Как рассчитывается страховка по кредиту

Кредитный калькулятор досрочного погашения Сбербанка России — это простой и удобный онлайн-инструмент, который поможет Вам рассчитать размер ежемесячных. Узнай, как рассчитать страховку по кредиту - формулы, примеры расчета, онлайн-калькулятор, рекомендации, обязательно ли страхование, виды страховок, как отказаться с возвратом средств

Расчет суммы страховой премии на онлайн-калькуляторе

На сайтах некоторых страховщиков представлены онлайн-калькуляторы, позволяющие быстро рассчитать – сколько придется заплатить за год.

Для расчета, как правило, вводятся или выбираются из раскрывающихся списков следующие исходные параметры:

• пол и возраст застрахованного лица;
• срок страховки – в месяцах или годах;
• периодичность оплаты страховой премии;
• выбранная программа страхования;
• страховая сумма.

Внимание! Данные о размере премии, полученные при расчете на калькуляторе, носят исключительно ознакомительный характер. Для получения точных данных необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, к страховщику или страховому агенту, либо по номеру горячей линии.

Страховка потребительского кредита в Сбербанке

Страховка потребительского кредита в Сбербанке предоставляется заемщикам и в случае непогашения ими займа.

Предупреждение!Сутью данной страховки является то, что компания-страховщик возьмет на себя все заботы кредитных учреждений относительно возможной потери их денежных средств при выдаче займа.

Но это возможно лишь при условии неуплаты заемщиком в следующих случаях:

1. Отсутствие возможности у заемщика оплачивать кредит.
2. Банкротство юридического лица.
3. Смерть заемщика (физического лица).
4. Ликвидация юридического лица.
5. Нарушение срока погашения займов и процентов за использование средств банка.

Таким образом, потребительские кредиты, которые выдает Сбербанк, застрахованы от неуплаты. Именно поэтому компания-страховщик возместит всю задолженность заемщиков:

• По процентам за использование кредита.
• По кредиту.

Страхование займов осуществляется компанией только на срок до одного года. При этом к сумме процентов по кредитованию добавится еще и тариф страховой компании, который составит два процента от общей суммы.

Данная услуга для большого количества банков сегодня является обязательной, так как уж слишком много займов, которые были получены клиентами, но так и не были возвращены.

Как получить?

Страховка потребительского кредита в Сбербанке нужна не только для самого банка, но и для самих заемщиков. Все дело в том, что в жизни каждого человека очень часто возникают такие жизненные обстоятельства, из-за которых для погашения перед банком долга никак не находится финансовых средств.

Также банки предлагают большое количество страхований для своих клиентов, например, трудоспособности или жизни. Это необходимо для того, чтобы при наступлении страхового случая банк не потерял бы свои средства, а взыскал бы его с компании-страховщика.

Все это возможно лишь при условии заключения договора на страхование, в котором обязательно должны быть указаны все стороны, размер и объект страхования, размер премии страховщикам, последствия при невыполнении условия какой-либо части договора, срок его действия, а также случаи, которые признаются страховыми.

Почти все банки сегодня при заключении кредитных договоров со своими клиентами также заключают и страховые. При этом каждому клиенту приходится кроме обязательного ежемесячного платежа выплачивать еще и проценты страховой компании.

Онлайн страховка потребительского кредита в Сбербанке

Большинство современных специалистов считают, что страховка потребительского кредита в Сбербанке уже не столь актуальна. Другие же, напротив, считают, что только так банк может подстраховать себя от потери отданных заемщику средств.

Внимание!В любом случае мнения расходятся и кто прав, а кто нет, нельзя сказать однозначно. Ясно лишь одно, что на условиях страхования можно получить лишь краткосрочные и небольшие по сумме займы, по крайней мере, для заемщиков.

Именно из-за этого страхования клиентам многих банков приходится по несколько раз приезжать офис для того, чтобы подписать тот или иной договор. Поэтому сервис будет удобен абсолютно для всех желающих получить кредит.

