Что входит в каско

Что покрывает страховой полис КАСКО. Какие страховые случаи входят в покрытие по правилам компаний. Виды КАСКО не просто нужно знать, в них необходимо хорошо разбираться. Это поможет вам, как ответственному автовладельцу, правильно застраховать своё авто, сохранить деньги и получить компенсацию при наступлении страхового случая

Что не является страховым случаем

Что не является страховым случаем

Чтобы программа начала работать должен наступить страховой случай. Законодательно же существует ряд факторов, которые соответствуют виду повреждения, но при этом, деньги за них не выплачиваются. Их стоит рассмотреть отдельно.

Случаи хищения

• кража магнитолы или ее повреждение;
• хищение номерного знака, также и его повреждение;
• утеря или кража дополнительного оборудования, находящегося вне автомобиля;
• кража автомобиля при открытых дверях, окнах и деактивированной сигнализации;
• хищение транспортного средства с документами, ключами зажигания, брелоками сигнализации.

Нет вреда самому автомобилю

• точечные повреждения лакокрасочного покрытия, к ним относятся небольшие царапины и сколы;
• повреждения покрышки, декоративного колпака;
• хищение любого типа, если не затронут автомобиль;

Неисправности

• поломка деталей узлов и агрегатов;
• выявление заводского брака;
• неисправность электрического оборудования;
• выход из строя тормозной системы.

Внешние факторы

• мошенничество или вымогательство;
• воздействие ядерного взрыва или радиации;
• военные действия;
• невозврата из лизинга или аренды.

Халатность страхователя

Именно этот пункт очень важно учитывать, изучая что входит в страховку КАСКО.

1. Использование транспортного средства за пределами территории страхования.
2. При использовании огня для обогрева машины или двигателя.
3. Повреждения, вызванные перевозкой опасных грузов, если речь идет не о специальной технике.
4. Использование машины в гонках, испытаниях, соревнованиях или при обучении вождению.
5. Повреждения в результате погрузки или перевозки другими средствами.
6. Неосторожное обращение с огнем или сигаретами, которое привело к повреждению салона.
7. Нанесение умышленного урона, как водителем, так и пассажирами.
8. Управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
9. Передача транспортного средства третьему лицу, которое не внесено в полис, не имеет водительского удостоверения соответствующей категории, управляет машиной незаконно (без соответствующих документов).
10. При оставлении места ДТП.

Отличие от ОСАГО

Чем отличается автостраховка КАСКО от иного вида автострахования ОСАГО? Данные полиса различаются:

• по сущности. Страховой полис ОСАГО в соответствии с Федеральным законом №40 должен приобретаться на каждый автомобиль, то есть ОСАГО – это обязательное автострахование. Автостраховка КАСКО оформляется по желанию автовладельца, то есть это добровольное автострахование;
• по статусу выгодоприобретателя. ОСАГО выплачивается пострадавшей стороне, а КАСКО непосредственно владельцу полиса. Получить ОСАГО невозможно, если страхователь стал виновником дорожного происшествия. Полис КАСКО распространяет свое действие и на эту ситуацию;
• по перечню рисков. Полис обязательного автострахования предусматривает два страховых риска ущерб от дорожной аварии и несчастный случай, в то время как КАСКО защищает и в иных ситуациях.

«Что такое «Полное» КАСКО?»

Полное КАСКО — это полис, который защищает собственника автомобиля от угона, ущерба и хищения. Следует понимать, что добровольное страхование распространяется только на транспортное средство. Причем только на его базовую комплектацию от производителя. Это означает, что полис КАСКО не покрывает ущерб, причиненный водителю, его пассажирам, вещам и дополнительному оборудованию, которое было установлено владельцем.

Например, если владелец установил новые не стандартные бампера, магнитолу или противоугонную систему и их украли (или повредили), страховая компания не несет за это оборудования никакой ответственности (если это не предусмотрено договором или дополнительными опциями).

Полное КАСКО не защищает водителя и пассажиров при аварии. Также добровольное страхование не распространяется на ДТП с участием третьих лиц – это прерогатива обязательного страхования (ОСАГО).

Если водитель, передвигаясь на застрахованном по ОСАГО и КАСКО автомобиле, станет потерпевшим в ДТП, его автомобиль восстанавливается по полису ОСАГО. Если он станет виновником ДТП, автомобиль восстанавливается по полису КАСКО.

Некоторые страховые компании предлагают купить дополнительные опции вместе с добровольным полисом полное КАСКО. От опций, не входящих в состав приобретаемого пакета можно отказаться. Иногда страхователю предлагают приобрести дополнительные программы, которые расширят спектр предоставляемых ему услуг.

