Как действуют мошенники с банковскими картами

Мошенничество с картами приобрело уже такой размах, что отмахнуться от него, ссылаясь на единичные случаи воровства денежных средств с карточки, уже не получится. В век цифровых технологий мошенники научились похищать деньги не просто из кармана, но сразу с банковских счетов. О том, как уберечь свои деньги от воров, "РГ" рассказала начальник ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Надежда Иванова

Как предотвратить?

Есть несколько способов защиты своей банковской карты от мошеннических действий.

Способы защиты

Выделяют следующие способы защиты собственной банковской карты:

• Обязательно установите пароль, который будет запрашиваться для подтверждения операции о переводе денежных средств.
• При смене мобильного номера обязательно отключайте услугу мобильный банк.
• Заведите несколько карточек – одна будет предназначена для получения заработной платы, которую следует снимать сразу по факту поступления денег. Вторая карта – специально для оплаты через интернет. Третья – для оплаты покупок в магазинах и супермаркетах.
• Кладите на карту только необходимые для использования денежные средства.
• Никогда не оплачивайте покупки в интернете, если требуется ввод пин-кода.
• Не доверяйте получателям денег, которые предлагают свою помощь в перечислении и просят прислать им код для подтверждения операции.
• При неожиданном списании средств немедленно свяжитесь с банком и заблокируйте карту. Даже если вы знаете о возможной правомерности списания денежных средств (к примеру, возможное заведенное исполнительное производство), рекомендуется связаться с сотрудниками банка и заблокировать карту до выяснения обстоятельств.

Есть ли возможность страхования?

Каждый банк предлагает дополнительное страхование карты, что происходит сторонними страховыми компаниями, сотрудничающими с финансово-кредитной организацией, и на платной основе. Зачастую такие страховые организации проводят работу на защиту карты – устанавливают пароли, предлагают приложения для проверки данных получателя или отправителя.

Как правило, в договоре прописывается возврат только определенной страховой суммы. Но в случае серьезного хищения страховики подключают к разбирательству юристов и самостоятельно обращаются в полицию в качестве представителя потерпевшего.

Куда писать заявление о мошенничестве? Подробности — в статье.

Можно ли снять судимость досрочно? Читайте здесь.

Профилактика

К числу профилактических действий относят следующие моменты:

• Никогда не пользуйтесь банкоматом, если его внешний вид показался странным. В особенности, если присутствуют дополнительные элементы.
• Не храните логин и пароль от карты в компьютере.
• Нельзя перезванивать по незнакомым номерам. Аналогично не отправляйте сообщения на указанные номера.
• Не сообщайте другим личные данные карты.
• Самостоятельно проводите перевод денег с использованием мобильного банка.

Это только основные рекомендации в профилактике мошенничества. В зависимости от ситуации можно выделить второстепенные предостережения, которые помогут не стать жертвой мошенников.

Новые махинации с банковскими картами

Мошенники постоянно совершенствуют свои способы кражи информации с пластиковых карт. Если раньше знали лишь о заклеивании скотчем устройства выдачи денег, в настоящее время появилось множество других способов кражи, в том числе с помощью интернета. Хотя, как и раньше. Во многом кража происходит из-за безответственности владельца.

 

Звонок от работников банка по сервисному номеру

Участились махинации с банковским картами Сбербанка. Аферисты используют в своих целях сервисный номер организации и отправляют жертве сообщение, в котором просят перевести некоторую сумму.

Затем вы получаете звонок от сотрудника банка, который говорит о том. Чтобы отменить операцию перевода необходимо выслать информацию в ответном сообщении. После отправки такого сообщения вы больше не увидите своих денег, а сотрудник исчезнет бесследно.

Запуск вирусной программы в банкоматах и терминалах

Такие махинации с банковскими картами появились совсем недавно. Вирусом заражают не карты, а сами банкоматы. Устройства заражаются трояном, который дает возможность аферистам ввести секретный код и получить всю наличность. О таком способе кражи денег стало известно впервые весной 2019г.

Бесконтактные считывающие устройства с технологией PayРass

Платежные карты с технологией PayРass дают владельцам возможность оплачивать покупки на сумму до 1000р без ввода пин-кода. Мошенники пользуются такой удобной возможностью. Им достаточно поднести терминал для снятия денег к одежде или сумке, в которых находится карта. В многолюдных местах это сделать очень просто.

