Каско с франшизой что это такое

 

КАСКО с франшизой — это такой вид страхования, при котором автовладелец добровольно отказывается от части страховой выплаты при наступлении страхового случая…. Что такое КАСКО с франшизой - что это такое? Преимущества КАСКО с франшизой. КАСКО с франшизой при автокредите. Можно ли сэкономить на полисе при автокредите?

Когда следует покупать КАСКО с франшизой

Перед оформлением договора страхования необходимо взвесить все «за» и «против». Очень важно учесть тот факт, что добровольная защита с ограничениями подходит далеко не всем владельцам автотранспортного средства

Добровольную защиту с применением франшизы можно оформлять:

  1. Когда есть собственные средства в наличии. Поскольку страхователю придется часть расходов компенсировать за счет собственных денег, то подразумевается, что у каждого владельца автомобиля есть необходимые сбережения. Также каждый автолюбитель должен быть готов к тому, что незначительные повреждения придется ему самостоятельно компенсировать в полном объеме.
  2. При наличии большого стажа вождения. Если у автовладельца огромный опыт вождения (более 10 лет), то ему гораздо выгоднее оформить полис добровольной защиты с ограничением. Как показывает практика, опытные водители аккуратно управляют своими автомобилями и реже других обращаются за страховой выплатой. Такая категория водителей, как правило, получает компенсационную выплату, если причинен ущерб не по своей вине.
  3. Если нужна защита от угона. К сожалению, страховщики не готовы предложить договор, который будет защищать только по риску угон. Многие клиенты готовы установить максимальную франшизу по полису, чтобы гарантированно получить компенсацию только в случае угона. Такая страховка отлично подходит тем владельцам автомобилей, которые не переживают за небольшие повреждения и готовы самостоятельно их устранять.

В каких случаях лучше отказаться

Франшиза для клиента как «медаль». У нее есть две стороны, судя по которым выбирается решение: стоит оформлять или нет. Есть категории автовладельцев, которым рекомендуется все-таки отказаться от включения в договор франшизы, в целях экономии собственных средств:

  • Не внимательные или любители скорости. Если вы часто попадаете в ДТП или попросту неаккуратно водите – лучше удержаться от такого вида страхования. Ведь вам это попросту очень не выгодно, да цена полиса будет выше. Рекомендуется купить полис КАСКО по полной цене и быть полностью застрахованным
  • Залог в банке. Если ваш транспорт в залоге по кредитным обязательствам – такая страховка не подойдет

Также, такой вид страхования, не рекомендуют водителям в возрасте 65+.

Рассчитать стоимость КАСКО онлайн на сайте Ингосстрах
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость КАСКО на сайте Росгосстрах

Как купить

Воспользоваться программой добровольного страхования можно только лично в компании. Чтобы выбрать максимально выгодный вариант страхования, клиенту предлагают получить дистанционный расчет и отправить заявку на приобретение бланка через интернет. Рассмотрим, каким образом происходит подача зайки и получение бланка.

Онлайн заявка

Первое, что предстоит сделать каждому автолюбителю – это оставить заявку. Для этого потребуется определить стоимость через калькулятор и выбрать максимально выгодное для себя предложение.

В заявке на покупку потребуется указать:

  • полные характеристики автомобиля
  • данные страхователя и собственника
  • сведения по водителям
  • условия по договору
  • вид и размер франшизы
  • координаты для связи

После внесения всех данных произойдет регистрация в личном кабинете клиента. Клиенту останется придумать качественный пароль для входа.

Рассчитать стоимость КАСКО онлайн на сайте Ингосстрах
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость КАСКО на сайте Росгосстрах

Личный кабинет

В личном кабинете необходимо прикрепить качественные фотографии документов. Это позволит специалисту финансовой компании подготовить полис и проверить корректность указанной информации. Также в личном кабинете владельца машины можно посмотреть полученный расчет и при необходимости внести изменения.