В течение восьми лет он успешно функционирует в роли кредитного брокера, а потому сотрудники сайта всегда знают, какой банк может в тот или иной момент выдать заем без страхования.

Сервис, безусловно, полезен и удобен для клиентов еще и потому, что все заявки отправляет лишь в те банки, которые однозначно согласятся выдать заем. К тому же, подача онлайн заявки и подбор кредитных продуктов абсолютно бесплатны для всех пользователей.

источник:

Стоимость страхования по потребительскому кредиту.

Каждый банк имеет свою программу защиты потребительских займов. Страховое «вознаграждение» везде разное.

Страховку по кредиту можно рассчитать самостоятельно, если примерно знать величину процента. Ориентировочно это выглядит так:

• Самый высокий процент выставляет Сбербанк. Сегодня это примерно 2 — 3%.
• Россельхозбанк — 1 — 3%
• ВТБ 24 — 1%
• Застраховаться в Альфа-банке встанет в 0,2 % от общей суммы кредитования.
• Самый дешевый оказался Райффайзенбанк — 0, 19%.

Внимание! Процент устанавливает не банк, а страховая компания,сотрудничающая с банковской организацией.

Отметим важную вещь. В среднем по всем банкам тариф близок к единому, составляет 2,99%.

Несколько иная картина обстоит с расчетом, если клиент выбрал только один вид страхования:

• Заемщик беспокоится только за свою жизнь — процентная ставка по страховому полису снижается до 1, 99%. Подсчитаем. От кредита в 200 000 рублей ваша страховка составит 3980 рублей.
• Клиент хочет застраховать жизнь, здоровье и случай увольнения, но с добавлением своих условии — полис будет стоить 2,5% и выше от общей суммы займа.

Важно! Страховка по потребительскому кредиту не является отдельным платежом. Она включается в ваш ежемесячный взнос по кредитованию. Исключение составляет ипотека.

Внести платеж сразу вас могут попросить в том случае, если вы оформляете страховой полис к кредитной карте.

Получается следующая формула расчета по кредиту:

страховка = размер запрашиваемой суммы * единый страховой тариф (2,99% в случае выбора полного страхового пакета)

Страховой полис переоформляется каждый год. О повышении тарифов клиент должен быть информирован заранее.

Какие виды страхования кредитов существуют?

Законодательно предусмотрено сразу несколько вариантов страхования по нескольким программам. Какой способ выбрать, решает сам клиент, поскольку при оформлении потребительского кредита никакого кредитования не предусмотрено. Варианты страхования могут быть следующими:

1. Страхование жизни и здоровья. Здесь важно отметить, что у одних страховщиков все оформляется в одном полисе, а у других — в двух разных. К такой страховке часто прибегают пожилые люди, у которых риск возникновения проблем со здоровьем намного выше, чем у молодых людей.
2. Риски при потере работы. Ситуация такого рода может возникнуть практически у любого человека. К примеру, заемщик имеет еще кредиты в других банках, и оплачивать ежемесячные взносы получается без просрочек до того момента, пока человек трудоустроен. В случае потери работы неминуемо возникают проблемы, и помочь урегулировать ситуации сможет только наличие страховки.

Каждый из предложенных вариантов страхования имеет свои особенности и порядок расчета итоговой суммы. Рассмотрим, как выполняется расчет страховки по кредиту и какие нюансы следует учитывать.

ВТБ страховка кредита — общие правила, виды страхования, отказ от страховки, возврат средств

Все больше физических лиц оформляет кредиты. Заемщики стараются найти для себя выгодные условия, а банки — понизить риски. Очень многие люди до сих пор не знают, что такое страхование на кредит и зачем его нужно оформлять. Давайте разберемся в этом на примере ВТБ.

Страхование по кредиту — общие правила:

1. заемщик в обязательном порядке должен застраховать залог, если он у него имеется;
2. страховая сумма не равняется настоящей стоимости квартиры, а приравнивается к остатку задолженности по кредиту ВТБ на определенную дату;
3. если размер премии больше суммы задолженности, то денежные средства выплачиваются страхователю;
4. сроки действия зависят от сроков погашения кредита и обычно составляют 5–10 лет;
5. при досрочном погашении ипотеки банк отправляет уведомление в страховую компанию и заемщику возвращается часть уплаченных платежей.

