Как купить кредитную машину

Вам известно, что кредитный автомобиль можно купить с большой выгодой? Если только знать, как это делать правильно и безопасно. Данная статья подробно расскажет вам об этом. Как автомобиль оказывается в залоге у банка? Что будет, если купить кредитное авто? Как проверить машину на кредиты? Об этом и многом другом рассказывает Автокод.

Можно ли покупать кредитный автомобиль?

Итак, выше мы выяснили, что такое залог и почему ПТС должен быть у владельца. Теперь подойдём к вопросу с практической точки зрения.

Во-первых, Вам как покупателю кредитной машины, следует выяснить ответы на следующие вопросы.

• Кредитный автомобиль приобретался именно в автокредит или денежный?
• ПТС находится у собственника или нет?
• Есть ли обязанность ежегодно оформлять Каско?
• "Пробивается" ли машина в реестре залогового имущества (поясним, как это сделать, ниже)?

Вопрос о том, насколько безопасно можно покупать кредитную машину, целиком и полностью зависит от ответов на эти вопросы, а также от особенностей оформления договора купли-продажи. Поэтому давайте рассматривать процесс покупки кредитоавтомобиля по порядку!

Автокредит или простой?

Если машина покупалась не в автокредит, то это полностью освобождает продавца и покупателя от рисков. Такое авто не может находиться в залоге, ПТС должен быть у собственника и никаких ограничений на его продажу быть не может, так как по сути в кредит брались деньги, даже если кредит приобретался как целевой – на покупку машины. Именно предмет залога автомобиля отличает простой кредит от автокредита.

Поэтому, если у продавца не автокредит, то читать нижеизложенное есть смысл только для полезных знаний.

ПТС в банке или нет?

Увы, но практически забрать ПТС кредитного автомобиля до полной выплаты последнего придётся чаще всего только через тяжбу доказывания незаконности удержания. Это может занять определённое время (зависит от формы требования паспорта и конкретного времени ожидания до суда – от 2-3 недель до нескольких месяцев).

Если же Вас устраивает при покупке дубликат ПТС, то можно смело обратиться в МРЭО ГИБДД с заявлением об утрате оригинала. Незаконного здесь ничего нет – Вам незаконно не отдают ПТС, поэтому фактически Вы его утратили.

Подать такое заявление можно непосредственно после покупки машины вместе с заявлением о перерегистрации автомобиля на себя.

Только учтите, что если Вам всё равно, оригинал паспорта у Вас на руках или нет, то до этого может быть дело у следующего покупателя, что в теории снижает стоимость машины.

Более подробно – хотя и с точки зрения продавца машины – мы рассмотрели вопрос о продаже авто с залоговым ПТС, в специальной статье.

Реальные истории о покупке кредитных авто

Валерий:

«В 2013 году у меня появилась машина. О том, что авто кредитное, не знал, пока спустя год мне об этом не сообщили на посту ДПС в Брянской области, а я житель Москвы. Банк обратился в суд, чтобы взыскать залоговый автомобиль. По решению суда машину изъяли. Я подал заявление на человека, продавшего мне автомобиль. До сих пор этого мошенника не нашли».

Михаил:

«Купил аварийную машину по генеральной доверенности. Сначала сказали, что ПТС находится у страховой компании, потом вообще объявили, что он утерян. Я восстановил техпаспорт. Подвоха не заметил. Затем выяснилось, что машина в кредите, и бывший владелец оплатил только две трети всего долга. А осталось еще более 250 тысяч! В общем, только недавно я смог рассчитаться с этим кредитом самостоятельно. Вот так меня одурачили!»

Что будет, если купить автомобиль в залоге у банка

Дмитрий Белов, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр»:

«Если автолюбитель приобрел кредитную или залоговую машину, все долги, разумеется, переходят к нему. Но известно об этом становится тогда, когда банк обращается в суд для взыскания задолженности. Единственный выход из этой ситуации – подача встречного иска к продавцу, однако гарантии на решение проблемы небольшие.

Покупатель может приобрести неисправный б/у автомобиль, но сознательно покупать кредитную машину никогда не будет, так как сильно рискует остаться без авто, и без денег. Поэтому очень важно проверять машину перед сделкой на кредит и залог. Это не отнимет много времени, но поможет не попасться на уловки мошенников и недобросовестных продавцов».