По итогам оформления клиент сможет просматривать в кабинете:

  • срок действия бланка защиты
  • статус выплатного дела

Будет доступа возможность продления бланка на новый срок. Как только вся необходимая информация для оформления будет предоставлена, останется отправить заявку и ждать звонка сотрудника компании. Специалист финансовой организации предложит дату и время оформления, подскажет, что необходимо для оформления и ответит на все вопросы.

Оплата и получение

Получить бланк договора можно только после того, как сотрудник страховой организации сделает осмотр машины и зафиксирует наличие или отсутствие повреждений в акте. По итогам осмотра останется внимательно изучить полис. Отдельное внимание уделить разделу, где прописан вид и раздел франшизы.

Клиент после оплаты получает на руки:

  • бланк добровольного страхования
  • квитанцию об оплате
  • правила
  • акт осмотра транспорта
  • памятку, если присутствует в компании

Что такое франшиза?

Фото 2

Франшиза представляет собой не что иное, как денежную сумму, которую страхователю не выплатят, если наступает страховой случай. Сумма может выражаться в некотором проценте от указанной в договоре компенсации и в абсолютном значении, т. е. долларах, рублях и т. д. Размер последней устанавливается заранее в полисе страхования КАСКО по соглашению страховой компании и клиента. Принимая условия включения в договор франшизы, клиент компании получит скидку на стоимость самого полиса.

Выделяют два вида франшизы в страховании КАСКО: условная (она же невычитаемая) и безусловная (то есть вычитаемая).

Условная франшиза значит, что выплаты, которые превышают ее размер, полностью компенсируются клиентом страховой компании, она в данном случае не вычитается из страховой компенсации. Однако помните, что если восстановление машины после мелкого ДТП, противоправных действий 3-го лица потребует незначительной суммы в пределах такой франшизы, страховщик клиенту компании ничего не выплатит.

К примеру, при условной франшизе, которая составит, скажем, 30 000 рублей, повреждения, ремонт которых обойдется до 30 000 рублей, за счет страховщика восстанавливаться не будут. Но если размер ущерба равен 32 000 рублей, то есть превышает 30 000 рублей, страховая компенсирует его в полном объеме. Следовательно, этот вариант почти идеален для страхователя, а страховщикам не так выгоден. Именно поэтому сегодня условная франшиза редко предлагается в договоре страхования авто.

Безусловная (вычитаемая) франшиза вычитается из суммы возмещения по страховому полису всегда. При наступлении любого страхового случая страхователь получит от своей компании компенсацию за исключением безусловной франшизы согласно договору. Таким образом, безусловная франшиза на сумму 30 000 рублей значит, что все выплаты по полису страхования каждый раз будут сделаны за вычетом этих 30 000 рублей. Франшиза такого рода чаще применяется компаниями-страховщиками, ведь для них она, по сути, является более выгодной, чем невычитаемая (условная).

Прежде чем принять решение о внесении безусловной франшизы по КАСКО в договор или же отказе от нее, важно понять, какую роль она будет иметь конкретно в вашем случае.

Тарифы и условия

Для определения стоимости сотрудник компании перемножает тарифы, которые соответствуют каждому заданному параметру. Все тарифы отражены в руководстве, которое утверждается внутренним приказом. Изучить руководство, к сожалению, не получится. Единственное, что может сделать клиент – это получить моментальный расчет в режиме онлайн, через специальный калькулятор страхования.

Наиболее выгодные тарифы готовы предложить:

  • АльфаСтрахование
  • Тинькофф
  • УралСиб
  • Интач
  • Либерти

Перед покупкой бланка добровольной защиты следует детально изучить условия страхования. Стоит отметить, что условия устанавливают страховщики в соответствие с действующими нормами закона. Для вашего удобства рассмотрим стандартные условия, которые предусмотрены в рамках страхования.

Условия:


Как купить страховку с франшизой?

При расчете страховки просто выберите один из подходящих вам вариантов франшизы:

  • стандартная франшиза («безусловная»);
  • франшиза виновника;
  • франшиза со второго случая (предлагается только при страховании в наших офисах, салонах дилеров или у агентов).

