Как оформить кредит на ип

Может ли ИП взять кредит как физическое лицо, в каком банке выгоднее оформить кредитование, и какие документы потребуются - советы кредитного специалиста. Какие особенности имеет кредит для ИП? Как получить кредит наличными без залога? Где взять потребительский кредит для ИП на развитие бизнеса?

Кредитование бизнеса ИП без залога

Ни один банк не готов финансировать деятельность вновь зарегистрированных частных бизнесменов без обеспечения. Но не во всех кредитных организациях требуется именно залог — некоторые готовы принять поручительство.

Важно, что в качестве поручителя банк может потребовать привлечь как иное физическое лицо, так и партнера по бизнесу. Для заемщиков, состоящих в браке, в большинстве случаев нужно будет привлекать в качестве поручившейся стороны супруга или супругу.

Специальные программы для ИП

Для ИП банки разработали сразу несколько программ:

1. Кредит для открытия дела. Получить такой кредит можно по государственной или муниципальной программе. Именно эти программы предусматривают поддержку молодого предпринимателя.

Чтобы оформить льготный кредит, предприниматель должен составить грамотный бизнес-план. Помимо бизнес-плана, потребуется найти платежеспособного поручителя или предоставить залоговое обеспечение. Получить средства в долг можно только на 3 года.

2. Кредит для развития. По этому продукту кредиторы готовы предоставить деньги в долг на покупку нового оборудования, закупку сырья или увеличения активов. Отличительная особенность этого продукта заключается в целевом назначении. За каждый потраченный рубль, полученный в долг от кредитора, предприниматель должен предъявить полноценный отчет с чеками об оплате.

Где получить кредит для ИП – обзор ТОП-5 популярных банков

А теперь обзор наиболее надёжных банков РФ.

Напоминаю, что в некоторых случаях проще взять деньги на бизнес в виде потребительского кредита или кредитной карты с возобновляемым лимитом. Такой вариант подходит, если вам нужна относительно небольшая сумма в несколько сотен тыс. рублей.

1) Сбербанк

Сбербанк – самый популярный банк России, работающий как с физлицами, так и с юридическими субъектами. На момент написания статьи здесь действует популярная программа «Доверие» — финансирование потребностей ИП и малого бизнеса.

Сумма кредита – от 30 000 до 3 млн рублей сроком до 3 лет. Базовая ставка – 16,5% годовых. Самый замечательный момент – залога не требуется. Требования к возрасту – от 23 до 60 лет. Срок ведения бизнеса – не менее 6 месяцев.

2) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – кредиты на любые цели, включая развитие и открытие бизнеса. Специальных программ для частных предпринимателей нет, но есть потребительский кредит на сумму до 1 млн рублей и базовой ставкой 14,9%.

Если нужна небольшая сумма на повседневные нужды бизнеса, закажите карту «Платинум», заполнив заявку на сайте. Ответ придёт через 2 минуты. Лимит средств – до 300 000 руб., срок беспроцентного кредитования – 55 дней. Выпуск и доставка на дом – бесплатно. Ставка – от 12,9 до 29% по покупкам и от 30% за снятие наличных.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – потребительские кредиты на любые нужды. Если деньги нужны на открытие ИП с нуля, проще взять именно такой кредит.

Есть и специальные программы для действующих ИП – «Перспектива для бизнеса», «Оборот», «Овердрафт» и другие. Ставки относительно лояльные – от 14%. Пользуйтесь предложениями банка в зависимости от ваших целей.

4) Ренессанс

Ренессанс-Кредит, помимо обычных потребительских кредитов, предлагает быстрый займ на карту с лимитом 200 000 руб. Грейс-период по кредитке – 55 дней, ставка – 24,9%.

Решение банк примет через пару часов после обращения. Если ответ «да», получите карту в этот же день в ближайшем филиале банка. За выпуск и обслуживание клиент не платит.

5) Альфа-Банк

Альфа-Банк – когда деньги нужны прямо сейчас, проще оформить кредитку. В «Альфе» рекордные льготные сроки по картам – от 60 до 100 дней. Обратите внимание на карту «Близнецы» — это дебетовая и кредитная карта в одном продукте. Максимальная сумма – 500 000 рублей. Грейс-период распространяется на снятие наличных.