Посмотрите видео и вы поймете, как просто мошенники могут украсть ваши деньги.

Лукавый расчет

Деньги с банковской карты могут похитить даже там, где вы никак этого не ожидаете. Кассир, официант, заправщик, работник банка или любой другой сотрудник, которому гражданин передал платежную карту для расчета, может сфотографировать, переписать ее данные или просто запомнить их, чтобы потом изготовить дубликат карты. Сделать это можно незаметно. Заранее включается записывающее устройство (это может быть и обычная камера видеонаблюдения), на записи с которого карта видна с обеих сторон. В этом случае мошенникам остается лишь отмотать запись на нужное время и переписать данные карты.

Чтобы этого не случилось, не стоит передавать карту посторонним, рассчитываясь за покупку или предоставление услуг. Обратите внимание на поведение сотрудника, совершающего операцию. Если он фотографирует вашу карту на мобильный телефон под видом набора номера или смс, следует прервать операцию, потребовать возврата карты. И лучше всего обратиться в банк, выдавший карту, с заявлением о ее перевыпуске: ведь вы не знаете, какие данные успел заснять мошенник.

Виды мошенничества с банковскими картами

Банковские карты становятся все популярнее в настоящее время. Они являются универсальным способом оплаты и получения денег. На карту может начисляться заработная плата, ею вы способны оплачивать покупки в магазинах (в том числе интернет-магазинах), а также брать при необходимости кредит.

С помощью каты можно даже оплатить покупку в другой стране или перевести средства на чей-либо счет. Мошенники пользуются этим и, как следствие, появляются все новые махинации с банковскими картами. В большинстве случаев виноваты сами владельцы карт, которые невнимательны во время операций с ними, либо чересчур доверчивы к другим людям.

Махинации с банковскими картами могут происходить различным способами. Давайте рассмотрим их детальнее.

Через мобильный банк

Следует быть осторожными при установке приложений на мобильный телефон с привязкой карты. Мошенники заражают программу вирусом, который попадая в телефон работает на них. Вы видите на экране поддельное окно мобильного банкинга и ни о чем не подозревая вводите туда свои данные, которые попадают к мошенникам.

В результате аферисты получают доступ к вашему счету и могут проводить операции с денежными средствами, оплачивать покупки или выводить их. Во время проводимых операций вы не узнаете об их совершении, поскольку вирус блокирует смс, подтверждающие снятие наличных или перевод ваших денег.

По телефону

Если вы потеряли телефон, или у вас его украли, мошенники могут воспользоваться тем, что банковская карта привязана к номеру телефона. Тем самым у них есть доступ к интернет-банкингу, а это значит, что аферисты могут спокойно распоряжаться вашими деньгами.

Если вас интересует легкий заработок в интернете читайте статью: Как получить деньги за просмотр рекламы? 6 сервисов. Советы по экономии семейного бюджета читайте в статье: Как экономить на продуктах питания? 15 важных советов.

СМС мошенничество

Владельцу банковской карты мошенник присылает сообщение о том, что карта заблокирована. Для дальнейшего пользования картой необходима разблокировка, которую можно совершить по указанному в смс номеру.

Махинации с банковскими картами аферист проводит дальше легко, просто представляется вам как сотрудник вашего банка и спрашивает всю необходимую информацию: пин-код карты, ее номер, кодовое слово. Получив необходимые ему данные мошенник может спокойно пользоваться вашими сбережениями.

Через интернет

Сейчас многие совершают покупки в интернете, поскольку это очень удобно и зачастую на порядок дешевле, чем в магазинах. Данные вашей карты могут быть перехвачены во время процесса совершения оплаты. В дальнейшем, зная реквизиты, мошенники могут вывести средства.

Наши рекомендации: не покупайте товары на крупную сумму, старайтесь пользоваться виртуальной картой, оплачивайте покупки только на проверенных сайтах, установите лимит для разовой оплаты, пользуйтесь защитным кодом (Secure Code).

Кража пластиковой карты

Пожалуй, самые популярные махинации с банковскими картами, это их кража у владельцев. Немедленно блокируйте вашу карту в мобильном приложении либо свяжитесь с оператором. Особенно важна скорость вашей реакции в том случае, если у вас карта имеет только магнитную полосу и не снабжена чипом.