Какие риски покрывает полное КАСКО при страховании автотранспорта:

• Повреждения транспортного средства в результате ДТП. Выплаты производятся как при незначительных повреждениях (царапина, вмятина), так и при полной гибели автомобиля.
• Угон автомобиля. Человек присваивает движимое имущество на время (для передвижения на нем) без умысла его продажи (полного или по частям) или завладения им.
• Хищение транспортного средства. Угон автомобиля с умыслом его продать/отдать (полностью или по частям) или завладеть транспортным средством/его частями (разукомплектовать).
• Кража автомобиля (форма хищения). Тайное хищение транспортного средства (человек угоняет авто в то время, пока хозяин ТС его не видит).
• Повреждения транспортного средства и его комплектующих при попытках хищения или угона.
• Повреждения корпуса автомобиля и его комплектующих.
• Потеря различных частей транспортного средства, комплектующих, узлов и оборудования, входящего в стандартную комплектацию.
• Противоправные деяния третьих лиц в отношении ТС (умышленное и неумышленное повреждение, вандализм).
• Повреждение или уничтожение автомобиля по причине самовозгорания.
• Повреждение или уничтожение ТС по причине поджога третьими лицами.
• Повреждение транспортного средства в результате падения на него различных предметов (кровля, снег, лед, сосульки, град, камни и т.д.).
• Повреждение ТС из-за различных стихийных бедствий (наводнение, паводок, глубокий циклон, оползень, землетрясение и т.д.).
• Повреждения в результате действия и обстоятельств непреодолимой силы – форс-мажора (стихийные бедствия, народные волнения, обстоятельства общественной жизни). Такими действиями признаются стихийные бедствия, не носящие ежегодный характер и обстоятельства, которые владелец ТС не в силах остановить (военные операции, массовые эпидемии, забастовки и т.п.). Эти обстоятельства носят непредвиденный, чрезвычайный и непреодолимый характер.

Подробнее о некоторых рисках, которые компенсирует страховая компания, можете прочитать в статьях:

• Как быть, если попал камень в автомобиль?
• Поцарапали машину во дворе, что делать?
• Как оформить ДТП при наезде на препятствия?
• Сколько составят выплаты при полной гибели автомобиля?
• Возможно ли заменить лобовое и другие стекла по полису КАСКО?

Полное каско

Данная страховка сочетает в себе комбинацию страхования автомобиля по рискам: ущерб, угон и хищение.

Важно понимать, что по каско вы страхуете только сам автомобиль в комплектации производителя. Полное каско не покрывает ущерб, связанный с причинением вреда жизни и здоровью водителя и пассажиров, а также содержимого автомобиля (перевозимое имущество или дополнительно установленное оборудование), также как и ответственности водителя перед третьими лицами (для этого предусмотрена страховка ОСАГО).

Классический вариант полного каско покрывает следующие виды рисков:

• Любые повреждения автомобиля в случае дорожно-транспортного происшествия (ДТП) вплоть до полной гибели автомобиля.
• Угон, кражу или хищение автомобиля.
• Причинение ущерба автомобилю при попытке его угона.
• Повреждение, потерю отдельных частей, узлов, агрегатов автомобиля.
• Различные противозаконные действия третьих лиц, приводящие к причинению ущерба транспортному средству (акты вандализма и намеренного вредительства).
• Повреждение транспортного средства или полная его утрата в результате умышленного поджога третьим лицом или самовозгорания.
• Ущерб, полученный автомобилем вследствие различных стихийных бедствий.
• Действия непреодолимой силы (форс-мажор).
• Случайное попадание на автомобиль камней или других предметов – сосулек, града, и прочее.

Ситуации на дороге

Дорожная обстановка меняется каждую секунду. Попасть в ДТП может каждый водитель. После столкновения устанавливается виновник и определяется, как будет возмещаться ущерб.

КАСКО дает большие преимущества автовладельцу, чем ОСАГО. В данном случае страхуется машина, а не ответственность. Неважно, кто стал виновником аварии, СК возместит все расходы. Однако чем больше убытков покрывает страховка КАСКО, тем дороже она стоит.

Рассчитайте КАСКО в 14 страховых компаниях он-лайн.Поможем с выбором.

Рассчитайте КАСКО в 14 страховых компаниях он-лайн.
Поможем с выбором. Рассчитать стоимость КАСКО

Все что входит в КАСКО для авто можно представить в виде определенного списка. Однако необходимо помнить, что существует несколько программ страхования даже у одной компании, а значит, некоторые пункты могут меняться или отсутствовать.