Сравним банковские продукты:

Где и как получить кредит для ИП без залога и поручителей на большой срок – обзор ТОП-10 вариантов 

К оглавлению

Получить деньги в банке удается далеко не всем предпринимателям. Процесс этот длительный и не гарантирует успеха. Между тем, существуют и другие способы получения денег в кредит. Ниже обобщены все возможные варианты.

Вариант 1. Обращение в обслуживающий банк

Обращение в банк, который ведёт расчётный счёт ИП либо в котором у него открыт депозит, существенно увеличивает вероятность положительного решения.

Эти кредитные организации располагают сведениями, которые могут быть использованы в качестве подтверждения платежеспособности.

Вариант 2. Оформление потребительского кредита как физическому лицу

Многие банки предлагают потребительские кредиты с упрощенной процедурой оформления. Подобные займы позволяют использовать полученные средства по своему усмотрению.

Однако стоит учитывать, что такие программы позволяют получить небольшую сумму кредита.

Вариант 3. Займ под залог

Одним из самых реальных способов, позволяющих получить кредит индивидуальному предпринимателю, является кредит под залог имущества. В обеспечение могут принять недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги и другую собственность.

Важно, чтобы имущество принадлежало заемщику на праве собственности и было высоколиквидным.

Вариант 4. Лизинг

Лизинг по-другому называют финансовой арендой. Он позволяет получить оборудование, транспортные средства в аренду с последующим выкупом.

Шанс получить лизинг у ИП достаточно велик, ведь до момента выплаты долга имущество находится в собственности лизингодателя.

Подробнее о лизинге авто для физических и юридических лиц читайте в специальном выпуске.

Вариант 5. Инвестиционные фонды

Достаточно редко, но все-таки встречаются специализированные фонды, которые направляют свои средства на развитие малого бизнеса.

Однако в большинстве случаев они инвестируют в уникальную и высокотехнологичную деятельность.

Вариант 6. Помощь кредитных брокеров

Брокеры представляют собой посредников между кредитором и заемщиком. С их помощью можно подобрать лучший вариант, а также подготовить заявку на займ.

Естественно, брокеры за свою работу берут комиссию. Важно не вносить ее до получения результата, иначе можно лишиться денег и не добиться получения займа.

Вариант 7. Займ у близких людей

В поисках средств важно изучить все возможные варианты. Не стоит стесняться попытаться занять деньги у друзей, родных и знакомых.

В этом случае не придется доказывать свою платежеспособность, подготавливать документы, ждать рассмотрения. Однако сегодня не все согласятся дать деньги в долг без процентов.

Вариант 8. Частные инвесторы

Сегодня немало лиц, которые согласны отдать свои деньги на развитие бизнеса. Найти их можно на специальных интернет-форумах.

Но следует иметь в виду, что этот вариант отличается слишком высокими ставками.

Вариант 9. Овердрафт

Индивидуальный предприниматель может оформить овердрафт в 2-х вариантах:

1. к расчетному счету;
2. к дебетовой карте, открытой на физическое лицо.

Удобство овердрафта заключается в его возобновляемости. Достаточно заключить договор 1 раз, чтобы потом возвращать и вновь занимать деньги.

Вариант 10. Получение субсидий от государства

Субсидия представляет собой целевую помощь государства малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям. Чаще всего они представлены муниципальными и федеральными программами, а также бизнес-инкубаторами.

Если сумма будет потрачена не в полном объеме, придется вернуть остаток государству. За нецелевые растраты предпринимателю грозит уголовная ответственность.

ИП должен рассматривать все возможные варианты получения средств в долг. Это позволяет существенно увеличить шанс на положительное решение.

Рекомендуем также прочитать нашу статью о том, как можно взять кредит без справок и поручителей даже с плохой кредитной историей.

Полезные советы как можно снизить ставку по кредиту для начинающего ИП

Может ли ИП взять потребительский кредит

Многие предприниматели, чтобы расширить собственный бизнес, стараются привлечь дополнительные средства. Но что делать, если найти инвестора не получается? В такой ситуации только один выход – обратиться в банк за помощью! Но готовы ли кредиторы предоставлять потребительские ссуды индивидуальным предпринимателям? Собственно говоря, а почему нет?