Кто продает залоговые авто и откуда берутся выгодные варианты

Вы знаете, что по статистике около половины всех новых «легковушек» приобретаются по кредиту? Это так.

Купить кредитный автомобиль можно в двух основных кредитных вариантах:

• Просто залоговый;
• Конфискованный (т. н. конфискат).

И в первом, и во втором случае, цена на залоговый транспорт может быть очень привлекательной, в зависимости от степени остроты финансовых трудностей продавца и деловой политики данного банка.

Бывает (и нередко), что автозаемщику по каким-либо причинам новый автомобиль не подошел и он старается поскорее избавиться и от него, и от кредита. Тут уже совсем дешево машину взять не получится, т. к. если нет «острой финансовой недостаточности», то и в цене хозяин будет более тверд.

Ну и не все банки предлагают выгодные условия покупки конфискованных авто. Отличные условия со скидками в 10-20% ниже рыночной дают банки, которые используют залоговое имущество по его прямому назначению – в качестве залога.

Это все я вам рассказал, чтобы вы представляли себе общую картину и понимали, что по цене на авто:

• Банк банку рознь;
• Автозаемщик автозаемщику рознь.

А то можно услышать, например, такое: «ходил на площадку такого-то банка, а там цены до небес!», и т. п. Ну а как вы думали? Это явный бизнес. Значит, вам не сюда, а в другое место, благо банков сейчас предостаточно, тем более что на большинство площадок с продающимися кредитными авто ходить не надо – имеются соответствующие интернет-ресурсы.

Законные методы продажи авто в кредите

В 2019 году кредитный автомобиль – это не проблема. Тысячи людей хотят приобрести хорошую машину, а потом просто меняют свое мнение. Эта сфера разрослась до огромных масштабов. Есть много специализированных организаций и банков, где вы можете получить профессиональную помощь.

Сегодня выделяют 3 законные способа продажи кредитного авто. У них есть свои преимущества и недостатки, с которыми стоит ознакомиться:

Способ № 1: Услуги банка

Многие владельцы автомобилей переживают о том, что будет, если продать машину, которая в кредите. Это серьезный момент, так как самостоятельные действия могут показаться банку мошенническими. Если вы ищете максимально простой способ продажи, то услуги банка вам подойдут.

Здесь есть несколько вариантов:

1. Новый залог. Чтобы быстро освободить автомобиль, можно перенести остаток долга на свою недвижимость (квартира, дом, дача). Здесь есть доля риска, так как всегда неприятно закладывать свое имущество. Но иногда другого варианта просто нет.
2. Изменение формы выплат. Банк внимательно относится к своим клиентам и готов идти на уступки. Он может увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячную ставку. Будет лучше, если вы принесете документ, подтверждающий необходимость подобных действий (справка от врача о направлении на операцию, отставка на работе и т.д.).
3. Аукцион. Машина может быть продана через торг. Но полученные деньги не всегда покрывают весь долг. Приходиться доплачивать из собственного кармана.
4. Оформление кредита на другого человека. Некоторые покупатели согласны на авто в кредите. В банке быстро готовятся все документы. Разницу в сумме покупатель оплатит вам на руки. Конечно, такая сделка может означать более низкую стоимость авто, чем при оформлении первого кредита.

Если вы не будете вовремя вносить деньги в счет долга, банк отберет машину и продаст ее через аукцион. Если итоговой суммы не хватит, то банк будет привлекать своего должника к суду.

Способ № 2: Досрочное погашение долга

Идеальный вариант для кредитной истории – это выплата всего долга одним платежом. Но где взять такие деньги?

Несколько мест все-таки есть:

1. Простой потребительский кредит в другом банке. Его стоит взять, если кредит на авто находится в плачевном состоянии и вы стали получать угрозы от первого банка. Со вторым кредитом вы на время избавитесь от давления и сохраните репутацию.
2. Замена собственника авто. Другими словами, это самостоятельный поиск покупателя, который перед покупкой оплатит весь ваш долг. Но найти такого человека не просто, ведь у него будет минимум гарантий. Уже не один желающий приобрести авто потерял свои деньги из-за работы мошенников.

Некоторые люди стремятся быстрее избавиться от задолженности, поэтому они продают свое имущество, берут деньги у друзей и знакомых.

Любой вариант станет отсрочкой, за которую можно решить свои проблемы и перейти к полноценной продаже автомобиля.