1. Дорожно-транспортное происшествие (ДТП). Это общее понятие, которое рассматривает определенную ситуацию. Некоторые виды повреждений при ДТП специально выносят в отдельные пункты, поскольку по ним наступают другие страховые случаи.
2. Столкновение с другим автомобилем. Речь идет про участников дорожного движения на транспортных средствах разного типа.
3. Наезд или удар предмета, который может находиться как в статичном, так и движущемся состоянии. К этому пункту также относятся животные и птицы.
4. Опрокидывание автомобиля. Отдельный пункт страхования, предполагающий конкретный тип повреждений при ДТП.
5. Пожар. Под данный пункт подпадает даже возгорание в результате ДТП.
6. Падение предметов на транспортное средство. Имеются в виду деревья, лед, снег и т.д.
7. Провал под лед.
8. Падение в воду.
9. Выброс гравия. Отдельный вид повреждения, возникшего в результате попадания камней или других предметов из-под колес другого автомобиля.
10. Противоправные действия третьих лиц. Задавая вопрос о том, что входит в КАСКО для авто, этот пункт интересует людей больше всего. В него входит целый ряд действий, которые можно расценивать в качестве незаконных или нарушающих права частной собственности.
11. Взрыв.

Важно! Необходимо отметить, что все эти пункты обычно имеет стандартный договор. Однако их наличие и процент компенсации необходимо оговаривать отдельно, чтобы потом не возникало спорных моментов.

При лизинге

В последнее время широкую популярность приобретает покупка транспортного средства в лизинг. Какие нюансы при страховании лизингового автотранспорта? При оформлении и использовании страхового полиса необходимо учесть следующие аспекты:

• КАСКО при лизинге не обязательно, если условие приобретения полиса не прописано в договоре;
• фактическим собственником транспортного средства является лизинговая компания, поэтому только она может являться страхователем;
• если лизингодателем оформляется полис добровольного автострахования, то лизингополучателю необходимо получить копию соглашения и копию правил работы компании, чтобы правильно и своевременно оформлять страховые ситуации;
• получателем страховой выплаты так же является лизингодатель, поэтому для проведения ремонта необходимо дополнительное соглашение.

Угон и хищение

Хищение можно исключить из основных рисков по КАСКО. Часто хозяин уверен, что его авто никто не похитит и не угонит. Машина имеет хорошую сигнализацию, хранится в гараже, ездит на ней только владелец. СК по его просьбе может исключить этот вид риска из страховки, оставив только ущерб от ДТП.

Полис КАСКО имеет две графы: «ущерб» — обязательная для страхования, «угон» — нет. Если авто страхуют исключительно от ущерба, то графа «угон» перечеркивается либо в ней указывают понижающий тариф. Он уменьшает стоимость полиса.

Выплаты за похищенный автомобиль производятся после его безрезультатных поисков сотрудниками органов правопорядка. Этот процесс требует затрат времени и усилий. Содействие органам полиции благоприятно подействует на отношение СК к собственнику и своевременное оформление необходимых документов.

Ремонт машины

Какие действия при ДТП по КАСКО надо произвести, чтобы получить страховое возмещение? Схема оформления страхового случая выглядит следующим образом:

• сразу после столкновения с другим автомобилем, животным или отдельно стоящим предметом водителю необходимо немедленно остановиться и включить сигнал аварийной остановки;
• если в дорожной аварии пострадали только транспортные средства, то ДТП можно оформить европротоколом. В иных ситуациях на место происшествия необходимо вызвать сотрудников ГИБДД, которые зафиксируют факт столкновения, получения повреждений и составят все требуемые страховой компанией документы;
• страхователь обязан в кратчайшие сроки сообщить страховщику о наступлении страхового случая. Сделать это можно по телефону или онлайн из личного кабинета на сайте страховой организации;
• собирается пакет документов и передается в страховую компанию вместе с письменным заявлением на получение страхового возмещения.

Чтобы получить направление на ремонт поврежденного автомобиля так же необходимо предоставить автомобиль для проведения экспертизы, результатом которой являются:

• перечень полученных повреждений;
• возможность наличия скрытых повреждений;
• примерная стоимость восстановительного ремонта.

Ремонт автомобиля по КАСКО производится:

• в дилерском центре, если застрахованный автомобиль находится на гарантии компании – производителя;
• в любой СТОА по выбору страхователя. Выбор ремонтной компании производится из списка, предоставленного автостраховщиком.