Если индивидуальный предприниматель соответствует условиям и требованиям финансовой компании, он может получить необходимую сумму денег в долг. Единственное, что стоит принимать к сведению – условия и требования к предпринимателю будут отличаться от требований к обычному заемщику.

Потребительский кредит для ИП – выгодный инструмент для развития бизнеса.

Кредиторы готовы выдать средства, целевое назначение которых будет:

• Развитие собственного бизнеса;
• Приобретение нового оборудования;
• Наращивание производственной базы;
• Модернизация с целью расширения ассортимента;
• Приобретение торговой площади и многое другое.

Главное для кредитора – чтобы средства были направлены исключительно на развитие бизнеса, а не на личные цели.

Возможно ли получить финансирование недавно открывшемуся предпринимателю

Не всегда дата регистрации ИП совпадает с датой фактического начала деятельности. Зачастую после получения учредительных документов проходят месяцы до момента, когда бизнесмен действительно приступит к освоению выбранной сферы.

Если предприниматель только открылся, то получить деньги будет сложно — мало банков готовы давать кредит на развитие бизнеса с нуля.

Больше шансов получить финансирование у предпринимателей, которые открылись год и более назад — даже если деятельность по факту еще не велась, банки к таким заемщикам относятся лояльнее.

Виды кредитов для ИП

Кредиты для малого и среднего бизнеса можно условно разделить на несколько типов:

• Потребительский кредит

Имеет отличительную особенность: чтобы его получить, требуется подготовить обширный перечень документации. А если вы рассчитываете получить крупную сумму средств, нужно предоставить обеспечение в виде имущественного залога или поручительства.

• Экспресс-кредитование

Рассчитано на тех предпринимателей, у которых ограничено свободное время. В данном случае собрать нужно минимальный комплект бумаг, но проценты по такому займу выше стандартных ставок.

• Целевое кредитование на развитие малого бизнеса

Программы могут быть государственными, с привлечением Фондов поддержки предпринимательства и так далее. Средства в этом случае выдаются только на конкретные цели, рассчитывать на них могут предприниматели, бизнес которых перспективен и действует более 3-х месяцев. Также отметим, что некоторые банковские организации предлагают предпринимателям кредитование наличными.

Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства

Кредит для ИП в Сбербанке

Данная банковская организация предоставляет возможность оформить кредит для ИП как без залога, так и с залогом. Для клиентов действуют следующие тарифные планы:

Нюансы: кредит по программе «Доверие» предоставляется только предпринимателям, годовая выручка которых не превышает 60 млн руб.

Кредитование ИП в Альфа-Банке

Кредит индивидуальному предпринимателю в данном банке можно оформить по нескольким тарифным планам:

Важно: выдача кредита ИП производится только при условии, что вы откроете в банке расчетный счет.

Кредит для предпринимателей в Промсвязьбанке

Прежде всего, сразу отметим, что получить кредит индивидуальному предпринимателю будет возможно, если срок его фактической предпринимательской деятельности превышает 2 года.

Кредит для индивидуальных препринимателей в Россельхозбанке

Действует несколько кредитных программ, по которым ИП может взять кредит. При этом отметим, что для получения средств нужно открыть расчетный счет в банковской организации до того, как вы подпишите кредитных договор.

По большей части кредитных продуктов процентная ставка и сумма кредита рассчитываются сугубо индивидуально.

Кредитование предпринимателей в ВТБ 24

В данном кредитном учреждении вы можете оформить кредит на развитие бизнеса, а также на любые цели, с обеспечением и без. Что касается тарифных планов, то их несколько:

Также действует программа рефинансирования, которая позволяет объединить несколько действующих кредитов и платить их по более удобному графику и процентной ставке.

Важно: воспользоваться экспресс-кредитованием вы не сможете, если ведете следующие виды деятельности:

• Игорную;
• Связанную с ценными бумагами;
• Заняты в отрасли сельского хозяйства;
• Строите многоэтажное жилье.

С полным перечнем ограничений по этому виду кредита можете ознакомиться на официальном сайте банковской организации.

Кредит для ИП в Тинькофф банке

Оформить кредит в данном банке вы сможете на следующих условиях:

Важный момент: кредитование осуществляется с минимальным пакетом документов.