Способ № 3: Trade-in

Trade-in – это профессиональная услуга, которую предоставляют автосалоны. Она работает очень просто. Вы привозите старый автомобиль, который салон покупает. Дальше вы можете выбрать новую машину.

Этот вариант выгодный тем, что автосалон, выкупив авто, погасит долг в банке. Он возьмет свой процент, а остальные деньги будут заложены для покупки новой машины. Если вы не хотите много тратить, то можно обойтись экономным авто.

Здесь есть дополнительные преимущества. Автосалон делает огромные скидки и разные бесплатные услуги тем, кто пользуется услугой Trade-in.

Видео: Как ЧЕСТНО продать кредитную машину?

Процесс покупки кредитных авто

Сама покупка кредитной машины производится по следующей схеме.

• Автовладелец сообщает кредитору о намерении продать машину, узнаёт остаток долга.
• Вы с продавцом составляете договор о продаже, указывая в нём полную сумму, за которую покупаете авто.
• Вы оплачиваете в банке сумму задолженности для гашения кредита.
• Заёмщик берёт справку о закрытии кредита и освобождении машины из-под залога, получает ПТС.
• Вы отдаёте остаток оговорённой суммы бывшему владельцу.
• Получаете ПТС, перерегистрируете машину на своё имя, оплачиваете пошлину.

На первый взгляд ничего сложного нет

Таким путём заёмщик освободится от долга, вы же получите автомобиль с пробегом, но по низкой стоимости.

Основные нюансы купли-продажи кредитных авто

Несмотря на то, что формально продавать залоговые транспортные средства запрещено, на практике это происходит довольно часто. А случается это так. Физическое лицо, которое не располагает достаточными собственными деньгами, обращается в банк за оформлением автокредита. Банк выкупает из автосалона выбранную машину и передает ее заемщику. Именно кредитное учреждение считается полноправным владельцем ТС до момента погашения всей суммы займа. В качестве гарантии кредитор оставляет у себя ПТС на средство передвижения. Это происходит уже скорее по традиции, поскольку для воздействия на неисполнительного заемщика банки применяют более существенные способы влияния.

В какой-то момент кредитный автомобиль может оказаться ненужным (в связи с проблемами материального характера или по каким-то другим причинам). Тогда номинальный владелец начинает искать нового покупателя на авто.

Существует 2 основных способа приобретения кредитной машины:

• с погашением оставшейся суммы кредита;
• с переоформлением займа на нового покупателя.

Покупка кредитного автомобиля у продавца

Если на момент совершения покупки вам известно, что автомобиль находится в кредите и продавец этого не скрывает, то для совершения покупки необходимо произвести полное снятие обременения с автомобиля или переоформить кредит на покупателя. Полное снятие обременения означает погашение кредита в банке, при этом банк выдает справку об удалении данных автомобиля из списков автомобилей с ограничением для продажи, которыми пользуются органы регистрации автотранспортных средств.

Справка может потребоваться при перерегистрации автомобиля для доказательства того, что автотранспортное средство действительно больше не находится в кредите и с ним можно совершать сделку купли-продажи. Ее также часто требуют органы регистрации автотранспорта в случае, если банк не успел удалить данные автомобиля из списка кредитных или эти сведения не обновились в базе данных на транспорт.

Покупка автомобиля у продавца напрямую

Для того чтобы безопасно провести такую сделку, необходимо озаботиться правильным оформлением документов. Для совершения такой сделки понадобится:

• Справка из банка об остаточной сумме кредита. Нужна она для того, чтобы определить полную сумму невыплаченного кредита. Эту сумму нужно будет погасить перед переоформлением транспортного средства на нового хозяина.
• Нотариальную расписку о том, что внесенная покупателем сумма в кредитную организацию является частью договорной стоимости автомобиля для снятия обременения.
• Договор купли-продажи.
• Паспорт транспортного средства (если он находится у владельца).

Покупка кредитного автомобиля, если ПТС на руках, будет выглядеть так. С этим пакетом документов обе стороны идут в банк и погашают оставшуюся часть кредита, после чего банк снимает ограничение перерегистрации с автотранспорта. Затем необходимо получить выписку банка о полном погашении кредита и отправляться в орган регистрации автотранспорта для совершения переоформления сделки.

Возможен и другой вариант, когда ПТС находится в банке. Для этого также необходимо узнать в банке сумму кредита. Покупатель с продавцом заключают договор купли-продажи, покупатель пишет нотариальную расписку о погашении полной суммы после покупки и процедуры смены собственника. С этими документами продавец обращается в банк и уведомляет его о намерении продать автомобиль.