Виды страхования

Существуют несколько видов страхования.

Страховка по потребительскому кредиту. Для данного вида кредитования в ВТБ характерны:

• короткие сроки;
• высокие процентные ставки;
• отсутствие залога и обеспечения.

Оформление страхового полиса на потребительский кредит ВТБ не представляет выгоды ни для одной из сторон. Финансовая организация всегда может компенсировать невыплаты высокими процентными ставками. К тому же сроки не такие длительные, чтобы произошло наступление оговоренного случая — инвалидность или смерть заемщика.

Предупреждение!Но не смотря на это, банки настойчиво призывают приобрести полис. Вероятнее всего, это происходит потому, что они сотрудничают со страховщиками.

Страхование в ВТБ по кредиту наличными. Отказ клиента не окажет никакого влияния ни на процентную ставку, ни на решение банка ВТБ о выдаче суммы.

Застраховать кредит в ВТБ можно по одной из следующих программ:

1. на жизнь и здоровье заемщика;
2. от потери работы;
3. комплексный набор услуг.

Страхование автокредита. В некоторых кредитных организациях оформление КАСКО не является обязательным условием. Однако, чтобы покрыть риск, такие банки увеличивают ежемесячные платежи.

В среднем автокредиты выдают сроком на 3–6 лет. По этой причине рекомендуется найти тот банк, который не будет повышать процентные ставки в случае отказа на страхование.

Страхование в ВТБ кредита на недвижимость. Отказ от страхования потребительского кредита никак не влияет на процентную ставку в ВТБ, однако если речь идет об ипотечных программах, то она увеличивается на 1%.

Обязательные страховки при кредитовании. Единственная обязательная программа защиты — на утрату жилья. Например, если вы решили взять кредит в ВТБ на квартиру. В этом случае банк имеет полное право потребовать с вас оформление страховки в соответствие с законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке».

Внимание!Однако по закону заемщик сам решает, страховать ему кредит или нет. Банки навязывают своим клиентам программу защиты от потери работы, от потери здоровья и т.д. Кредитные организации делают это с целью снизить риски по возможным невыплатам.

Если для Америки и Европы страхование — обычное дело, то в России необходимость в нем воспринимается в штыки.

Оформление и документы

Документы, которые нужны для страхования кредита в ВТБ:

• ксерокопии бумаг, которые подтверждают личность заемщика (в случае, если имеются созаемщики, понадобятся и их копии документов);
• справка о здоровье (если заемщик собирается застраховать свое здоровье);
• бумаги, подтверждающие наличие кредита;
• справка из ИФНСФ о том, что у вас не имеется задолженностей по оплате налогов.

Чтобы застраховать кредит ВТБ, выберите одну из предложенных страховых компаний, а также способ оплаты полиса (единожды или часть денег каждый месяц).

Популярные предложения

ВТБ. Предложение от ВТБ можно действительно считать одним из выгодных, так как отказ клиента об оформлении страховки никак не повлияет на решение о выдаче кредита или на процентную ставку. Исключение составляет лишь ипотека.

В случае, если заемщику понадобится вернуть страховку, он может написать заявление как в банк, так и в страховую компанию.

Хоум Кредит. Предложение от Банка Хоум предусматривает страхование в любой из дочерних компаний финансовой организации: СК Альянс, СК Ренессанс.

Главные направления в данном банке — страховка жизни и здоровья, по потере работы и имущества.

Плюсы и минусы

Закон о страховании

По закону каждый заемщик имеет право сам решать, оформлять дополнительно соглашение на страхование или нет. Таким образом, это является необязательным.

Совет!Однако на практике ситуация сильно отличается. Очень часто банки буквально принуждает своих клиентов к оформлению страхового полиса.

Законодательная база оформления страховки при получении кредита. Согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителя», страхование является добровольным выбором.