С помощью поддельных банкоматов

Порой аферисты идут даже не установку фальшивых банкоматов. Как правило, делают это в многолюдном месте, чтобы получить как можно больше информации. Такой банкомат не выдаст вам средств. Вставив карту вы видите на экране сообщение о неисправности системы либо о том, что закончились наличные средства.

В это время устройство производит махинации с банковскими картами и считывает всю необходимую информацию. Карта может так и не вернуться вам обратно. Это ещё более упростит задачу мошенников. У них на руках будет и сама карта, и пин-код от нее.

При платежах по терминалу

Если кассир берет вашу карту в руки для совершения оплаты, наблюдайте за его действиями. Первый раз при проведении по терминалу происходит оплата, а вот второй раз происходит считывание информации с карты, которую можно использовать. Плюс кассир может запомнить cvv код и номер карты. Этой информации достаточно для оплаты товаров в интернете.

Распространенные схемы мошенничества

Ежегодно появляются все новые и новые способы кражи информации с пластиковых карт. Создаются новые технические приспособления (накладки, камеры, вставки и др). Иногда новый метод кражи настолько прост, что жертва даже не понимает, что ее хотят обмануть.

Скимминг личных данных с карты

Данный способ уже не так распространен, поскольку появились карты с чипом, тем не менее его продолжают использовать. Скиммер устанавливается на место картоприемника, причем внешне он очень похож.

Вся информация считывается с карты  и в дальнейшем используется для того, чтобы сделать ее дубликат. Пин-код мошенники могут узнать либо за счет специальной накладки на клавиатуру, либо установив миниатюрную камеру.

Шиминг

Это один из вариантов скимминга, когда используется очень тонкая плата вместо объемной накладки. Кроме накладок на банкоматы может быть сделан ручной скимминг, который аферисты используют в кафе и магазинах.

Воры делают дубликат карты, ведь у них есть вся информация и данные пинкода. В дальнейшем могут легко ею расплачиваться. Чтобы избежать такого мошенничества, не стоит снимать деньги в банкоматах, которые расположены в слабоосвещенных местах. Совершая покупки, оплачивайте их сами, не отдавайте свою карту в чужие руки.

Электронный и неэлектронный фишинг

Такие махинации с банковскими картами ещё называют ловлей на удочку. Суть его в том. Что вам от имени банка присылают сообщение на телефон либо электронную почту с просьбой указать данные вашей карты. Предлог может быть разным. Например, проведение акции. Конечно же, все это является обычным разводом, банку нет необходимости спрашивать у вас информацию о карте.

Вишинг

Суть метода похода с фишингом, разница лишь в том, что информацию мошенники получают от вас при помощи телефонного разговора. Вы можете общаться с оператором банка, либо с автоответчиком. Аферисты будут спрашивать у вас секретный код, номер карты, а также ваши данные.

Важно! Стоит помнить, что пинкод вы не должны сообщать никому, даже настоящему сотруднику банка.

Если вы размещали объявление о продаже какого-либо товара, вам может позвонить так называемый покупатель. Далее последует история о том, что для транспортной компании, которая заберет товар необходима полная информация о продавце, а ему для перевода денег нужны данные вашей карты. Разумеется, это обычное выманивание информации для дальнейших махинации с банковскими картами. Вы не увидите ни покупателя, ни ваших денег.

Создание подставного интернет-магазина

Кражи уже давно совершаются в вирутальном пространстве. Аферисты создают псевдоинтернет-магазины со специально заниженными ценами, чтобы как можно большее количество людей попалось на удочку. Единственным способом оплаты является оплата картой. Далее мошенники получают cvv код и могут самостоятельно совершать операции с вашей картой через интернет.

Двойное списание со счета

Такая потеря денег не является мошенничеством, скорее это просто ошибочные действия неопытных специалистов, либо технические неполадки. Вы не можете заранее узнать и предотвратить подобное, но зато есть возможность вовремя обнаружить потерю денег при помощи смс оповещений.  Немедленно сообщите о произошедшем вашему банку.

Кто платит дважды

Представьте, что вы оплачиваете покупку в супермаркете. Передаете карту оператору, тот проводит ее через считывающее устройство.

Вы, если нужно, вводите ПИН-код. И тут кассир сообщает, что произошла ошибка, и оплата не прошла. Все повторяется сначала, и транзакция выполняется успешно. А спустя какое-то время вы обнаруживаете, что деньги за покупку были списаны дважды.