Как правило, при получении данных документов, банк идет навстречу желанию клиентов, выдает паспорт транспортного средства и удаляет данные автомобиля из списка транспортных средств с ограничением в совершении регистрационных действий. После перерегистрации новый владелец погашает оставшуюся сумму кредита в банке и получает справку о полном выполнении кредитных обязательств в отношении данного автомобиля.

Переоформление кредита

Можно попробовать переоформить кредит в банке. Некоторые кредитные организации соглашаются провести такую сделку при непременном соблюдении всех условий банка.
Для совершения такой процедуры можно использовать два способа:

1. Продавец пишет в банк заявление о намерении замены залога. То есть просит банк переоформить залог кредита с автомобиля на другое имущество. Например, квартиру, дачу и иное движимое или недвижимое имущество. В случае одобрения такой процедуры банком необходимо дождаться снятия ограничений с автомобиля и переоформить его на нового владельца.
2. Покупатель пишет заявление в банк о переоформлении кредитных обязательств на себя. Если банк соглашается, то покупателю выдается справка с банка о перемене лиц в обязательстве о погашении кредита и ПТС для переоформления автомобиля на нового владельца. Следует учитывать, что при согласии банка на проведение такой процедуры покупателю придется предоставить в банк все необходимые документы для оформления кредита и доказать свою платежеспособность.

Особенности приобретения автомобиля через владельца

Такие сделки выгодны для обеих сторон — покупатель приобретает транспортное средство по выгодной для себя стоимости, а продавец без проблем избавляется от нависшего над ним кредита и получает определенную денежную компенсацию. Обычно кредитные автомобили продаются в случаях, когда человек утратил возможность погашать автозайм. Другая популярная причина — желание приобрести более дорогостоящее транспортное средство, не дожидаясь полной выплаты ссуды. Процедура приобретения кредитного автомобиля «с рук» производится в такой последовательности:

1. Владелец транспортного средства официально уведомляет финансовую организацию о намерении продать его. Также ему нужно узнать текущий остаток долга.
2. Обе стороны сделки составляют стандартный договор купли-продажи, в котором прописывается общая сумма сделки.
3. Покупатель полностью погашает имеющуюся задолженность в банке.
4. Владелец ТС получает расписку, в которой указано, что его задолженность полностью погашена, и банк к нему более не имеет претензий. Далее банк выдает ПТС хозяину автомобиля. Перед совершением сделки следует проверить ПТС на подлинность.
5. Покупатель погашает владельцу автомобиля разницу (из оценочной стоимости автомобиля вычитается сумма, которую он погасил перед банком).
6. Владелец автомобиля, получив необходимую сумму, передает ПТС на руки покупателю. Дальнейшим оформлением (постановка на учет, корректировка документов и т.д.) покупатель занимается самостоятельно.

Допустим и иной путь сделки. Покупатель может переоформить кредит на свое имя. В таком случае банку нужно удостовериться в его платежеспособности. Кредитной организации первоначально предоставляется стандартный перечень документов при оформлении кредита (НДФЛ-2, справка о доходах с места работы и т.д.). Только после подтверждения со стороны банка, происходит переоформление кредита. Покупатель также оплачивает продавцу компенсацию и забирает во владение транспортное средство.

Покупка через банк

Банки продают залоговые автомобили в тех случаях, когда заемщик не имеет возможности оплатить кредит. Процедура продажи может быть инициирована и самим кредитором, если он, трезво оценив свои возможности, решил избавиться от бремени и получить небольшую компенсацию (если наращивать сумму долга, банк получит право просто изъять залоговый автомобиль).

Такой вариант сделки покупателю дарует весомую экономию — как правило, банки устанавливают цены на 15-20% ниже среднерыночных. Это связано с необходимостью как можно быстрее реализовать залоговый авто, дабы покрыть понесенные убытки в результате невыплаты займа, к тому же, разница компенсируется за счет кредитора. Другой плюс — абсолютная юридическая чистота сделки. Однако возможны и негативные моменты, например, высока вероятность того, что автомобиль будет не в лучшем техническом состоянии или при оформлении кредита на залоговое транспортное средство будет повышенная процентная ставка.