На рассмотрение документов и расчет суммы страховой выплаты отводится не более 20 дней (исчисление срока начинается с момента получения страховой компанией письменного заявления и всех подтверждающих документов). Ремонт производится в течение 30 дней. Увеличение сроков ремонта может быть произведено при наступлении следующих обстоятельств:

• в ремонтной организации образовалась очередь на выполнение работ. В этой ситуации страхователь имеет право подобрать иную компанию, но только при согласовании этого аспекта со страховщиком;
• на СТОА отсутствуют запасные части, необходимые для восстановления автомобиля. Особенно данный аспект касается дорогостоящих моделей, на которые запчасти заказываются предварительно;
• в компании, осуществляющий ремонт, отсутствуют специалисты, способные выполнить работу. В такой ситуации страхователь так же имеет право заменить организацию, после согласования с автостраховщиком.

Услуги юристов

Чтобы максимально быстро разрешить споры со страховой компанией в судебном или досудебном порядке рекомендуется воспользоваться услугами автоюристов. Квалифицированные специалисты помогают:

• корректно составить претензии или исковое заявление;
• построить линию защиты в суде;
• восстановить срок исковой давности по КАСКО;
• провести независимую экспертизу по оценке ущерба и так далее.

Чаще всего за получением квалифицированной юридической помощи в области автострахования автовладельцы обращаются:

Что покрывает полис КАСКО

Получив полис КАСКО, многие автовладельцы полагают, что машина застрахована на все случаи жизни. На самом деле это не так. Страховые организации четко прописывают условия страхования, в т. ч. те ситуации, при которых в выплате будет отказано.

КАСКО на Мазду 6 можно оформить как в любой страховой компании, так и у официальных дилеров в рамках программы «Mazda Страхование Драйв!».

Нужно ли КАСКО вообще, и в каких случаях покупка полиса будет оправданной, поможет разобраться статья по ссылке.

Полис КАСКО покрывает следующие случаи:

Это основной перечень того, что покрывает КАСКО.

Если произошел страховой случай, помогут следующие советы:

• не паниковать и оценить ущерб;
• постараться установить причины произошедшего;
• сообщить о случившемся в СК;
• обратиться в компетентные органы за документальным подтверждением события;
• написать заявление на выплату страховки.

Как работает франшиза

Франшиза – это определенная страховым договором денежная сумма, на которую снижается страховая выплата. Франшиза может быть:

• условной. При применении этого вида страховая компенсация выплачивается страхователю только, если сумма ущерба превышает размер франшизы. Например, для покрытия ущерба страхователю необходимо 15 000 рублей;

Если договором установлена франшиза в размере 20 000 рублей, то автовладельцу придется ремонтировать авто за счет собственных средств. Если договором установлена франшиза в 10 000 рублей, то страхователю будет выплачено возмещение в полном объеме (15 000 рублей).

• безусловной. Принцип действия этого вида франшизы несколько иной.

Страхователю возмещается разница между суммой, необходимой для ремонта и размером франшизы. Например, для проведения восстановительного ремонта необходимо 25 000 рублей. Договором на добровольное автострахование установлена франшиза 10 000 рублей. Сумма страхового возмещения составит

25000 – 10000 = 15 000 рублей.

Вид франшизы устанавливается страховым договором. Если в документе прямо не указывается вид, то считается, что франшиза является безусловной. Разрешено ли оформление КАСКО задним числом, объясняется в статье: КАСКО задним числом. Про расчет КАСКО для юридических лиц читайте здесь.

Угон и хищение – разные понятия

Многие водители ошибочно полагают, что угон и хищение – понятия, если не одинаковые, то почти тождественные. Для владельца ТС смысл заключается в том, что «автомобиль был, и пропал», то страховая компания, скорее, будет смотреть на событие с точки зрения Уголовного кодекса РФ. Согласно его нормам, хищение и угон – это разные понятия:

1. Статья 166: Угон – неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения.

2. Статья 158: Хищение – совершённое с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.

Иначе говоря, хищение – это неправомерное завладение автомобилем, в результате которого вы теряете возможность пользоваться и распоряжаться имуществом по своему усмотрению, а виновный получает возможность использовать чужое имущество в целях личной наживы.

Частные случаи хищения – это кража (тайное хищение имущества); грабёж (открытое хищение чужого имущества) и разбой (нападение в целях хищения чужого имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия).

Нужно ли делать

Автострахование КАСКО является добровольным, то есть решение о необходимости приобретения полиса принимается каждым автовладельцем самостоятельно. Единственной ситуацией, когда автостраховка оформляется в обязательном порядке, является приобретение автомобиля на заемные средства, выданные банком по специальной программе (автокредит). Такое условие устанавливается кредитным договором с целью сохранения залогового имущества и обеспечения возвратности выданной денежной суммы. Однако большинство автовладельцев приобретают КАСКО и при покупке транспортного средства на собственные деньги. Особенно часто полис оформляется:

• при покупке нового дорогостоящего автомобиля. В настоящее время велика вероятность порчи движимого имущества третьими лицам и КАСКО является единственным способом защиты от подобных повреждений;
• по покупке автомобиля лицом, имеющим небольшой опыт вождения. Водители, недавно получившие права, по статистике чаще всего попадают в дорожные происшествия, причем могут являться и виновниками ДТП.