Кредит в банке Открытие для ИП

Кредит в Ак Барс банке для предпринимателей

Взять кредит ИП в данной банковской организации можно по большому количеству тарифных планов. Некоторые из них подразумевают кредитование на большой срок, до 120 месяцев.

• Средства перечисляются в течение 2-х рабочих дней;
• Можно оформить онлайн-заявку.

Кредит в ОТП банке для индивидуальных предпринимателей

Для ИП доступен кредит наличными. Предоставляется на срок до 48 месяцев, по минимальному пакету документации. Среди важных особенностей:

• Поручительство третьих лиц не требуется;
• Обеспечение предоставлять не обязательно;
• Вы должны фактически проживать в регионе, в котором оформляете кредит;
• Срок фактической работы в качестве ИП — не менее 1 года.

По остальным кредитным продуктам рекомендуется обращаться непосредственно к специалистам банка.

Кредит для ИП в Совкомбанке

Действует несколько кредитных программ, включая кредиты с обеспечением и без него.

Имеются следующие преимущества при оформлении:

• Представители банковской организации не выезжают на место ведения вашего бизнеса;
• Наличия управленческой отчетности не требуется;
• Расчетный счет открывать необязательно;
• Досрочное погашение — без штрафов.

Кредитование ИП в ЛОКО-банке

Данная банковская организация предлагает кредитование ИП на следующие цели:

• Пополнение ОС;
• Покупка оборудования;
• На покупку ТС и техники спец. назначения;
• Покупка недвижимости коммерческого характера;
• Расширение бизнеса.

Максимальная сумма кредита зависит от вашей платежеспособности, а также наличия обеспечения по кредитной программе. Суммы одобрения соответствуют интервалу от 300 тыс. до 150 млн руб.

Кредит для ИП в Банке Интеза

Основные критерии, которым ваше дело должно соответствовать:

• Основная деятельность ведется в регионе, где присутствует банк;
• Бизнес развивается в сфере производства, оптовой/розничной торговли и в сфере услуг (кроме услуг финансового характера).

Также стоит отметить и ряд преимуществ:

• Возможность выбрать ставку — фиксированная/плавающая;
• Гибкий подход к обеспечению;
• Есть возможность беззалогового кредитования;
• Срок кредитования — до 10 лет включительно.

Кредит для ИП в Кредит Европа Банке

Преимущества для вас:

• Наличие персонального кредитного менеджера, который помогает собрать документацию;
• Оформить кредит можно на физ. лицо;
• Действует отсрочка по погашению основной задолженности;
• Решение по кредитной заявке принимается за 7 рабочих дней;
• Политика конфиденциальности;
• Можете сами разработать график погашения займа.

Кредит для ИП в ЮниКредит Банке

Тарифные планы для малого и среднего бизнеса:

Преимущества и особенности:

• Разрешается досрочного погашение без штрафов;
• скрытые комиссии отсутствуют;
• Срок кредитования — до 10 лет;
• Есть возможность рефинансировать кредиты других банковских учреждений;
• В качестве обеспечения могут выступать товары, находящиеся в обороте.

Кредит для ИП в Примсоцбанке

Преимущества и особенности:

• Выбор формы выдачи займа: единовременно или траншами;
• Быстрый срок оформления — не более 3 дней;
• Разработка индивидуального графика с учетом специфики бизнеса;
• Действует комиссия за выдачу займа.

Кредит для ИП в банке Уралсиб

Особенности и преимущества:

• Длительный срок кредитования;
• По ряду кредитных продуктов залог не требуется;
• Под минимальный процент получить кредит могут уже действующие клиенты.

Кредит для ИП в Почта банке

• Кредитование осуществляется наличными средствами;
• Взимается комиссия за оформление займа;
• Максимальный срок кредитования — 5 лет.

Кредит для ИП в Росбанке

Особенности:

• Возможно кредитование без предоставления залогового обеспечения
• Комфортный график по погашению займа;
• Нет комиссий за оформление и выдачу заемных средств;
• Можете выбрать максимально подходящую форму кредитования.