Нюансы автокредита

Автокредит — это всегда большие переплаты. Банки формулируют условия так, чтобы получить максимум выгоды и снизить риски потери денег.

Какие есть нюансы при оформлении авто в кредит:

• Чаще всего при оформлении кредита участвует продавец – дилер или автосалон, нацеленный на собственную выгоду. Услуги по регистрации авто дилер возьмет на себя и попросит за это определенную сумму.
• Финансовые организации устанавливают различные комиссии (за досрочную оплату, предоставление информации и т. д.), о которых предпочитают указывать очень мелким шрифтом.
• Если воспользоваться государственной программой автокредитования, можно сэкономить. Но под её условия подходят не все, плюс она также предусматривает переплаты.

Эти и другие минусы автокредита говорят о том, что если вы купите авто в кредите, то вас обяжут выплатить чужой долг за машину со всеми имеющимися процентами и переплатами.

Чем отличается кредитное авто от залогового

Что значит кредитный автомобиль? Это машина, купленная в кредит. На момент оформления сделки она является собственностью банка и одновременно находится в залоге у банка. Иначе говоря, если вы не выплачиваете долг, банк забирает у вас авто. Если возвращаете всё до копеечки, автомобиль ваш.

Авто в залоге – понятие более широкое. Залоговая машина может находиться как в автокредите, так и выступать залогом под частные займы у финансовых организаций. Только во втором случае официальным собственником авто будет не банк, а сам заёмщик. И отобрать у него машину в случае просроченной задолженности будет гораздо сложнее, но всё-таки возможно.

Также читайте: Чем грозит покупка залогового автомобиля

Варианты покупки кредитного автомобиля

Есть три варианта приобретения залоговых автомашин:

• Покупка с погашением автокредита;
• Покупка с переоформлением кредитных обязательств;
• Покупка кредитного конфиската.

И все эти варианты, так или иначе, связаны с банком. Это потому что юридически транспортное средство (ТС), приобретаемое в кредит через банк, становится его собственностью. Да, именно так! И ПТС (паспорт транспортного средства) банк забирает «в залог» на правах собственника.

Ведь когда автозаемщик берет автокредит, юридически именно банк выкупает у автосалона автомобиль и, естественно, является его условным хозяином на весь срок кредитных обязательств. По крайней мере, там именно так считают.

В качестве «гарантии неуплаты» (хотя гарантия эта слабая) ПТС купленного автомобиля оставляется банком на «ответственное хранение». На самом же деле этот паспорт мало чем может помочь банкам воздействовать на заемщика, и они используют более действенные методы.

Теперь я расскажу вам обо всех трех вариантах покупки кредитных машин подробнее.

Покупка залогового авто с погашением автокредита

Это самый лучший вариант из всех трех хотя и наиболее опасный т. к. продажа эта хоть и связана с банком, но является обыкновенным сбытом автомобиля с рук. И отличается она от обычной сделки купли-продажи только тем, что, грубо говоря, у банка нужно взять на это разрешение.

Тут, если продавец запутался в кредитных обязательствах и нуждается в деньгах очень срочно, вы можете существенно сбить цену на машину, ведя жесткий торг. Особенно хорошо снижаются цены на дорогие авто, которые по рыночной цене продаются долго и клиентура на них не так обширна, как на средний класс.

Вот примерный алгоритм такой покупки:

1. Продавец заранее решает вопрос со своим банком о возможности досрочного погашения кредита через продажу залогового авто.
2. Вы лично договариваетесь с продавцом о цене и вместе едите в банк, где удостоверяетесь в том, что сумма оставшегося к уплате кредита названа продавцом правильно. Это очень важно! Ни в коем случае не пренебрегайте этим – вы должны увидеть эту остаточную сумму на официальной банковской справке. Иначе вы можете стать жертвой мошенничества.
3. После этого продавец должен написать вам подробную и ясную финансовую расписку в том, что вы вносите свои деньги в счет погашения его кредита и выкупаете автомобиль.
4. Вы перечисляете оговоренную сумму на счет продавца, и он отдает вам справку о полном погашении кредита.
5. Продавец забирает хранящийся у банка ПТС и вы далее заключаете стандартную сделку с договором купли-продажи (ДКП). Если после погашения кредита продавцу полагается доплата, то ее тоже желательно сопроводить отдельной финансовой распиской.

Важно! Главной отличительной особенностью безопасной сделки по покупке кредитного автомобиля с рук является предоставление хозяином полной и достоверной картины условий кредитования.