Комплексная защита КАСКО позволяет покрыть ущерб, нанесенный движимому имуществу, в различных ситуациях.

Страховые компании

Услугу полное КАСКО готовы предоставить не много страховых компаний. Большинство собственников предпочитают приобретать частичное добровольное страхование. Особенно это актуально в период экономического кризиса.

Чтобы не попасться на уловки недобросовестных страховых компаний, необходимо серьезно подходить к процессу покупки полиса добровольного страхования полное КАСКО. Существуют специальные агентства, которые рассчитывают рейтинги различных компаний. Об экспертном и народном рейтинге страховых компаний по КАСКО мы писали здесь.

Результаты одного из популярных рейтинговых агентств RAEX(Эксперт РА) по страховым компаниям можно посмотреть по ссылке Результаты не менее популярного рейтингового агентства Inguru можно посмотреть по ссылке

Страховые компании, предлагающие полное КАСКО:

• СПАО Ингосстрах (дополнительные опции и скидки на страхование другого имущества и жизни в этой СК).
• СГ Макс (возможность выбора выплат без справок, различные сервисные опции и дополнительные программы).
• ОСАО «РЕСО-Гарантия» (дополнительное страхование жизни водителя и пассажиров, эвакуатор при ДТП, эвакуатор со скидкой при поломке, ремонт на дороге, гражданская ответственность, страховка на дополнительное оборудование, скидка на установку сигнализаций и противоугонных систем).
• САО ЭРГО (эвакуатор с места ДТП, действие договора в странах Европы, круглосуточная диспетчерская служба, вызов аварийного комиссара, возможность рассрочки выплаты за полис КАСКО).
• АльфаСтрахование (дополнительные услуги при ДТП, страхование жизни и здоровья, эвакуатор, скидка за малый пробег).
• ПАО «Росгосстрах» (возможность рассрочки, выплаты без сбора справок, выбор СТОА).
• САО «ВСК» (возможность распространения действия полиса на территории СНГ, Китая и Европы, скидки за безаварийную езду и за установку дополнительных противоугонных устройств, скидки отдельным категориям граждан, франшиза, возможность управления дополнительными опциями).
• ООО «ВТБ Страхование» (эвакуатор, услуги аварийного комиссара, техническая помощь на дороге, круглосуточная справка компании, дополнительные услуги, отсутствие приоритетов для ночного хранения автомобиля).
• ОАО «Капитал Страхование» (страховка на дополнительное оборудование, страхование водителей и пассажиров, эвакуатор, услуги аварийного комиссара, юридическая помощь).
• ОАО САК «Эргогарант» (возможность выплат без справок, эвакуатор, франшиза).

Точную стоимость «Полного» КАСКО вы сможете узнать только непосредственно у представителя компании, так как они могут очень сильно отличаться.

Плюсы и минусы полиса

Итак, стоит ли приобретать КАСКО, если транспортное средство приобретается на собственные деньги? Существенными преимуществами добровольной автостраховки являются:

• полная защита автотранспорта в различных ситуациях;
• получение дополнительных услуг по страховому договору (бесплатная эвакуация, аварийный комиссар, техническая помощь в пути и так далее);
• индивидуальный подход к каждому страхователю. Для привлечения большего числа клиентов страховые компании все чаще внедряют конструктор КАСКО, позволяющий определить в каждой ситуации индивидуальные условия добровольного автострахования.

Вместе с рядом преимуществ нельзя не отметить и недостатки страхового полиса, к которым относятся:

• высокая стоимость;
• необходимость доказывания каждого страхового случая.

Таким образом, страховой полис КАСКО позволяет получить защиту собственного движимого имущества, в отличие от ОСАГО, страхующего гражданскую ответственность перед третьими лицами. Добровольное автострахование осуществляется практически всеми страховыми компаниями. Страхователю остается подобрать наиболее выгодное для себя предложение. Сгорает ли КАСКО, если стал такси, рассказывается в статье: КАСКО для такси. Можно ли оформить КАСКО в рассрочку, смотрите на странице. Где самое дешевое КАСКО в Москве, узнайте из этой информации.

Что такое страхование КАСКО

В отличие от ОСАГО, страховка КАСКО предусматривает защиту личного автомобиля от всевозможных ущербов. Это общее определение рассматриваемого вида страхования. Конечно, важно выяснить, что входит в страховку автомобиля по полису КАСКО. Данный вопрос будет рассмотрен ниже. Отметим только, что список страховых случаев, покрываемых таким полисом, очень широкий: ДТП, похищение, угон, повреждения ТС и т. д.