Россияне все реже стали откладывать на "черный день"

Удивительно, но даже те, у кого подключена услуга смс-информирования о совершенных операциях, не всегда сразу замечают исчезновение денег, думая, что вторая смс о списании средств - ошибка или дубль, так как суммы совпадают. Такие транзакции легко опротестовать и вернуть свои деньги. Но виновных сложно привлечь к ответственности, так как все можно списать на сбой в системе или ошибку оператора.

Подключите опцию смс-оповещений по операциям карты. Если первая транзакция совершена успешно, владелец карты тут же получит соответствующее смс-сообщение и сможет обосновать свой отказ от повторной транзакции, продемонстрировав его кассиру.

Основные моменты

Случаи мошенничества с банковскими картами учащаются с каждым годом, поэтому законодательство пересматривается часто.

Под мошенничеством понимают хищение чужого имущества против воли владельца.

В понятии, а именно в действующем Российском законодательстве, присутствуют термины «обман» и «злоупотребление доверием», поэтому при условии, что владелец денежных средств самостоятельно отдает их вследствие ввода его в заблуждение, вернуть деньги можно.

Все вопросы относительно урегулирования произошедшего мошенничества рассматриваются в ст.159 УК РФ. В зависимости от ситуации правоохранительные органы обращаются к иным положениям, которые относятся к виду обмана и предположительному справедливому наказанию преступника.

Вирусы на ПК и интернет мошенничество

Вирусы на компьютере очень опасная вещь, которая может не только навредить вашим данным на ПК, но также своровать нужную информацию по вашим счетам. Есть так называемые «трояны», которые проникают на компьютер и практически никак ему не вредят. Они выступают как разведчики.

Когда пользователь вводит какие-либо данные, то вирус отправляет своему хозяину всю информацию. Поэтому он может получить доступ к вашей почте, другим данным. Если вы захотите сделать покупку в интернете вам понадобится вводить данные о пластике. Как раз ее он и сворует у ваc, а позже использует в краже ваших кровных.

Есть также и другая схема. Вирус просто изменяет некоторые файлы на вашем компьютере и подделывает сайт – (в махинациях с банковскими картами Сбербанка). В итоге пользователь заходит на него и в строке видит, что он действительно зашел на нужный сайт и лишних символов в адресе нет. Но на самом деле он находится на похожем сайте мошенника.

Сайт полностью скопирован с оригинала. При вводе логина и пароля, вылезает окошко, что аккаунт заблокирован. Для разблокировки нужно ввести данный с карточки. Пользователь вводит нужную информацию. Позже его просят ввести код, который приходит в СМС. И как только он нажимаем на кнопку подтверждения, деньги сразу же улетают со счета.

Чтобы избежать участи стать жертвой, всегда обновляйте антивирус у вас на ПК. Не заходите на сомнительные сайты и не скачивайте сомнительный контент и программы. Помните, что работники банка и на сайте вас никогда не попросят ввести эти данные.

Телефон как отмычка

"Ваша карта аннулирована", "Заявка на списание средств принята", "Карта заблокирована, свяжитесь с банком по телефону..." - иногда мы получаем СМС такого содержания. Далее в сообщении обычно указан телефон, по которому нужно позвонить "для подробной информации".

Как избежать мошенников при замене водосчетчиков

Владелец карты в панике звонит, не подозревая, что ему отвечают мошенники. Они представляются как служба поддержки или безопасности банка и сообщают, что для "восстановления карты" или "отмены заявки" надо назвать номер карты, срок ее действия, ПИН-код или код CVV на оборотной стороне. Иногда мошенники изображают покупателей гаражей, земельных участков, породистых котят и много чего другого. Они якобы готовы сразу перечислить вам задаток, но для этого им опять-таки нужны данные вашей карты.

Получив их, они отправляют в банк запрос на транзакцию от вашего имени. Но чтобы банк выполнил распоряжение, клиент должен сообщить одноразовый код, который приходит в СМС-сообщении на ваш телефонный номер. Так что мошенники "выуживают" и этот код, и если человек его сообщает, тут же списывают с карты деньги.