Покупка с переоформлением кредитных обязательств

Может случиться так, что кредитная машина вам очень приглянулась, но у вас нет нужной суммы денег. Тогда можно попробовать более сложный вариант, по которому кредитные обязательства переходят от продавца на вас.

Это может быть частичное погашение или даже полное переоформление кредита. Но в любом случае вам придется убеждать банк в своей платежеспособности т. к. на такие сделки все банки смотрят уже менее благосклонно. Но если у вас все в порядке, то скорее всего кредит переоформят.

После завершения переоформления кредита вам будет выдан паспорт авто, чтобы вы с ПТС на руках, могли провести сделку купли-продажи согласно всем правилам и перерегистрировать транспорт на себя. Потом вы возвратите ПТС обратно в банк.

Покупка кредитного конфиската

Строго говоря, конфискованные в собственность банка автомобили кредитными считаются только номинально. Как я уже говорил банки изначально считают залоговое авто условно-своим до выполнения заемщиком всех обязательств.

Если же обязательства не выполняются, то автомобиль конфисковывается в полную собственность банка и продается. Такая сделка может считаться вполне безопасной по кредитной части т. к. сделка у вас будет уже чисто двусторонняя с юридическим лицом. И это хорошо т. к. банки нечасто занимаются откровенным мошенничеством, хотя исключать подобное тоже не стоит.

Сама продажа конфиската может осуществляться двумя методами:

• На собственных площадках банковского учреждения;
• На площадках посредников.

Банковские площадки автоконфиската

Свои площадки конфиската имеют далеко не все банки, но те у кого они есть, если они не занимаются целенаправленной коммерцией по этому профилю, приятно снижают цены, вплоть до 1/5 от рыночной стоимости.

Но тут есть и минус: банки не дают никаких гарантий по техническому состоянию автомобиля, да и сами условия хранения и сбережения исходной комплектации часто оставляет желать лучшего. Поэтому, при покупке автомобиля с банковской площадки, его нужно очень тщательно осмотреть.

Тут понадобятся профессиональные навыки обследования автомобиля. Можно, конечно, пригласить знающего друга или нанять эксперта. Но еще лучше самому стать таким специалистом при помощи курса «Автоэкспертум», где есть все необходимые знания по этому вопросу.

Да, и насчет самой цены – торговаться с банком тоже можно и даже нужно, хотя многого они не скинут, но какие-то проценты срезать вам вполне удастся.

Еще, с 2015 года, по конфискованным автомобилям банками могут проводиться аукционы. Причем банк обязан соблюдать общие правила их проведения. Например, количество участников не должно быть меньше трех.

Но если вы, как претендент, окажетесь на аукционе в одиночестве, и гарантируете покупку авто, то банк не станет отменять торги, а введет своих подставных лиц и продаст вам машину по начальной цене.

Площадки посредников

А тут зеркально другая ситуация. Все машины проходят предпродажную подготовку и за их состоянием следят, но и стоимость, соответственно, уже будет выше, хотя и тут можно найти варианты с ценами ниже рыночной, если банк отдавал недорого.

Банки, не имеющие своих площадок, заключают договоры с независимыми площадками конфиската или с автосалонами для продажи бывших кредитных машин. В обеих местах вам могут предложить автокредит от этого же банка.

Кстати, и сами владельцы кредитных авто могут прямо договариваться о продаже как с салонами, так и с площадками. В этом случае, после дефектовки и оценивания машины, для банка от салона составляется гарантийное письмо с обязательствами выкупа или же оплаты после реализации автомобиля.

«Подводные камни» и их преодоление

Несмотря на простую схему, покупка кредитного автомобиля с рук рискованна, приносит разнообразные проблемы. Важно всё организовать так, чтобы недобросовестный продавец не воспользовался вашим незнанием.

Как правильно купить машину с непогашенным кредитом? Несколько советов для тех, кто не знает, как правильно купить кредитный автомобиль с рук, какие ловушки могут ожидать незадачливого автолюбителя.

1. Покупателя при трёхсторонних договорах несложно обмануть. Если автовладелец откажется от сделки, когда вы уже отдали средства и его кредит погашен, вам будет нелегко вернуть деньги. Кредитор получил своё и не заинтересован в разрешении вашей проблемы. Так что автовладелец может формально оборвать сделку, не передав машину в вашу собственность.