Что это такое?

КАСКО — это система страхования, при которой в качестве застрахованного объекта выступает автомобиль или любое другое транспортное средство.

Оно позволяет автовладельцу защитить своего железного коня на случаи причинения ущерба, хищения или угона, а также ряда других ситуаций, последствия которых потребуют существенных затрат на ремонт или покупку нового транспортного средства.

Что входит в КАСКО

Страховой полис КАСКО может быть:

• полным, то есть дающим защиту от максимального количества страховых рисков;
• частичным. Неполное КАСКО защищает исключительно в ситуациях, предусмотренных страховым договором.

Рисками по полному КАСКО являются:

1. Угон или хищение автотранспортного средства.
2. Ущерб, полученный в результате следующих ситуаций:
   • дорожной аварии, не зависимо от виновности владельца страхового полиса;
   • стихийного бедствия (штормы, ураганы, наводнения и так далее);
   • вандализм со стороны третьих лиц (разбитые стекла, поцарапанный кузов и так далее);
   • столкновение со столбами, заборами и иными ограждениями, животными;
   • падения посторонних предметов, включая камни, которые периодически вылетают из-под колес иного автотранспорта;
   • опрокидывание автомобиля, провал под грунт;
   • пожар, взрыв, самовозгорание;
   • несчастный случай (нанесение вреда жизни и здоровью водителя и/или пассажиров);
   • техногенные аварии;
   • аварии на трубопроводах различного назначения.

Действие КАСКО не распространяется на следующие ситуации:

• умышленное повреждение автомобиля автовладельцем или иными лицами, действующими в сговоре с собственником движимого имущества;
• повреждения, полученные в результате естественного износа или заводского брака;
• грубые нарушения правил движения (проезд на красный сигнал светофора, неправильное пересечение ж/д перекрестков и так далее);
• нарушение условий страхового договора (водитель не вписан в КАСКО, использование автомобиля в период, являющийся исключением, транспортное средство хранится в ночное время в неположенном месте и так далее);
• алкогольное или наркотическое опьянение водителя, ставшее причиной наступления страхового случая.

Частичное КАСКО, как правило, распространяется на такие риски, как угон и ущерб от ДТП, но может включать в себя и иные ситуации.

Что входит в КАСКО для авто

Что входит в КАСКО для авто

Страховая система довольно сложная и имеет целый ряд определенных тонкостей. Большинство компаний, предлагающих такие услуги дают возможность клиенту самостоятельно выбрать необходимые ему опции, предполагая конкретный процент возмещения того или иного ущерба. Именно поэтому к договору по страхованию необходимо подходить очень ответственно, даже если это так называемая «полная КАСКО». Он может иметь свои дополнения, отсутствующие в подобных документах других компаний.

Сколько стоит в 2019 году

Стоимость страховки КАСКО определяется на основании ряда факторов, наиболее существенными из которых являются:

• тариф страховой организации. Каждая компания может самостоятельно устанавливать тарифы на добровольное автострахование;
• регион использования автомобиля;
• марка и модель автотранспорта;
• стоимость машины;
• мощность двигателя страхуемого автомобиля;
• возраст и стаж водителей;
• перечень страховых рисков, покрываемых полисом;
• список дополнительных услуг;
• наличие франшизы и ее размер.

Например, стоимость автостраховки на автомобиль Kia Rio 2015 года выпуска и стоимостью 380 000 рублей в Москве, при условии допуска к управлению одного водителя (35 лет, стаж 12 лет) составит:

Виды страховки КАСКО

Критериями, служащими для разделения КАСКО на виды, служат риски, покрываемые страховкой, и способы проведения выплат. Итак, страхование КАСКО бывает полным и частичным. В зависимости от способа выплат страховка может быть:

• агрегатной;
• неагрегатной;
• с франшизой.

Все вышеуказанные виды автострахования имеют свои особенности. Но в любом случае КАСКО имеет следующие преимущества:

• сумма возмещения может быть равной стоимости новой машины;
• полис включает расширенный перечень страховых рисков;
• возмещение будет выплачено без учёта факта виновности/невиновности страхователя.

Далее рассмотрим, какие бывают виды страховок КАСКО на автомобиль.

Полное страхование

Повышенная стоимость полиса данного вида компенсируется гарантиями возмещения убытков от максимального количества страховых случаев. К тому же обладатель этого полиса может рассчитывать на предоставление бонусных услуг. Что касается страховых случаев, то некоторые были указаны выше. Кроме этого, полное КАСКО покрывает следующие риски:

• возгорание;
• вандализм;
• поджог;
• затопление;
• провал под лёд и т. д.