Вместе с тем банки все равно принуждают к оформлению страхования. Правда доказать факт принуждения безумно трудно. Банку достаточно прописать в договоре пункт о том, что страхование добровольно. Подписав бумаги, клиент заявляет о том, что его решение действительно возникло по собственной инициативе.

Риски страховки при получении кредита. Страховая компания полностью или частично оплатит его задолженность перед банком ВТБ в случае, если с страхователем произойдет один из следующих рисков:

1. смерть;
2. тяжелое заболевание;
3. инвалидность и т.п.

Особенности и способ самостоятельно рассчитать страховку по потребительскому кредиту

Вы можете рассчитать стоимость страхового полиса самостоятельно. Это делается при помощи следующей формулы:

размер запрашиваемой суммы * единый страховой тариф = сумма полиса.

Важно отметить, что переоформлять полис страхования необходимо ежегодно. Об изменениях тарифного плана страховщик должен уведомить заранее.

Что дает страховка по кредиту

Если клиент страхует свой кредит ВТБ, это означает, что при наступлении страхового случая займ полностью или частично погасит страховщик.

Стоит отметить, что получить средства по программе защиты от потери работы можно только в том случае, если увольнение произошло по инициативе работодателя или внешних обстоятельств, например переезд компании в другой регион.

Получить средства по программе защиты от потери здоровья можно только в том случае, если это произошло из-за внешних обстоятельств, например по причине аварии или болезни, но но в случае, если заемщик сам нанес себя повреждения.

Все, что вам нужно сделать — отказаться от дополнительного соглашения.

Предупреждение!Как вернуть страховку по кредиту ВТБ. Очень многих заемщиков интересует вопрос, как вернуть страховку в случае, если кредит был погашен раньше установленного срока. Информацию об этом нужно искать в пунктах договора. Бывает, что условия возврата прописываются в дополнительном соглашении. Если это не предусмотрено ни в одном пункте, то есть малая вероятность, что деньги все-таки можно вернуть.

Документы для возврата страховки. Для возврата страховой премии вам понадобится собрать следующий набор документов:

• паспорт гражданина РФ;
• справки, подтверждающие наличие кредита;
• полис страхования;
• чеки, которые подтверждают выплату денег страховой компании в полном объеме.

Досрочное погашение и возврат страховки. Очень часто заемщики допускают ошибку, обращаясь не напрямую к страховщику, а в банк. Такие действия допустимы только в том случае, если страховка входила в список банковских услуг.

Как отказаться от страховки по кредиту ВТБ. Как правило, заемщику ВТБ предлагается оформить страховку при подписании кредитного договора. Если вы не хотите оформлять страховку, то имеете полное право отказаться.

источник:

Порядок выплаты: варианты развития событий

В случае добровольного согласия клиента на страхование своего здоровья и жизни на время выплаты кредита, выгодоприобретателем при наступлении страхового случая является банк-кредитор. При любом раскладе клиент не обязан оформлять страхование у указанного банком страховщика. Клиент сам вправе выбрать страховую фирму.

Отличие страховок по кредиту

Другие же продукты страхования, например, жилья при ипотечном кредитовании, страхование автомобиля – при получении автокредита, обязательны (статья № 343 Гражданского Кодекса) и могут быть даже выгодны заемщику. Если вдруг произойдет разрушение (полное или частичное) строения, взятого в ипотеку, или автомобиля, купленного в кредит, то страховка полностью покроет долг перед банком.

По действующему законодательству Российской Федерации, клиент банка не обязан страховать свою жизнь и здоровье! Это сугубо добровольная акция. Данное право зафиксировано в статье №935 ГК РФ.

При оформлении кредитного договора заключается и договор страхования.
Существуют два варианта:

• клиента вынуждают (под угрозой отказа в кредитовании) купить какой-либо продукт страхования.
• клиент приобретает полис добровольно и осознанно. Но в любом случае, если клиент по истечении какого-то времени захочет расторжения договора страхования, то он может подать соответствующее письменное заявление в банк (или страховую компанию).