и определите приемлемый для вас размер от 10 000 до 75 000 рублей.

Обратите внимание! Нельзя купить страховку с франшизой на автомобиль, приобретаемый в кредит или по которому еще выплачивается кредит.

Когда следует отказаться от такого варианта защиты

Какой бы выгодной ни была данная услуга, необходимо понимать, что есть случаи, когда от нее стоит отказать.

Выгоднее оформить КАСКО без ограничений по выплате:

  1. При минимальном стаже вождения. Как показывает практика, за получением компенсационной выплаты обращаются именно молодые водители, со стажем вождения менее 5 лет. В результате этого опытные эксперты советуют такой категории водителей покупать защиту без ограничений.
  2. Если автомобиль часто используется. Если машина принадлежит организации или используется в качестве такси, то стоит отказаться от данного условия, поскольку риск получить повреждение достаточно велик. Такие автомобили постоянно находятся в движении, поэтому различные царапины и сколы появляются часто.

Пример и расчет

Для расчета стоимости учитываются коэффициенты по риску ущерб и ущерб. Для определения итогового тарифа, в калькулятор заложена простая формула.

Формула:

  • Тариф ущерб = базовый показатель * год выпуска автомобиля * возраст и стаж водителей * мощность транспорта * срок действия полиса * размер франшизы * скидка
  • Тариф угон = базовый показатель * сигнализация * срок действия полиса * размер франшизы * скидка
  • Итоговый тариф = Т ущерб + Т угон

Для вашего удобства рассмотрим примерную стоимость полиса с условной и безусловной франшизой в 5 крупных компаниях.

Условия для расчета:

  • на страхование принимается Ford Focus,2019 года
  • стоимость авто 700 000 рублей
  • управляет машиной 1 водитель 50 лет, стаж вождения 23 года
  • в машине установлена дополнительная электронная сигнализация, помимо штатного иммобилайзера
  • полис оформляется на год
  • собственник прописан и проживает в Москве



КАСКО с условной франшизой:

  1. Альфастрахование – 35 600,00
  2. Росгосстрах – 39 100,00
  3. Ингосстрах – 33 420,00
  4. Тинькофф – 31 800,00
  5. Интач – 32 000,00

КАСКО с безусловной франшизой:

  1. Альфастрахование – 33 100,00
  2. Росгосстрах – 37 600,00
  3. Ингосстрах – 31 630,00
  4. Тинькофф – 29 300,00
  5. Интач – 29 860,00

Точный расчет для себя вы можете сформировать через калькулятор на нашем портале за несколько минут.

КАСКО с франшизой на кредитный автомобиль

Фото 3

Финансовые компании активно выдают кредиты для приобретения транспортных средств. Поскольку машина выступает залоговым обеспечением, то банк обязывает заемщиков приобретать добровольный полис страхования до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном объеме.

Что касается франшизы по полису для кредитного автомобиля, то некоторые банки не разрешают оформлять такие страховки, в то время как другие готовы идти навстречу своим заемщикам.

Для оформления полиса с ограничением потребуется:

  1. Обратиться в офис кредитной компании и написать письменное заявление. В заявление необходимо указать наименование страховщика, у которого будет оформлен договор. Также потребуется четко прописать, что заемщик просит разрешения оформить полис с подобной услугой.
  2. Дождаться письменного ответа. В большинстве случаев кредиторы предоставляют ответ в течение 5 рабочих дней. В официальном ответе должно быть прописано, в пределах какой суммы банк разрешает устанавливать ограничения по выплате.
  3. Обратиться в офис страховой компании с официальным ответом и получить добровольную защиту по привлекательной цене.

Некоторые кредиторы официально разрешают приобретать КАСКО с франшизой на второй год кредитования. Данное разрешение, как правило, открыто опубликовано на официальном сайте кредитного учреждения. В таком случае брать письменное подтверждение не нужно.

Порядок возмещения

Для получения компенсации потребуется выполнить несколько обязательных требований.