В договоре могут быть прописаны также дополнительные услуги:

• предоставление в пользование автомобиля на время ремонта собственной машины;
• вызов юриста;
• вызов такси;
• услуги эвакуатора;
• психологическое консультирование.

Оформляется полное КАСКО обычно на 1 год. Некоторые СК предлагают заключить договор на 6 месяцев. Однако для автовладельца это невыгодно, поскольку стоимость такой страховки уменьшается не в 2 раза, а на 30%.

Частичное страхование

Неполное страхование предоставляет автовладельцу возможность выбрать лишь главные риски.

Такой полис в большинстве случаев включает страхование только от ущерба, в то время как выплата возмещения от хищения и угона не предусмотрена.

По причине сужения спектра услуг стоимость страховки значительно снижается. Неполное КАСКО подходит для ТС, которые хорошо защищены от угона – хранятся в гараже или на надёжно охраняемой автостоянке, оборудованы системой защиты и не числятся в списке наиболее угоняемых машин.

Страховые компании предлагают своим клиентам уже готовые программы частичного КАСКО. Поэтому автовладельцу следует подумать, какой вариант ему больше всего подходит с учетом марки и модели автомобиля, а также условий его хранения. Срок действия договора страховки данного типа колеблется в широком диапазоне:

• минимальный – 1 месяц;
• максимальный – не ограничен.

От ущерба

В данном случае к защищённым рискам относятся:

• повреждение автомобиля в ДТП;
• повреждение ТС в результате природных явлений – землетрясений, наводнений, снежных заносов, ураганов, пожаров и пр.;
• повреждение авто упавшими предметами;
• разбивание стёкол;
• противоправные действия третьих лиц – хищение агрегатов, узлов, отдельных деталей, повреждение машины;
• повреждения при транспортировке – эвакуация с частичной или полной загрузкой, буксировка;
• повреждение ТС в результате действий спасательных или аварийных служб, сотрудников правоохранительных органов;
• террористический акт.

От угона

Разница между понятиями «угон» и «хищение» велика, поэтому путать эти термины не следует. Хищение преследует цель получения коммерческой выгоды от продажи ТС. При этом преступление заранее планируется. Злоумышленники похищают, как правило, дорогие, довольно новые машины, затем перепродают их либо разбирают на запчасти для продажи.

Угон предполагает спонтанные действия правонарушителей по вывозу ТС с места его нахождения. Для них не имеет никакого принципиального значения марка, модель и год выпуска угоняемого автомобиля. Приобретая КАСКО, ознакомьтесь со списком ТС, наиболее подверженных такому риску. Если ваша машина входит в их число, оплачивать страховку от угона придётся по повышенному тарифу. И это не единственная особенность данного полиса.

“Угон+тотал”

“КАСКО тотал” подразумевает защиту ТС от риска его полного уничтожения. Эта услуга нашла широкое распространение на территории нашей страны. Сочетание страховок автомобиля от угона и полной его гибели отличается от полного КАСКО. В частности, если произошла авария, не повлекшая уничтожение машины, ущерб будет оплачивать владелец за счёт собственных средств. Но зато в случае утраты ТС страховые выплаты по “КАСКО угон+тотал” возместят автовладельцу серьёзные убытки.

Ещё один плюс заключается в том, что данная страховка обойдётся дешевле полного полиса КАСКО. Её стоимость составляет не более 4% от стоимости автомобиля. Но здесь есть один нюанс. Некоторые СК считают, что термин «полная гибель» касается машин, ремонт которых превысит, например, 70% от стоимости авто.

Полис “Мини-КАСКО”

Этой страховке отдают предпочтение опытные водители, которые редко попадают в ДТП. Программы «Мини-КАСКО» от разных компаний отличаются, но общими для них являются следующие принципы:

• полис защищает от небольшого количества рисков (допускается даже от одного);
• по страховому случаю количество возможных обращений ограничено;
• в договоре фиксируется обязательная франшиза;
• срок эксплуатации ТС, стаж и возраст водителя должны соответствовать определённым требованиям;
• размер максимальной страховой выплаты не превышает действительную стоимость машины и пр.

Условия программ зависят от марки авто. В первую очередь рассматривается вероятность угона. Другой критерий – стоимость ремонта ТС.

Компании откажут в страховой выплате, если автомобиль:

• имеет заводские дефекты;
• использовался в целях обучения вождению;
• был заведомо неисправен;
• принимал участие в спортивных соревнованиях.