Претензия по возврату страховых сумм при кредитовании

В письменном заявлении (досудебной претензии) должно быть изъявлено желание расторгнуть договор страхования и требование о возврате страховой премии. Претензию нужно составить в количестве 2 экземпляров и одну вручить в банк (или страховую компанию) под роспись на экземпляре клиента. Если отделение банка-кредитора (или страховой компании) находится в другом населенном пункте, то претензию нужно отправить Почтой России заказным или ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

Если претензия не будет рассмотрена в течение 10 рабочих дней, то клиент вправе подать исковое заявление в суд и в Роспотребнадзор. Необходимо помнить о том, что сделать это нужно не позднее 3 лет со дня оформления кредитного договора (это срок исковой давности). При этом неважно, закрыт данный кредит или еще не погашен.

Сроки возврата страховой премии зависят от правил, принятых в конкретном банке. Обычно время, отводимое на рассмотрение претензии и выплаты денежной суммы, составляет около 1 месяца.

Далее события могут развиваться по одному из трех возможных вариантов.

Отказ в возврате потраченных денежных средств

Банк (или страховая фирма) может отказать вернуть средства, затраченные на оплату страховки.

Это может произойти в следующих случаях:

• если в договоре кредитования прописан пункт о том, что страховая премия выплачивается единовременно и без возможности перерасчета и возврата. Данная формулировка законна. В законодательстве записано, что возможность и порядок возврата денежных средств зависит от условий конкретного договора страхования;
• заключен договор об ипотечном кредитовании с обязательной залоговой страховкой имущества. Данный аспект зафиксирован в Законе РФ «Об ипотеке»;
• если после наступления страхового случая вышел срок обращения к страховщику для выплаты компенсации. Это время составляет 1 месяц (если в договоре не прописан иной срок);
• в заявлении, поданном на возврат страховой суммы, не в должной мере предоставлены необходимые сведения или не полностью собран пакет документов. В разных банках этот пакет может быть различным.

Различные дополнительные сборы при выдаче кредита

Частичное возвращение средств

Сумма возвращаемых денежных средств при отказе от страховки зависит от времени, прошедшего с даты заключения договора.

Так, при обращении клиента в первый месяц после оформления страховки, выплачивается 100 % денежной суммы, в период до 3 месяцев – 75 % и т. д. Может существовать и другой механизм выплаты: в зависимости от неиспользованного времени страхования.

Увеличение суммы выплат при навязывании страховых услуг

Полный возврат денежных средств

Данная ситуация возможна, если заемщик выплачивает кредит спустя 1 – 2 месяц после его получения. Банк (или страховая фирма) могут удержать из суммы страховки (но не всегда) лишь небольшие средства за оформление договора страхования. Все зависит от условий, прописанных в договоре.

Страхование квартиры по ипотеке: узнайте стоимость онлайн

Предлагаем вам выполнить расчет страхования ипотеки прямо на сайте. Программа позволит нашему менеджеру связаться с вами, уже располагая необходимой информацией. При этом отсутствует необходимость совершать звонки, стоять в очередях или собирать документы.

Внимание!Расчет страховки ипотечного кредита при помощи калькулятора предполагает указание только базовой информации. Обсудить все детали и нюансы вы сможете со своим персональным агентом во время телефонного разговора.

Воспользуйтесь услугой и убедитесь, что страховка квартиры по ипотеке имеет приемлемую цену, которая, конечно же, несопоставима с размерами убытков от тех рисков, которые покрывает страховка.

Плюсы калькулятора

Чтобы рассчитать страхование имущества, которое вы планируете взять в ипотеку, не нужно обладать специальными навыками и умениями.

Благодаря непосредственному контакту с менеджером вы можете рассчитать страхование жизни при ипотеке, права собственности, дополнить страховку другими полезными опциями. Услуга бесплатна.
Калькулятор поможет не только сориентироваться в цене, но и подобрать оптимальную именно для вас программу.

По теме: Что такое полная стоимость кредита и как ее правильно рассчитать?

Как рассчитать страховку по ипотеке?