После погашения кредита банк уже не заинтересован в возникших разногласиях между продавцом и покупателем

Решение ситуации

Если вы решились купить кредитный автомобиль с рук, приобретайте у хороших знакомых, попавших в неблагоприятную ситуацию, у людей, которым доверяете. Тогда помимо гарантии, что с вами не поступят нечестно, вы ещё будете знать историю машины: попадания в ДТП, проблемы техсостояния, необходимость ремонта. Также можете быть уверены в подлинности автомобиля, что он не угнан, не разыскивается. Если приобретаете автомобиль у незнакомых людей, оформляйте сделку нотариально, чтобы потом можно было решать проблемы посредством суда.

2. Возможно, что продавец реализует автомобиль не по причине кредитной неплатёжеспособности, а из-за недостатков конструкции.

Обязательно проверьте авто перед покупкой

Решение ситуации

Прежде чем будет произведена покупка кредитного автомобиля, проведите его проверку в сервисе, там же вам помогут определить точную стоимость с учётом износа и пробега.

3. Автовладелец может пробовать реализовать машину без разрешения кредитора либо не уведомив его вообще. Мошенники заявляют о пропаже ПТС, получают дубликат и реализуют машину. Конечно же, выплачивать остаток долга они не будут, задолженность увеличивается, растут штрафы, пеня. Если вы, не зная положения дел, купите подобный автомобиль, то, когда банк объявит его в розыск за просрочку платежей, вас остановят на посту ДПС, машину конфискуют. Перед вами встанет выбор: либо расстаться с машиной, либо выплатить долг бывшего владельца. Формально ответственность за залоговый транспорт несёт его владелец. Вам потребуется обратиться в суд, подав иск на продавца. Минус в том, что подобные разбирательства по мошенническим сделкам могут идти долго, погашать же долг кредитору потребуется быстро, иначе конфискованный автомобиль будет продан, а вы всё потеряете.

Решение ситуации

Не покупайте авто без оригинала ПТС, по дубликату или копии. Не соглашайтесь на действия в обход законов. Не экономьте на услугах опытных нотариусов. Лучше оплатить юридические услуги, чем после вовсе остаться без машины.

Приобретение обремененного авто путем погашения кредита

Этот вариант является наилучшим, хотя и сопряжен с определенными опасностями. Ведь по сути, это стандартная сделка по покупке б/у автомобиля с рук. В общем случае алгоритм проведения сделки таков:

1. Продавец заранее договаривается с банком о возможности погашения остатка долга путем продажи залогового автомобиля. Вполне вероятно (на практике это происходит довольно часто) кредитное учреждение затребует полное досрочное погашение. Он выплачивается из суммы, полученной от покупателя. Конечно, такая сделка для продавца не очень выгодна. Однако зачастую у человека не остается другого выбора, и он идет на любые условия, чтобы снять с себя обязательства перед банком.
2. Между двумя сторонами оговаривается стоимость, взимаемая за кредитное авто с учетом остатка по кредиту.
3. Покупатель вместе с продавцом отправляются в банк, чтобы удостовериться в правильности остатка по кредиту, озвученного продавцом. Этим этапом не стоит пренебрегать. В банке по требованию заемщика выдается справка о сумме долга перед кредитором.
4. Продавец пишет расписку о том, что покупатель погашает именно его долг, и обязуется реализовать кредитный автомобиль уже после снятия обременения.
5. Покупатель вносит на расчетный счет остаток по кредиту. На руки продавцу выдается ПТС и справка об отсутствии претензий со стороны банка к транспортному средству.
6. После этого сделка ничем не отличается от стандартной процедуры покупки авто с рук. Составляется договор купли-продажи, передаются деньги и документы, покупатель переоформляет в ГИБДД ТС на себя.

Основное преимущество сделки, при которой совершается покупка кредитного бывшего в употреблении авто, — это возможность существенно выиграть в финансовом плане. Особенно, если продавец ограничен во времени и предметом сделки является кредитный автомобиль представительского или бизнес-класса. Такие машины продаются долго — цены на них высокие, а спрос ниже, нежели на авто среднего класса. Поэтому не стесняйтесь торговаться!

Основная опасность этого вида сделки заключается в недостоверном озвучивании условий кредитования. Если вы сами посетите банк и воочию увидите справку об остатке кредита, можете спокойно вносить деньги после получения расписки от продавца.