Что делать: Получив подобную СМС действительно нужно звонить. Но не по номеру из сообщения, а по тому, который указан для связи с банком на обороте карты или в договоре о ее выпуске, чтобы сообщить о возможном мошенничестве. Настоящие сотрудники банка никогда не станут спрашивать у вас ПИН или CVV. Эти сведения владелец карты обязан хранить в тайне. Исключений из этого правила нет.

Как защитить карту от мошенников

Перед тем как вставлять пластик в банкомат, нужно убедиться, что на поверхности отсутствуют подозрительные накладки – как правило, они отличаются цветом и видов. Для владельцев кредиток с бесконтактным способом оплаты рекомендуется установить минимальный кредитный лимит при оплате без пин-кода или вовсе его отменить. Дополнительно можно минимизировать риски, поместив карту в радиэкранированный кошелек (для этого нужно лишь положить внутрь его фольгу), металлическую коробочку или фольгированный пакет.

Ни под каким предлогом нельзя отдавать свою кредитку в руки третьим лицам, а тем более сообщать пин-код, ведь это секретная информация, которая доступна только владельцу карты, даже сотрудникам банка она неизвестна, потому что формируется автоматически. Не стоит производить оплату в ответ на смс-сообщение и электронные письма, пришедшие из неизвестных источников. В случае каких-либо подозрений или несанкционированного списания средств с баланса, нужно звонить в банк и осуществлять блокировку.

Куда обращаться, если похитили деньги с карты

Первое, что необходимо сделать, если списаны деньги без ведома владельца, это позвонить в банковское учреждение по номеру, указанному на обратной стороне пластика. Им следует сообщить об исчезновении денежных средств с карточного счета и следовать всем предписаниям. После этого нужно прийти в ближайшее отделение полиции и написать заявление.

Можно ли вернуть деньги

Если клиент полностью уверен, что он не совершал никаких несанкционированных операций по карте (необходимо удостовериться, что и родственники не причастны к этому), нужно писать заявление в банк на возврат денег. Если банк отказывает, можно смело обращаться в суд. Вернуть исчезнувшие средства крайне сложно, особенно если для проведения транзакций необходим ввод пин-кода, но такие случаи известны. Проще возвратить деньги, если зафиксирована хакерская атака на банк или пострадало большое количество граждан.

Бесконтактный грабеж

Многие платежные системы разработали технологии бесконтактной оплаты для ускорения и упрощения безналичной оплаты покупок. Например, PayWave (система Visa), PayPass (MasterCard), "МИР-бесконтакт" (система "МИР"). Терминалами бесконтактных платежей чаще всего бывают оснащены торговые автоматы, платные автодороги, турникеты, автозаправки, супермаркеты и кафе. При расчетах такой картой не нужно вводить ПИН-код, а также ставить подпись на чеке, если сумма не превышает 1000 рублей. Специальный POS-терминал на расстоянии считывает информацию с карточки и звуковым либо визуальным сигналом дает понять, что необходимая сумма с нее списана.

Когда выгоднее купить доллары и евро на фоне падения рубля

В Россию эта технология пришла в 2008 году, и мошенники довольно быстро научились с ней работать. Злоумышленнику достаточно приблизить считыватель к карте на расстояние 5-20 сантиметров, чтобы списать деньги. В переполненном общественном транспорте, на рынке, в магазине злоумышленник прислоняет бесконтактный считыватель к карманам одежды, стенкам сумок и крадет деньги с карт у ничего не подозревающих владельцев. Полученную информацию мошенники могут записывать на карты-клоны для хищения средств с настоящих банковских карт.

Если вы пользуетесь бесконтактной системой оплаты, помните, что в качестве подтверждения списания суммы более 1000 рублей запрашивается PIN-код, а не подпись чека. Если вы не планируете оплачивать бесконтактным способом покупки на сумму более 1000 рублей, лучше всего установить индивидуальный расходный лимит по карте и ограничить количество возможных транзакций.

Правовая ответственность за мошенничество

Уголовный кодекс (статья 159.3) признает мошенничество с банковскими картами преступлением, за которое виновные несут ответственность в соответствие с законодательством. Согласно кодексу за содеянное предусматривается штраф, арест, исправительные работы или ограничение свободы. Денежное возмещение, количество часов принудительных работ или время ареста напрямую зависят от похищенной суммы, совершалось ли злодеяние самостоятельно или организованной группой.