Кредит для ИП в Ренессанс банке

Особенности:

• Возраст заемщика от 24 лет;
• Чем больше документов вы предоставите, тем ниже ставка по кредиту;
• Срок кредитования — до 60 месяцев;
• Кредит могут получить только граждане РФ.

Кредит для ИП в БЖФ (Банк жилищного финансирования)

• Для всех предпринимателей действует единая процентная ставка — 13,99%;
• Деньги можно использовать на разные цели, включая тендерное кредитование;
• Срок кредитования — до 20 лет;
• Погашать заем досрочно можно с первого месяца;
• Рассмотрение заявки за 1 — 2 рабочих дня.

Как взять кредит на бизнес, если ИП только открылся

Проведенный анализ показал, что ни один банк не готов кредитовать недавно созданных индивидуальных предпринимателей — необходимо, что ИП существовало как минимум 12 месяцев.

Для только что зарегистрированных заемщиков существует только 2 способа получить нужную сумму:

• оформить кредит на частное лицо;
• попросить рассмотреть заявку в индивидуальном порядке.

У каждого варианта есть свои особенности.

Оформление кредита для ИП на физическое лицо

Недавно зарегистрировавшийся частный бизнесмен может обратиться за получением финансированием как физическое лицо. Для этого необходимо, чтобы:

• условия программы выбранного банка позволяли кредитовать личные цели индивидуальных предпринимателей;
• у финансовой организации не было требования о минимальном сроке ведения деятельности;
• у заемщика была хорошая кредитная история;
• не было необходимости подтверждать доход отчетной декларацией.

Банк может попросить предоставить дополнительные документы, подтверждающие доход (выписки по счетам, альтернативные источники заработка и т.д.).

Если нужна крупная сумму, то без залога не обойтись — только с обеспечением можно получить сумму до 10 млн рублей. Точный размер финансирования будет зависеть от стоимости предоставленной в качестве гаранта недвижимости.

Согласование персональных условий

Если в базовых программах банка нет возможности получить финансирование вновь открывшимся бизнесменам, то стоит попробовать договориться в рамках индивидуального предложения. Универсальных советов о том, как действовать, чтобы не отказали, не существует. Но для повышения вероятности одобрения можно попробовать обратиться в банк, в котором:

• уже ведется или планируется к открытию расчетный счет;
• есть крупные сбережения;
• уже оформлялся и был успешно возращен кредит.

Обращение потенциального заемщика будет вынесено на рассмотрение кредитного комитета, который примет решение о возможности выдачи нужной суммы предпринимателю. К сожалению, практика показывает, что большинство подобных заявок отклоняется — банки не готовы принимать на себя повышенные риски.

ВТБ Банк Москвы — до 15 миллионов для малого бизнеса

• Сумма: От 850 000 до 15 000 000;
• Срок: 1-10 лет;
• Процентная ставка: От 10,8%;
• Возраст: 23-65 лет;
• Документы: паспорт, дополнительный документ, обеспечение + подтверждение дохода.

Отправить онлайн-заявку в Банк Москвы

Решение не только для ИП, но и для прочего развития бизнеса. Можно получить от 850 тысяч до 2 миллионов. Ваш бизнес должен существовать не менее 6-8 месяцев и приносить в среднем от 60 тыс. руб в регионах и 100 тыс. руб в Москве и МО.

Возможно рефинансирование текущего долга с рассрочкой погашения до 9 месяцев.

Где можно получить наличные по 1 документу 

Может ли ИП взять кредит как частный заемщик

Для большинства зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей бизнесменов такая деятельность является основной занятостью и местом работы, приносящим доход.

Обращаясь в банк как физическое лицо индивидуальный предприниматель может рассчитывать на получение необходимой суммы при соблюдении следующих условий:

• выбранная программа кредитования предусматривает возможность выдачи денежной суммы частным бизнесменам;
• у потенциального заемщика положительный опыт получения денежных сумм от банков и иных финансовых организаций;
• деятельность ведется продолжительное время — в своих требованиях к клиентам кредитные организации почти всегда указывают, что с момента регистрации ИП должно пройти 6, 12 или даже более месяцев.

Дополнительно некоторые банки ставят условие, согласно которому заемщик не может тратить полученные средства на коммерческие нужды, только на личные.