Программа «КАСКО Лайт»

Это тоже один из вариантов бюджетной страховки ТС. Большинство СК заключают договор «КАСКО Лайт» на следующих условиях:

• Возраст автомобиля – 5-7 лет. Конкретное значение этого показателя каждый страховщик устанавливает по своему усмотрению.
• Фиксация повреждений. Эту процедуру должен выполнять сотрудник ГИБДД.
• Лимит выплат по риску «Ущерб». Как правило, размер компенсации при наступлении такого страхового случая не превышает 1/3 стоимости ТС.
• Возраст водителя. Данное ограничение устанавливают лишь некоторые компании. Обычно договор страховки «КАСКО Лайт» подписывается с водителями не младше 25 лет.
• Наличие автосигнализации. Выполнение этого требования очень жёстко контролируется. Автовладелец обязан предоставить чеки, подтверждающие покупку противоугонной системы и договор на её установку.

Агрегатное и неагрегатное страхование

Полис агрегатного страхования предусматривает установку ограниченного лимита общей суммы, подлежащей выплате по всем зафиксированным страховым случаям. Очередная денежная компенсация убытков уменьшает значение данного параметра. А когда агрегатная сумма будет исчерпана, полис КАСКО перестанет действовать.

Например, изначально договор подписывался на общий объём возмещения убытков размером 500 тыс. руб. На ремонт повреждений, полученных в ДТП, было выплачено 150 000 руб. Если машину угонят, её хозяину выплатят 350 000 руб. независимо от реальной стоимости ТС.

Данному виду страховки отдают предпочтение автомобилисты, редко пользующиеся личным автотранспортом. Но когда они садятся за руль, ездят аккуратно, не попадая в ДТП.

При неагрегатном КАСКО объём выплат не лимитируется, независимо от количества обращений к страховщику. Единственным ограничением является максимально возможный размер возмещения по отдельно взятому повреждению – это установленная при подписании договора неагрегатная сумма.

Полис данного типа выбирают водители:

• характеризующиеся неаккуратным стилем вождения;
• имеющие небольшой опыт управления ТС.

С франшизой

Франшиза – это сумма, которая не выплачивается страховщиком при наступлении риска, указанного в программе полиса. Особенностью данной опции является то, что её вид и процент назначает страхователь, а не СК.

Страховщик, предлагая приобрести полис с франшизой, мотивирует автовладельца значительной скидкой, которая может достигать 41%. При наличии полиса данного типа контактировать с СК по поводу мелких аварийных ситуаций нет необходимости.

Рассмотрим принцип действия франшизы. Например, в договоре зафиксирован размер этого параметра в 40 тыс. руб. Тогда при аварии СК:

• возмещает убытки за вычетом 40 тыс. руб., если размер ущерба превышает эту сумму;
• освобождается от проведения выплат при ущербе, не превышающем 40 тыс. руб.

Полис “КАСКО Smart”

В основе данной программы находится новая технология, позволяющая предоставить каждому автомобилисту индивидуальный тариф, исходя из качества и стиля вождения. В течение нескольких недель или месяцев специальное телематическое устройство производит сбор данных о характере управления ТС – количество перестроений, ускорений, торможений и пр. Такой прибор подключается к одной из клемм щитка электропроводки машины и отслеживает характеристики каждой поездки.

Изучив эти данные, сотрудник СК сможет с достаточно высокой степенью точности оценить вероятность рисков возникновения страховых случаев и предоставить аккуратным автолюбителям скидку. Например, в «Ингосстрахе» она может достигать 40% от стандартной стоимости полиса КАСКО. А в «АльфаСтраховании» – 55%.

“КАСКО Smart”, скорее, дополняет условия стандартной страховки. На время испытательного срока владелец машины заключает тестовый договор. Когда же этот период закончится, в соглашение будет внесён поправочный коэффициент.

Полис с опцией GAP

Аббревиатура, присутствующая в названии этой страховки, происходит от английского словосочетания Guaranteed Asset Protection, что в переводе означает “гарантированная защита активов”. В нашем случае речь идёт о стоимости ТС.

Условия такого полиса позволяют нивелировать либо значительно уменьшить разницу между размером страховой выплаты и рыночной ценой автомобиля. Но автовладелец получит возмещение только в случае угона машины или её конструктивной гибели. Очевидно, что полис КАСКО с опцией GAP чаще всего приобретается для кредитного ТС. При наступлении вышеуказанных рисков автовладельцу не придётся выплачивать долг, оставшийся по договору займа, за счёт своих средств.

Важно помнить, что подобный страховой продукт предлагают далеко не все СК. Вместе с тем требование, чтобы страховщик числился в списке партнёров банка, обычно выдвигается.