Двойная оплата

В Петербурге обнаружили схему мошенничества с театральными билетами

Вы оплачиваете картой покупку в супермаркете, и тут кассир сообщает, что оплата не прошла. Все повторяется сначала, на этот раз успешно. А спустя какое-то время вы обнаруживаете, что деньги были списаны дважды.

Честный кассир, если терминал действительно выдал отказ в проведении операции, всегда распечатает для покупателя соответствующий чек.

Что делать: Подключите опцию СМС-оповещений по операциям своей карты. Если транзакция прошла успешно, вы тут же получите соответствующее сообщение, сможете предъявить его кассиру и отказаться от повторной оплаты.

Способы (виды) мошенничества с банковскими картами

1.Кража банковских карт

Всегда находились мошенники, которые воровали и будут воровать ценные вещи таким банальным способом. У вас утащили кошелёк, а в нём несколько ваших карт, в том числе кредитных. Хорошо если все карты с чипом, тогда преступнику потребуется узнать пин-код (надеемся, что он у вас не написан на самой карте или на бумажке, которая заботливо вложена в кошелёк), без которого в магазине не оплатишь товар, и деньги в банкомате не снимешь. Но если там будет карта старого образца (с магнитной полосой), то ничего уже не поделаешь, её можно обналичить в магазине, купив любой товар.

Кстати, если карта поддерживает технологию моментальных платежей PayPass или PayWave, то покупку стоимостью до 1 тысячи можно сделать без проблем (выше 1 тысячи – только с введением пин-кода). Но всё-таки карта – это не деньги, а всего лишь кусок пластика, который является «ключом» к вашим деньгам, и её можно оперативно заблокировать.

К этому способу можно отнести и кражу данных с банковских карт с серверов банков, магазинов и т.д., о которых мы уже говорили, но, к сожалению, от нас тут уже ничего не зависит. Единственный способ противодействия этому – страхование рисков кражи карты и её данных (рисков её компрометации).

Читайте также: Кредитка "Элемент 120" от Почта-Банк. Подробный обзор

Черный обнал

Наверно вы когда-нибудь встречали в газетах или в интернете объявления, где требуется работник без опыта работы, без диплома и не на полный рабочий день. В итоге в последствии гражданину предлагают простую схему. Он ходит по банкам и оформляет на себя банковские продукты.

Оформляются только дебетовый карточки и за каждое оформление ему платят до 1000 рублей. Многие просто радуются такой возможности заработать, ведь за день можно оформить от 5-8 карточек без каких-либо проблем. После этого пластмаски отдаются в руки злоумышленникам.

Далее мошенники начинают использовать счета карт для черного обнала. Когда через карты проходят грязные деньги какой-нибудь компании или фирмы. В итоге в сутки каждая карточка обналичивается на десятки тысяч рублей. Банк в свою очередь замечает это и блокирует счет вместе с картой и вызывает нерадивого клиента.

Позже вызывается полиция для более детального выяснения ситуации. В итоге клиенту конечно ничего не будет и никакой ответственности он не понесет. Но ему придется месяцами ходить в полицию, по судам, тратя свои нервы, силы и деньги. Также есть риск попасть в черный список нескольких банков.

Зловредное сообщение от банка

На телефон клиента приходит SMS сообщение с текстом «Ваша карта заблокирована по причине банка. Для решения конфликта позвоните обратно на этот же номер». После этого гражданин звонит по номеру телефона и рассказывают всю информацию девушке с приятным голосом. А в конце у него со счета списывают деньги.

В последствии схема уже перестала работать, а злоумышленники придумали текст с новым сообщением: «На вашем счету заморожена сумма 3650 рублей из-за факта мошенничества». Клиента также звонит обратно по номеру и рассказывает все.

Позже люди стали вообще игнорировать такие сообщения, которые пришли с левых номеров. Тогда зло пошло куда дальше. Они стали аппаратно подделывать номер 900 в Сбербанке и их клиентам все те же сообщения. Граждане при этом видят, что сообщение пришло из банка и действуют по намеченной схеме.

Поможет ли CVC/CVV2 код

Люди по своей сути очень ленивые существа и из-за своей лени они часто платят рублем. При переводе средств или любой суммы денег достаточно назвать номер карты. Но вместо этого они берут и отправляют фотографию передней части карты, на которой написаны: номер пластика, срой действия и имя владельца.