ОТП банк — самый низкий процент

• Сумма: До 1 000 000;
• Срок: До 5 лет;
• Процентная ставка: От 11,5%;
• Возраст: 21-65 лет;
• Документы: паспорт + подтверждение дохода.

Отправить заявку на кредит в ОТП банк

Низкая процентная ставка от 11,5% и принятие решения за 15 минут — главные преимущества ОТП банка. Можно получить наличные прямо в день обращения, если подать онлайн-заявку в первой половине дня. Работают как с ИП, так и с ООО.

Где можно можно получить быстрый кредит за 1 час в банке и не только 

Можно обращаться как с хорошей, так и с плохой кредитной историей, но в последнем случае могут предложить более высокую ставку.

Важно: 12,5% — только для кредитов от 300 000 рублей, меньшие суммы — 14,9% годовых.

Где можно взять 100 000 в кредит только по паспорту 

Какие документы нужны для оформления финансирования бизнеса

Комплект документов для получения кредита индивидуален в каждом банке. Но чаще всего финансовые организации требуют предоставление:

• паспорта — без него оформить договор не получится, временное удостоверение при замене или утрате паспорта для целей кредитования не рассматривается;
• второго документа — принимается заграничный паспорт, удостоверение водителя, СНИЛС и прочие;
• свидетельства о регистрации ИП — подтверждает ведение деятельности и дату начала частной практики;
• ОГРНИП — удостоверяет, что сведения о предпринимателе внесены в единый реестр и определяет присвоенный индивидуальный номер;
• декларации и прочей отчетность — документы, входящие в перечень, зависят от применяемого способа налогообложения.

Дополнительно могут быть предоставлены иные доказательства финансовой благонадежности — выписки по счетам, документы о владении недвижимостью и/или иным имуществом, договор о передаче дома или квартиры в аренду и прочие.

Ответы на часто задаваемые вопросы от RichProru 

К оглавлению

Тематика кредитования индивидуальных предпринимателей достаточно широкая. Поэтому осветить ее полностью в рамках одной публикации невозможно.

Однако вопросов возникает достаточно много. Чтобы сэкономить нашим читателям время, мы приводим ответы на самые популярные из них.

Вопрос 1. Где можно взять кредит для ИП под залог недвижимости?

Наличие залога позволяет повысить вероятность получения одобрения по заявке на займ.

Банки предлагают предпринимателям несколько вариантов кредитов под залог:

1. Потребительские кредиты для физических лиц. Их размер зависит от стоимости предоставляемого в обеспечение имущества. При покупке на полученные средства недвижимости срок возврата может превышать 20 лет. Однако некоторые банки не предоставляют такие займы индивидуальным предпринимателям.
2. Экспресс-кредиты. Их преимуществом является высокая скорость одобрения и выдачи. Однако их также характеризуют высокие процентные ставки и небольшая сумма займа.
3. Кредиты, разработанные непосредственно для ИП. Придется представить достаточно большой пакет документов, включающий в том числе финансовую отчетность. По причине высокого риска ставки по таким программам достаточно высокие.

Займы в банках всегда самые выгодные. Однако есть и другие участники финансового рынка, которые выдают деньги в долг:

1. Ломбард может выдать деньги под залог. Особенностями такого займа являются высокая ставка и заниженная оценочная стоимость имущества. Если не вернуть кредит вовремя, право собственности на заложенное имущество перейдет ломбарду.
2. Кредитный союз – кооператив, который имеет статус некоммерческой организации. Вступать в него стоит, если предполагаются регулярные потребности в денежных средствах. Займы членам кооператива выдаются по заниженной ставке.
3. Микрофинансовые организации выдают деньги достаточно быстро практически всем, не проводя серьезную проверку. Однако ставки здесь слишком высокие и могут достигать 1% в день.
4. Частные инвесторы представляют собой физических лиц, которые дают свои деньги в долг на заранее оговоренных условиях. Однако в сфере частного кредитования действует достаточно много мошенников.

Читайте также статью по теме — «Кредит под залог недвижимости».

Вопрос 2. Как получить потребительский кредит для ИП?

Кредиты, предназначенные специально для предпринимателей, отличаются достаточно большим пакетом документов. Далеко не каждый ИП желает собирать так много бумаг, поэтому они решаются на оформление потребительского кредита.