Внесите максимально верно все данные в поля форм. Это позволит менеджеру лучше представлять ваш случай страхования ипотеки и рассчитать плату за полис точнее.

От вас не потребуется углубляться в детали своей ипотечной программы – достаточно указать название банка-кредитора.

Сколько стоит страхование жизни и здоровья при ипотеке?

Эта дополнительная опция сейчас пользуется большой популярностью, ведь она позволяет погасить все долговые обязательства перед банком в случае смерти или утраты трудоспособности застрахованного лица.

Совет!С персональным агентом вы сможете обсудить и данный вид страхования для ипотеки. Сколько будет стоить такой полис, зависит в первую очередь от возраста страхователя, его профессии и образа жизни. Чем моложе застрахованное лицо и чем безопаснее его профессия, тем дешевле конечная стоимость услуги.

Благодаря страхованию жизни при ипотеке цена кредита может быть дополнительно снижена, а шансы на выдачу кредита возрастут. Банковская организация, таким образом, будет уверена не только в компенсации возможных последствий, но и в ответственном подходе к делу самого заемщика.

От чего зависит стоимость страхования недвижимости при ипотеке?

В этом вопросе наибольшее внимание уделяется следующим факторам:

• количество включенных видов защиты;
• доход, профессия и возраста страхователя;
• особенности объектов залога;
• срок действия полиса.

ООО «Зетта Страхование предлагает при ипотеке защиту одновременно от множества рисков. Это комплексное страхование, для расчета которого наш калькулятор также подойдет. Услуга позволит максимально обезопасить и недвижимость, находящуюся в залоге по ипотечному кредиту, и сами выплаты по нему.

источник:

Что такое страхование ипотеки?

Как правило, любой банк при заключении кредитного договора потребует от вас застроховать вашу жизнь а также ваше жилье, находящееся в залоге у банка.

Жизнь и трудоспособность необходимо застраховать сразу после заключения кредитного договора, а жилье — сразу после получения свидетельства о регистрации права. Страховка выплачивается 1 раз в год.

Стоимость страховки напрямую зависит от остатка вашей задолженнности по ипотеке, поэтому с каждым годом платеж уменьшается.

Оформить страховку можно в любой компании, при условии, что она аккредитована вашим банком.

Как рассчитать стоимость страховки по ипотеке

От чего зависит сумма, которую придется платить за страховку?

Предупреждение!Во-первых, от суммы вашего долга перед банком на момент заключения договора страхования. Во-вторых, от коэффициента, прописанного в кредитном договоре. Как правило, этот коэффициент равен или близок к значению процентной ставки кредита.

Страховая сумма равняется остатку ссудной задолженности, увеличенному на этот коэффициент:

Страховая сумма = Остаток задолженности + (Остаток задолженности * коэффициент(%) / 100)

В третьих, от страхового тарифа. Каждая страховая компания устанавливает свои тарифы.

Таким образом, формула для расчета стоимости страховки такова:

Стоимость страховки = страховая сумма * тариф(%) / 100

Пример реального расчета

Определяем остаток долга по кредиту на текущую дату. Для этого открываем свой график платежей:

Определяем страховую сумму. Для этого ищем в кредитном договоре пункт про страховку:

Страховая сумма = 1 071 552 + 1 071 552 * 12/100 = 1 200 138 руб.

Подставляем значения в формулу. Можно посчитать жизнь и жилье по отдельности, а можно суммировать коэффициенты и посчитать общую сумму:

Стоимость страхования жизни = 1 200 138 * / 100 = 3480 руб.
Стоимость страхования жилья = 1 200 138 * / 100 = 1320 руб.

источник:

Страховка при кредите: защита или нагрузка?

Если заемщик не ставит галочку в графе о страховании, ему при одобрении заявки добавляют 1% к ставке по кредиту. Так банк, как бы, наказывает клиентов, которые отказываются от страховки.