И даже с этой информацией можно использовать деньги на пластике. Есть крупные иностранные интернет-магазины, которые отключили запрос CV защитного кода, потому что многие клиенты не могут его найти на своей карте и просто не совершают покупку. Из-за чего сайты теряют покупателей и деньги. В итоге злоумышленники могут купить или снять деньги на таких сайтах. Если уж очень хочется отправить фото своей карточки, то закройте всю остальную информацию и оставьте один номер карты.

Виды и как все происходит

Чтобы понять, что такое мошенничество с использованием банковских карт, необходимо рассмотреть возможные его виды.

Новые способы и схемы

Схем мошенничества очень много, большинство из них уже четко отработаны. Но сегодня можно выделить еще один способ «законного» списания денежных средств с банковской карты – это звонок сотрудников банка.

Разумеется, звонят мошенники, но со знакомых единых номеров, которые в точности неизвестны клиентам финансового учреждения. Опытные преступники могут позвонить с единого утвержденного номера банка, но пропасть сразу после перечисления денег.

Приведенная схема мошенничества проста:

• На номер потерпевшего приходит сообщение с единого номера 900, в котором говорится о том, что кто-то из знакомых запросил денежные средства путем перечисления ему на карту. Тут же приписывается, что перечисление проводится с разрешения получателя сообщения путем отправки в ответ кода или автоматически через 600 секунд. Получается, что выхода у получателя сообщения нет – это и приводит к панике.
• Далее на номер поступает звонок от сотрудника банка, который вежливо сообщает о начавшемся мошенничестве и предлагает помощь в его предотвращении.
• Для этого клиенту банка следует оставаться на линии и отправить сообщение с кодом, присланным в письме. К коду может быть приложена еще одна комбинация цифр, продиктованная сотрудником банка. Также в сообщении необходимо написать «отмена перевода».
• После отправленного сообщения деньги с карты снимаются, звонок отключается, и сотрудник банка исчезает.

Дальнейшие попытки связаться с банком заканчиваются успехом, но найти того злополучного сотрудника уже не представляется возможным.

При детализации звонков на мобильный телефон можно обнаружить единый мобильный номер банка, поступивший на сотовый обманутого, но из банка этот звонок не поступал – в их распечатке телефонных звонков номера потерпевшего нет.

Через смс по мобильному телефону

Самый распространенный способ мошенничества – это через сообщение по мобильному номеру.

Обманутый звонит мошеннику, который представляется сотрудником банка и говорит о необходимости назвать все данные – номер карты, кодовое слово и пин-код карточки. Это «требуется» для совершения операции по разблокировке.

Через мобильный банк

Через мобильный банк мошенничество определяется путем практики фишинга.

Схема проста:

• Владелец закачивает на свой смартфон приложение банка, которое помогает осуществлять операции с карточки, требуя обязательной ее привязки.
• Далее путем постоянных вирусных атак приложение заражается вирусом. В результате при включении приложения загружается фальшивое окно, требующее ввести данные карточки.
• Пользователь вводит данные, не подозревая, что автоматически позволяет снять со своей карточки деньги вирусной программе.

Аналогичным образом из интернета скачиваются приложения-вирусы, которые внешне схожи с оригиналами, но являются мошеннической системой. Пользователь привязывает карту и автоматически переводит денежные средства преступникам.

По номеру карты

Место совершения преступления зачастую может быть обнародовано самим владельцем банковской карты.

Даже в супермаркетах или автозаправках присутствует скрытая камера, которая позволяет быстро сфотографировать данные карточки. Далее происходит оплата некоторых товаров путем ввода ее номера.

С бесконтактными картами

Мошенники пошли далеко вперед и теперь носят с собой специальные устройства, которые дают возможность снять деньги с пластиковой карты без ее контакта с прибором.

Преступники скрываются в толпе, где на присутствие в руках какого-либо предмета не обратят внимания. Путем подобного бесконтактного «щелчка» можно снять с карты до 1 тыс. рублей без подтверждения операции кодом.

Узнайте, с какого возраста наступает уголовная ответственность.

О том, как осуществляется постановка несовершеннолетних на учет, читайте здесь.

Через банкомат

Банкоматы – это настоящие системы мошенничества, которые дают волю преступникам придумывать все новые и новые схемы.