Однако традиционную процедуру проверки платежеспособности при выдаче подобных займов к ИП применить невозможно. Некоторые банки даже оговаривают в условиях потребительских кредитов, что они не предназначены для предпринимателей.

В ином случае, скорее всего, придется искать программы, специально предназначенные для собственников бизнеса. Однако в этом случае потребуются дополнительные документы и обеспечение.

Больше информации о предоставлении потребительского кредита в нашей специальной публикации.

Вопрос 3. Стоит ли брать займы индивидуальным предпринимателям у частных лиц?

Сегодня далеко не все индивидуальные предприниматели по разным причинам могут получить деньги в долг в банках и других организациях. Поэтому актуальность частных займов непрерывно растет.

Чаще всего частные займы выдаются с использованием следующих документов: расписка и кредитный договор. В них обязательно должна содержаться следующая информация:

• данные паспорта кредитора и заемщика;
• сумма займа и валюта кредитования;
• процентная ставка, а также способ ее расчета;
• срок возврата займа;
• привлечение залога.

При получении кредита у частного лица предприниматель должен быть готовым к высокой процентной ставке.

Кроме того, до оформления кредита следует изучить максимум информации о мошенничестве в сфере частного кредитования. Важно понять, какие способы используют злоумышленники и научиться их вычислять.

 Как уменьшить процент по кредиту для ИП — ТОП-3 совета для начинающих индивидуальных предпринимателей 

К оглавлению

При оформлении кредита важно использовать все доступные способы для снижения ставки. Особенно это касается крупных займов на долгий срок. В этом случае даже несколько процентов позволяют экономить по несколько тысяч рублей ежегодно.

Ниже приведены советы специалистов о том, как добиться снижения процентной ставки.

Совет 1. Привлеките поручителей

Поручители представляют собой один из видов обеспечения. В качестве них могут выступать:

• физические лица, работающие по найму и имеющие стабильный доход;
• успешные индивидуальные предприниматели;
• юридические лица.

Поручителю также придется подготовить документы в соответствии с перечнем, разработанным банком. Наличие имущества, вкладов и других активов стоит документально подтвердить.

Следует помнить, что при отказе заемщика от оплаты кредита, поручитель также несет ответственность за возврат долга и рискует своей кредитной историей. Поэтому предпринимателям не стоит подводить людей, поручившихся за них.

Совет 2. Предложите банку имущество в залог

Залог помогает убедить банк в платежеспособности, а также подтвердить намерение вовремя вернуть долг.

Кредиторы без проблем принимают в качестве обеспечения объекты недвижимости, транспортные средства, дорогостоящее оборудование.

Совет 3. Пользуйтесь программами целевого кредитования

Если ИП планирует потратить заемные средства на конкретные цели — покупку оборудования, оборотных средств, на расширение бизнеса, стоит воспользоваться целевым займом.

Такие программы встречаются нечасто, но ставка по ним обычно ниже на несколько процентов.

Документы для кредита ИП

Для того, чтобы заявку на кредит вам одобрили, предоставьте следующий пакет документации:

• Ваш паспорт (гражданина РФ);
• Анкета, заполненная вами;
• Второй документ, который подтвердит вашу личность (СНИЛС, водительское удостоверение);
• Декларация по уплаченным налогам;
• Выписка из ЕГРИП;
• Свидетельство ИНН;
• Оригинал всех лицензий (если ваша деятельность подлежит лицензированию).

Чаще всего банковские организации требуют именно эти документы, но вас могут попросить предоставить и дополнительную документацию. Если вы привлекаете созаемщика или поручителя, он должен собрать аналогичные документы. Когда речь идет о залоговом имуществе, нужно подтвердить право собственности на него.

 Как взять кредит для ИП с нуля — 5 основных этапов получения займа начинающему предпринимателю 

К оглавлению

Одним из условий оформления займов индивидуальными предпринимателями является наличие расчетного счета. Без него сложно отследить поступление денежных средств.

Однако заключить договор на счет недостаточно. Чтобы получить кредит, придется совершить целый ряд действий. Ниже представлена инструкция, разработанная специалистами.

Этап 1. Регистрация бизнеса

Зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя имеет право любой российский гражданин, который достиг совершеннолетия.