Некоторые клиенты идут на хитрость и заключают договор страхования совместно с кредитным договором. Через 1-2 дня они возвращаются в банк и настойчиво требуют у сотрудников принять заявление на расторжение договора страхования, либо едут и подают заявление прямо в офис страховой компании. Договор в итоге расторгается, сумма страховки возвращается на счет заемщика, при этом процентная ставка по кредитному договору остается льготной, как будто клиент и не отказывался от страховки.

Получается довольно выгодно, но и нервы потрепать себе и работникам банка придется. Уж очень неохотно они принимают такие заявления, хотя обязаны это делать.

Итак, страховка по займу в Сбербанке, как мы убедились, может превышать 1/6 стоимости «тела» кредита. Это запредельно много. Советуем тысячу раз подумать, прежде чем подписывать договор страхования. Удачи!

Просрочка 1 день по ипотеке сбербанкСколько стоит страховка для ипотеки в втб 24

Тарифы на ипотечное страхование в различных страховых компаниях

После того, как заемщик подал заявление на ипотечное кредитование, банком оформляется обязательная и, при наличии соответствующего желания клиента, еще и дополнительная страховка по кредиту, расчет которой осуществляется аффилированной с кредитором страховой организацией.

При этом используются утвержденные страховщиком минимальные и максимальные тарифы по страховке. Конкретный размер тарифа по страховке определяется в зависимости от факторов, влияющих на степень страхового риска.

В ВТБ минимальные и максимальные тарифы по комплексному ипотечному страхованию следующие:

В Сбербанке действует программа “Защищенный заемщик”, но в рамках нее страхуются только риски ухода из жизни или приобретения инвалидности. Тарифы зависят от пола и возраста застрахованного лица. Ознакомиться с ними можно здесь. Наименьшая ставка по страховке по кредиту установлена для женщин в возрасте 18 лет – 0,31 % в год, наибольший тариф – для мужчин 60 лет – 3,005 %.

В остальных страховых компаниях тарифы следующие:

Как рассчитать страховку по кредиту

Когда человек обращается в банк за денежным займом, сотрудники банковской организации советуют оформить страховой платеж. Дело вполне логичное: всякое может случиться с заемщиком. Кто тогда вернет деньги банку? Тогда предлагается застраховать потребительский кредит. Важно понимать способ расчета суммы, которую вы заплатите за весь период кредитования.

Предупреждение!Среди заемщиков бытует мнение, что страхование — пустая трата денег. Так банки пытаются вытянуть из клиента лишнюю копейку. Но ведь банки должны как-то защититься.

Страховка — своеобразное доказательство вашей платежеспособности. В полисе страхования первоочередно заинтересованы банковские организации: только при его наличии кредитор будет уверен в абсолютном возврате одолженных финансов.

Страховой полис является средством защиты от недобросовестных заемщиков. А таковым является каждый 3 в нашей стране.

Агенты своими способами оценивают платежеспособность клиента, прогнозируют дальнейшее финансовое поведение человека.

Страхование не является принудительным процессом. Ни один российский банк не в праве отклонить выдачу кредита только из-за отказа заемщика оформить страховой полис. Это исключительное дело клиента: не хочет страховаться — его право. Обязательна страховка оформляется только при взятии ипотеки.

«Защитный» полис по потребительскому кредиту оформляется непосредственно в банковском отделении, выдающем займ.

Полис по страхованию потребительского кредита находится у заемщика на протяжении всего периода выплат.

Виды страховых полисов

Банк предлагает добровольно застраховать себя по нескольким программам. Что именно выбрать, решать будет только клиент, поскольку при потребительском кредитовании нет обязательных страховок.

Вы можете застраховать:

1. Жизнь, здоровье. В одних компаниях это идет единым пунктом, у других подразделяется на два — отдельно жизнь, отдельно здоровье. Человек умер, стал неплатежеспособным из-за инвалидности. Эти случай предусмотрены данным видом страхования. Пенсионерам особенно рекомендуют оформить подобный договор.
2. Риски при потере работы. Ситуация малоприятная, но очень реалистичная. Набрали кредитов, когда была хорошая работа, отдавать приходится, когда этой самой работы не стало. Только здесь важно понимать, что если вы уволились сами, никакой страховой платеж на вас не распространяется.