На данный момент можно выделить 3 основных метода:

• Подставной банкомат. В данном случае мошенники просто устанавливают свои аппараты, внешне схожи с настоящими банковскими системами. В результате устройство копирует всю информацию с карты и при пополнении денежными средствами снимает их.
• Скимминг. Мошенники предпочитают не устанавливать ложные банкоматы, а модернизируют уже установленные. В устройства устанавливаются фальш-накладки для считывания пин-кода, а также специальные считывающие дополнения для распознания магнитной ленты с последующим определением данных. В результате пользования банкоматом владелец карты сдает всю информацию о карте, после чего мошенники делают дубликат и снимают деньги при каждом поступлении.
• Ввод вируса в банкомат. Здесь не требуется банковская карточка. Мошенники, вводя вирус с устройство, могут с легкостью снимать денежные средства путем введения только кода, который заранее предусмотрен вирусной программой.

Это только основные способы снятия денежных средств с банковской карты путем применения банкомата.

В интернет-магазине

Мошенничество с применением банковской карты не обошло и интернет-магазины.

Здесь есть 2 схемы:

• Покупатель переводит денежные средства с карты для оплаты какого-либо товара, а он в итоге не приходит получателю. Это может быть дубликат сайта официального интернет-магазина, или вовсе сторонний сервис, предлагающий доставку товара известного магазина или гипермаркета продуктов.
• Второй способ более сложный и подразумевает последующее снятие денежных средств. Во-первых, владелец карты для приобретения определенного товара может наткнуться на вирусный фальшивый сервис, который попросту снимет деньги с введенного номера карты. Во-вторых, сайт запрашивает номер карты, с которой будет проводиться оплата, а далее пин-код, который требуется для подтверждения оплаты. Если пин-код будет введен, пройдет оплата, после чего покупатель будет ожидать своего товара. Разумеется, он не придет, а владелец потеряет драгоценное время на поиски преступников. В большинстве случаев он понимает об обмане только при последующем снятии денежных средств.

Аферы при переводе денег через Интернет

О подобном методе было уже сказано. Основным моментом здесь выступает запрос мошенников у владельца прислать или ввести в поле заявки пин-код карточки, чего делать категорически запрещается.

Доступной взору интернета на законодательном уровне становится следующая информация:

• номер карты;
• держатель карты – имя и фамилия;
• сроки действия карты;
• СVV или CVC2 карты – три цифры, которые указываются на обратной стороне пластика.

Вся остальная информация – пин-код, личные данные держателя карты, кодовое слово и прочее – должны оставаться только в познании самого владельца банковской карты.

На Авито

На Авито также практикуется несколько схем мошенничества:

• Предоплата товара. Никакой предоплаты товара без его личного осмотра быть не может, и администраторы сайта за этим тщательно следят.
• Оплата товара через интернет с обязательным сообщением пин-кода. Этого тоже быть не должно – оплату покупатель может провести самостоятельно в своем интернет-банкинге. Аналогично мошенники снимают денежные средства с карты продавца товара, представляясь покупателями. Здесь преступники просят продиктовать им номер карты, на которую можно перевести деньги, а затем просят сказать им код, пришедшей в смс-сообщении. Никаких кодов при переводе денег получатель не должен получать – ему лишь придет сообщение о зачислении на счет.
• Ввод данных в вирусную программу. Происходит аналогичным способам, описанным ранее – покупатель вводит данные карты для оплаты товара, а программа определяет недостающее и просто снимает деньги в полном объеме.

К оплате товара через Интернет следует относиться с особенной осторожностью. Если вдруг запрашиваются коды, которые не должны быть получены владельцем карты, необходимо сообщить в Сбербанк или другое финансовое учреждение о совершающемся мошенническом преступлении.

Нарушают ли закон легкий платеж МТС и автоплатеж Теле2?

Легкий платеж или автоплатеж подразумевают быстрый перевод денежных средств с банковской карты на счет мобильного телефона. Для подключения услуги приходится вводить номер карты и прочие данные карточки.

Но мошенники и здесь преуспели. Они звонят пользователю, у которого подключена услуга, и говорят о выдуманной ошибке, представляясь при этом оператором МТС или Теле2.

Чтобы исправить ситуацию, необходимо продиктовать код, который придет на номер пользователя смс-сообщением. Этот код присылается системой уже во время снятия денежных средств с карты – через несколько минут после заверения сотрудником об справленном положении со счета списываются деньги.