Также важными условиями является то, что будущий предприниматель не должен:

• состоять на госслужбе;
• быть признан банкротом меньше 12 месяцев назад.

Для регистрации предпринимательства следует оплатить государственную пошлину, размер которой составляет 800 рублей.

Если гражданин по каким-либо причинам не желает регистрировать бизнес самостоятельно, он может обратиться в специализированную фирму. Естественно, в этом случае расходы увеличатся.

Одним из документов, необходимых для регистрации, является заявление. Форма его законодательно установлена. Заполнять заявление важно максимально внимательно – ошибки и опечатки не допускаются. Важно заранее изучить его, чтобы знать, какие данные придется указать.

Предприниматель должен понимать, что в заявление вносятся так называемые коды деятельности.

Еще одним важным этапом регистрации является выбор системы налогообложения. Если предприниматель не имеет достаточных знаний относительно бухгалтерского учета, специалисты рекомендуют ему рассмотреть вариант использования упрощенной системы налогообложения.

Более подробно о том как открыть ИП, мы писали в прошлом выпуске.

Этап 2. Подготовка бизнес-плана

Вероятность одобрения заявки существенно повышается, если предприниматель предоставляет в банк качественный бизнес-план. Не стоит относиться к нему легкомысленно – это вполне серьезный документ.

Именно бизнес-план демонстрирует банку:

• каким образом в будущем предприниматель планирует развивать свой бизнес;
• куда будут потрачены выданные в кредит средства.

Важно представить на рассмотрение финансовой организации лаконичный и, в то же время, не вызывающий вопросов бизнес-план. Идеальный объем – не больше 10 страниц.

Читайте отдельную статью по этой теме – «Как составить бизнес план — образец с расчетами».

Этап 3. Выбор кредитной организации и подача заявки

Самым ответственным шагом оформления кредита многие называют выбор банка. Сегодня огромное количество кредиторов предлагают программы, предназначенные малому бизнесу. Задачей предпринимателя на этом этапе является выбор оптимального варианта.

Есть и другие важные критерии выбора лучшего банка:

• срок осуществления деятельности на российском финансовом рынке;
• условия программ кредитования для индивидуальных предпринимателей;
• предлагаемые ставки;
• отзывы предпринимателей, которые уже оформляли займ в конкретном банке.

Сегодня для подачи заявки не обязательно посещать офис банка. Большинство крупных кредитных организаций предлагают сделать это на их сайте в режиме онлайн. Этот вариант позволяет сомневающимся предпринимателям отправить заявку сразу в несколько банков.

Представленные сведения проверяются сотрудниками Службы Безопасности. После этого банк выносит окончательный вердикт по заявке. Если будет получено одобрение, предприниматель должен обратиться с необходимыми документами в ближайшее отделение банка.

Этап 4. Подготовка пакета документов для оформления кредита ИП

Специалисты рекомендуют подготовить пакет документов заранее. Несмотря на то, что каждый банк самостоятельно разрабатывает перечень, есть определенные бумаги, которые требуют все.

Следует запомнить простое правило – чем больше количество документов , тем выше шансы на положительное решение.

Чаще всего от индивидуальных предпринимателей банки требуют:

• гражданский паспорт;
• свидетельство о постановке на налоговый учет (по-простому, ИНН);
• выписка из ЕГРИП должна быть достаточно свежей, обычно полученная не более 1 месяца назад;
• выписка с расчётного счёта, подтверждающая все движения по нему;
• налоговая декларация за предыдущий отчетный период;
• может также потребоваться первичная документация.

В ходе проверки представленной информации банк нередко запрашивает дополнительные документы.

Стоит учитывать! Получить кредит без подтверждения доходов предпринимателю практически нереально.

Даже если такой займ выдадут, ставка по нему будет минимум на 5% выше, чем по традиционному.

Этап 5. Получение заёмных денег

Индивидуальному предпринимателю получить кредит наличными вряд ли удастся. Деньги по кредитному договору переведут на расчётный счёт.

Если же займ целевой, средства сразу перечислят в оплату за приобретаемые транспортные средства, недвижимость, оборудование или сырье.

Если четко следовать инструкции, разработанной профессиональными финансистами, кредит получится оформить гораздо быстрее.