Стоимость страхования по потребительскому кредиту

Каждый банк имеет свою программу защиты потребительских займов. Страховое «вознаграждение» везде разное.

Внимание!Страховку по кредиту можно рассчитать самостоятельно, если примерно знать величину процента.

Ориентировочно это выглядит так:

• Самый высокий процент выставляет Сбербанк. Сегодня это примерно 2 — 3%.
• Россельхозбанк — 1 — 3%
• ВТБ 24 — 1%
• Застраховаться в Альфа-банке встанет в 0,2 % от общей суммы кредитования.
• Самый дешевый оказался Райффайзенбанк — 0, 19%.

Процент устанавливает не банк, а страховая компания,сотрудничающая с банковской организацией.
Получается следующее. Взяв кредит в 200 000 в Сбербанке с процентной страховой ставкой 3%, то страховую выплату с вашей стороны вы заплатите 6000.

Отметим важную вещь. В среднем по всем банкам тариф близок к единому, составляет 2,99%.

Несколько иная картина обстоит с расчетом, если клиент выбрал только один вид страхования:

1. Заемщик беспокоится только за свою жизнь — процентная ставка по страховому полису снижается до 1, 99%. Подсчитаем. От кредита в 200 000 рублей ваша страховка составит 3980 рублей.
2. Клиент хочет застраховать жизнь, здоровье и случай увольнения, но с добавлением своих условии — полис будет стоить 2,5% и выше от общей суммы займа.

Страховка по потребительскому кредиту не является отдельным платежом. Она включается в ваш ежемесячный взнос по кредитованию. Исключение составляет ипотека.

Внести платеж сразу вас могут попросить в том случае, если вы оформляете страховой полис к кредитной карте.

Получается следующая формула расчета по кредиту:

страховка = размер запрашиваемой суммы * единый страховой тариф (2,99% в случае выбора полного страхового пакета)

Страховой полис переоформляется каждый год. О повышении тарифов клиент должен быть информирован заранее.

Преимущества страхового обязательства

Страховка имеет целый спектр преимуществ:

• Оформив договор о страховании вы можете быть спокойны за родственников — им точно не придется впрягаться за ваши долги, если с вами что-то произойдет.
• В случае наступления страхового случая страховщики возьмут на себя все обязательства по погашению долга.
• Обанкротившийся, но застрахованный клиент ничего не будет должен кредитору.

Плюсы добровольного кредитования потребительского кредита очевидны. Есть один весомый минус — недобросовестные страховщики, кредитные организации, которые необоснованно завышают страховые тарифы. В малоизвестных организациях страховка может доходить до 20% от суммы всего займа.

Можно ли отказаться от страховки?

О том, что вы не собираетесь переплачивать за полис, необходимо предупредить банковского работника заранее. Пишите заявление на займ — сразу укажите отказ от добровольного страхового платежа.

Совет!Вам навязывают услугу, пугают в отказе выдачи денежных средств, отказываются принимать заявление — обратитесь к руководителю банка. Действия его сотрудника противозаконны!

Страховка является дополнительной услугой. Не смогли решить вопрос на месте — звоните на горячую линию банка.

Возврат денег

Бывают случаи, когда человек вроде бы сначала добровольно оформил страховку, потом передумал. В таком случае необходимо подать заявление о расторжении страхового договора в банк или непосредственно в страховую компанию.

Вы должны указать требование вернуть выплаченные ранее деньги.

Чтобы не было недоразумений со страховщиком по поводу возврата денег, при оформлении страхового полиса внимательно вчитывайтесь в договор. При наличии пункта о невозможности перерасчета или возврата денежных средств вернуть свои финансы вы вряд ли сможете.

Можно пойти на законную хитрость. Если в договоре прописано, что вы можете отказаться от платежа по страхованию за месяц до окончания кредита, то платить взнос вы можете перестать, а заплатить только в последнюю платежку по кредиту. Оформляя страховой договор, будьте предельны внимательны. Не дайте себя обмануть!

источник: