от которой автомобилист добровольно отказывается при наступлении страхового события. Так как сначала происходит возмещение по ОСАГО, эта сумма по ДСАГО и становится франшизой.

Кому может потребоваться ДоСАГО

Расширенный полис не помешает ни одному автомобилисту, ведь дорожно-транспортное происшествие предугадать трудно. Наиболее часто за такой страховкой обращаются:

• Начинающие водители.
• Жители крупных городов с оживленным транспортным потоком.
• Любители ездить по скоростным магистралям.

Какой ущерб покрывается ДСАГО

Страховка ДоСАГО предназначена для покрытия ущерба, нанесенного третьим лицам. Сюда относятся следующие риски:

• имущественный вред – автомобилю, дорожной инфраструктуре, строениям;
• ущерб жизни и здоровью третьим лицам при совершении ДТП – другим водителям, пешеходам, пассажирам.

Принцип работы расширенного полиса следующий:

1. Происходит дорожно-транспортное происшествие по вине того, кто приобрел добровольную страховку.
2. Установленного лимита по ОСАГО не хватает на покрытие убытков лиц, пострадавших в аварии.
3. Убытки сверх лимита по обязательному полису выплачиваются в рамках ДоСАГО.

Отличия ДСАГО от ОСАГО и КАСКО

Чем отличаются эти виды страхования, удобнее всего представить в табличном формате.

Конечно, произойдет ли выплата, зависит еще от ряда факторов.

Так, ни по одной страховке компенсация не будет начислена, если установлен факт вождения авто в нетрезвом виде.

У каждого типа автострахования предусмотрены законные причины для отказа в выплате со стороны страховщика.