Порядок возмещения:

  • зафиксировать страховой случай через аварийного комиссара или сотрудника ГИБДД
  • получить протокол на руки
  • обратиться в офис страховщика как можно скорее
  • предъявить поврежденный транспорт специалисту урегулирования убытков
  • предъявить паспорт, документы на машину и протокол
  • написать заявление, в котором указать личные данные и детали страхового события
  • получить выплату, в размере, согласно условиям договора

Если по договору предусмотрена выплата в денежной форме, то при:

  • условной франшизе клиент получает 100% выплату, если сумма ущерба превышает установленный порог по компенсации
  • безусловной франшизе клиент получает выплату за минусом разницы, которая оговорена в договоре

В том случае, когда клиент получает направление на станцию, страховщик при безусловной франшизе предлагает:

  • доплатить разницу на восстановительный ремонт в рамках франшизы самостоятельно на станции
  • после ремонта компенсировать расходы страховщику

Как расторгнуть договор

При продаже автомобиля отпадает необходимость в полисе КАСКО. Но что делать, если срок действия договора еще несколько месяцев? Конечно, никто не желает выкидывать собственные средства на ветер.

В такой ситуации следует рассмотреть вариант расторжения. Для этого потребуется:

  • приехать в офис финансовой компании
  • заполнить заявление на возврат части денег
  • приложить полис, паспорт, договор купли-продажи и реквизиты счета
  • получить копию заявления
  • в течение 14 дней получить возврат

Важно подчеркнуть, что отсчет возврата будет не с того дня, когда машина продана, а когда водитель обратился в офис страховщика. Именно поэтому не стоит тянуть время и откладывать расторжение бланка на потом. В таком случае вы потеряете часть денег. Также стоит отметить, что при получении отказа необходимо отстаивать свои права в судебном порядке. В таких ситуациях суд на стороне клиента.

Калькулятор онлайн

Для удобства водителей предлагаем воспользоваться привлекательным сервисом, который моментально подберет программу страхования из заданных параметров.

Для получения расчета следует указать:

  • личные данные
  • характеристики машины
  • данные водителей
  • срок действия договора
  • размер франшизы
  • прописку владельца
  • номер телефона

После запросить расчет и получить информацию по стоимости только от крупных компаний. После получения расчета останется изучить предложения и выбрать программу, которая подходит по всем параметрам.

Можно ли сэкономить

Фото 4

Правила страхования кредитного авто довольно жестокие, это обусловлено тем, что в основном банки требуют приобретения полного полиса КАСКО, но все же есть несколько вариантов сэкономить:

  • Страхование на остаток к выплате. При автокредитовании, банки зачастую требуют первый взнос, вот если таковой был, то автомобиль можно застраховать не на рыночную стоимость, а именно на остаток суммы к выплате.  Но стоит знать, что при страховом случае вознаграждение получит только банк
  • С франшизой. Такой вид страхования принимает далеко каждый банк. Но все же такие банки есть и это позволит вам сэкономить на приобретении самого полиса, который, как известно — не дешевый. Только вот в случае нанесения ущерба транспорту, возместить убыток придется и вам. Сумма будет зависеть напрямую от стоимости, указанной в франшизе. Чем больше стоимость в ней, тем больше платите в таком случае вы, но полис вам обойдется дешевле

Учитывая все нюансы, безусловно, лучше купить полный полис страхования КАСКО. Это полностью снимет с вас риск от внезапных дополнительных финансовых вложений. Франшиза, в автостраховании, не плохое решение, а при большом разнообразии ее видов, позволит приобрести страховой полис под каждого водителя индивидуально.

Что такое франшиза в страховании

Франшиза – вид страхования, при котором, в случае наступления страховой ситуации, водитель берет часть затрат на ремонт транспортного средства на себя. При таком страховании компания возмещает всего часть суммы от нанесенного урона, а не полностью покрывает расход, как в стандартном пакете КАСКО. В примере это выглядит так:

При страховой стоимости вашего автомобиля в 100 000р, а уровень франшизы при заключении договора был 2%, при нанесении вам урона во время ДТП — 5 000р, то компания обязана будет выплатить всего 3 000р. Таким образом, при страховом случае на сумму менее 2 000р в фирму можете и не звонить, ремонт ляжет полностью на ваши плечи.




Рассчитать стоимость КАСКО онлайн на сайте Ингосстрах
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость КАСКО на сайте Росгосстрах

Виды и особенности

Покупая бланк добровольной защиты, следует понимать, что франшиза бывает разной. Для вашего удобства рассмотрим 5 вариантов. На практике финансовые организации физическим лицам предлагают условную и безусловную франшизу. Что касается других вариантов, то они, в большинстве случаев, предусмотрены для корпоративных клиентов или юридических лиц.

В основном владельцы пользуются несколькими видами франшиз.

  • Условная. Подписав договор с такой франшизой, страховщик имеет право не выплачивать сумму понесенного вами ущерба, если конечно убыток менее установленной суммы в страховке. А вот если сумма ущерба больше указанной в договоре – компания обязана покрыть затраты в 100% объеме. Размер такой франшизы устанавливается страховщиком, это может быть как процентное соотношение страховой суммы, так и оговоренная фиксированная ставка в денежном эквиваленте
  • Безусловная. Компания выплачивает только разницу, сумма которой зависит от оговоренного процента в договоре. К примеру, установлен 1% от страховочной суммы в 350 000р, а полученный ущерб составил 7 000р, таким образом, компания покрывает только 3 500р, остальную сумму платите вы
  • Временная. Подразумевает конкретное время получения ущерба. Если страховой случай наступил вне обусловленного времени – в оплате будет отказано
  • Льготная. При заключении такого вида договора, сторонами обсуждаются моменты, в которых франшиза не используется. К примеру, если во время ДТП виноваты не вы, а другой водитель
  • Регрессная. Суть такова: во время заключения договора вы сами определяете процент франшизы. Она может быть от 5% до 40% суммы страхования

Условная

Это фиксированный лимит по договору, установленный в денежном выражении, в пределах которого не предусмотрена выплата. Компенсация предусмотрена в 100% размере в том случае, когда сумма убытка превышает установленное ограничение. Чтобы стало понятно, рассмотрим простой пример. К примеру, по договору установлена условная франшиза в размере 7000 рублей. Клиенту поцарапали машину у дома.

Сумма причиненного ущерба была оценена в 6000 рублей. Поскольку сумма повреждений менее оговоренного лимита, то клиенту пришлось самостоятельно ремонтировать машину. Спустя время, клиент попал в ДТП. Сумма причиненного ущерба составила 45000 рублей. Все расходы для оплаты ремонта компенсировал страховщик. Получается, клиент получает выплату в полном размере, если она превышает установленный лимит по полису.

Безусловная

Ограничение, которое страховщик всегда вычитает из суммы компенсации, при наступлении страхового риска. Лимит на удержание устанавливается в процентном выражении, или в виде фиксированной стоимости. К примеру, клиент согласился на ограничение по договору в размере 5000 рублей. Случилось ДТП, в результате которого сумма ущерба составила 37000 рублей. После подачи всех документов автолюбитель получил выплату в размере 32000 рублей. Вычитается каждый раз, при наступлении аварийного случая. Выбирая такой вариант страхования необходимо иметь «подушку безопасности» в пределах оговоренного лимита, с целью погашения расходов по восстановительному ремонту.



Временная

Название ограничения говорит само за себя. По договору с временным ограничением устанавливается срок, в течение которого страхователь не может претендовать на выплату компенсации. На практике такое условие предлагают компании, которые только появились на рынке. Что касается ограничения, то зачастую клиент оформляет полис, по которому может обратиться за выплатой, если страховое событие произошло спустя 2 месяца после покупки. Чем больше срок ограничения, тем ниже цена бланка добровольной защиты.

Льготная

При оформлении бланка добровольной защиты с льготной франшизой четко прописываются страховые риски, при наступлении которых автолюбитель получит выплату в полном размере. Также указываются риски, по которым полагается неполная выплата. Что касается размера неполной выплаты, то процент удержания согласовывается по соглашению сторон, от 1 до 5% от страховой суммы.

На практике клиент может рассчитывать на полноценную компенсацию:

  • при наступлении ДТП, если виновником является водитель другой машины
  • в случае угона автомобиля
  • при тотале, когда более 75% транспорта повреждено

Регрессная

Данный вид ограничения не пользуется спросом у клиентов, несмотря на то, что помогает существенно сэкономить при оформлении. По полису клиент может установить ограничение в процентном выражении от 5 до 40% от суммы страхования. Если страхователь причинит ущерб другому участнику движения, то страховщик сделает выплату в полном размере пострадавшему, а со страхователя возьмет стоимость франшизы в полном размере.

Стоит отметить, что это довольно опасный вид ограничения для автолюбителя, который может обернуться большими финансовыми потерями. Прежде чем его выбрать, следует просчитать все риски и сумму к возврату, которую потребуется выплачивать при наступлении ДТП.



В каких случаях лучше выбирать страховку с франшизой

Фото 5

Такой вид страхования очень подойдет для некоторых групп автовладельцев:

  • Водители-профи. Эта категория водителей очень аккуратно водит и внимательна на дороге, к тому же редко попадает в ДТП, зачастую по вине другого участника. Страхуясь с франшизой, они экономят на полисе и предотвращают риск ремонта личного транспорта за свой счет, после нанесения ущерба другой стороной
  • Новички на дороге. Такая категория автомобилистов нуждается в защите и гарантии того, что в случае сильного ДТП компания возместит все убытки
  • Владельцы авто вторичного рынка. Такая категория водителей не боится царапин и мелких ремонтов, очень редко обращаются по страховке. В этом случае, они могут заключить очень выгодно договор, экономя немалую сумму на приобретении полиса
  • Владельцы элитных машин. За счет такого вида страхования они также могут экономить на приобретении КАСКО

Судя из приведенных фактов, такие категории автовладельцев смело могут оформлять КАСКО с франшизой. Но бывают такие случаи, когда от франшизы стоит отказаться.

При покупке машины в кредит

При кредитовании машина выступает залогом. Однако банк права удерживать у себя залог не имеет, а значит, он остается у заемщика (т.е. водителя) и используется. Как и любой транспорт, авто подвержены угону, авариям, повреждениям, так что банк, требуя застраховать средство передвижения, подстраховывается от невыплаты (задержки) денежных средств. Страхование по автомобилям, взятым в кредит, как правило, выходит дороже. Однако КАСКО несет определенные выгоды и заемщику. При аварии или наступлении иного страхового случая автомобилист покрывает расходы не сам, это делает за него страховая компания.

Преимущества страхования по КАСКО с франшизой

Учитывая тот факт, что условная франшиза в договорах КАСКО отечественных страховых компаний не нашла широкого применения, стоит осветить все особенности именно безусловной франшизы. Представители страховщиков, как правило, даже не упоминают вид франшизы. При этом они подразумевают именно безусловный тип.

Однозначного ответа на вопрос, выгодна автовладельцу франшиза или нет, не существует. Зависит это от конкретной ситуации, где немаловажную роль играют возможности, потребности, опыт вождения автовладельца и прочие нюансы. В соответствии с ними франшиза может стать как достоинством, так и недостатком договора страхования.

Прежде всего, нужно выяснить, какие положительные моменты кроются в безусловной франшизе:

  • Экономия времени за счет отказа от обращения к страховой по поводу незначительного страхового случая. Заключение договора КАСКО с франшизой будет серьезным преимуществом для всех, кто не намерен обращаться в СК по каждому небольшому сколу или царапине. При наступлении страхового случая обычно страховщику необходимо предоставлять справку из ГАИ о ДТП либо документ из РУВД о противоправных действиях 3-го лица, а также предоставить авто экспертам осмотра и заполнить несколько заявлений. Включив франшизу в страховку, страхователь, таким образом, выигрывает время, что ему пришлось бы фактически потратить на бумажную волокиту, когда дело того не стоит.
  • Экономия на полисе автострахования. Если в полис включается безусловная франшиза, стоимость его может существенно понизиться для страхователя. Обычно в таких случаях прослеживается явная зависимость – чем выше сума франшизы, тем дешевле обойдется страховой полис. Но нужно помнить, что при включении франшизы в страховой полис, при мелких повреждениях обратиться к компании-страховщику за выплатой не получится, а при более серьезных страховых случаях возмещение вы получите за вычетом суммы франшизы.

В каких случаях лучше отказаться от страхования с франшизой?

Фото 6

Принимая во внимание практику урегулирования страховых случаев, можно прийти к следующему заключению: франшиза будет невыгодна тому, кто по статистике попадает в ДТП чаще других и обращается в страховую с заявлением на компенсацию. В подобных случаях изначальная экономия на стоимости полиса превращается в непредвиденные многократные расходы на ремонт машины.

Молодые водители, а также те, кто чувствует себя за баранкой неуверенно, скорее всего, потеряют в материальном плане при автостраховании с франшизой. Для этой категории автовладельцев безопаснее заплатить страховой полную цену полиса с учетом повышающих коэффициентов, но быть уверенным в защите. Статистика показывает, что незначительные ДТП могут происходить с неопытными водителями по несколько раз в течение месяца. Это в особенности касается водителей обоих полов, которые получили права после сорока лет.

КАСКО с франшизой: плюсы и минусы

Какие же плюсы и минусы у этого вида страхования:

  1. Снижение расходов. Несомненный плюс. Можно сэкономить ту сумму, которую вы выберете в качестве франшизы. При этом можно снизить выплаты более чем вдвое! Например, полис на Nissan Qashqai (выпущенный в 2019 году, купленный за 882 000 рублей, с 30-летним водителем и 4-летним стажем) стоит 46 446 рублей, а с максимальной франшизой — 22 030 руб.
  2. Экономия драгоценного времени — также скорее плюс, чем минус. Что такое КАСКО с франшизой и без, все прекрасно знают — это долгая бюрократическая волокита. Оформив франшизу, нет нужды при каждой мелкой случайности бежать в страховую, заполнять кучу бумаг и ждать выплаты.
  3. Еще один плюс — чистая история. Как известно, стоимость полиса напрямую зависит от количества ДТП с участием автовладельца: чем их больше, тем полис дороже. Если же оформить франшизу, то мелкие аварии можно и не оформлять, самостоятельно устраняя их последствия. Это сохранит чистоту ДТП-истории автовладельца, из чего может следовать невысокая стоимость страхового полиса.
  4. Минус же у КАСКО с франшизой только один: в случае ДТП автовладелец рискует не получить всю сумму ущерба. Еще раз давайте вспомним, что такое франшиза при КАСКО. Правильно: это деньги, которые автовладелец НЕ выплачивает по страховке, следовательно, НЕ получает при аварии. Вот что такое франшиза простыми словами в КАСКО.

На что обратить внимание

На практике, при покупке бланка защиты автолюбители получают только общую информацию. В результате этого возникают спорные ситуации, в результате которых клиенту порой отказывают в выплате компенсации. Специально для вас мы рассмотрим все нюансы, на которые следует обратить особое внимание, перед подписанием бланка добровольной защиты.

На что обратить внимание:



Виды франшизы

Оформляя договор страхования, необходимо разобраться и в дальнейшем учитывать, как она будет работать.

Следует учитывать, что компании делят их на:

  1. Безусловные — суть заключается в том, что страховая компания всегда будет производить выплату за минусом оговоренной суммы. Такой вариант хорошо подходит тем автолюбителем, которые имеют собственные свободные финансовые средства и в любой момент смогут их направить на ремонтные работы.

К примеру, полис заключен с применением безусловного ограничения в 6 000 рублей. Следовательно, при убытке в 25 000 рублей, страхователю полагается выплата 19 000 рублей.

  1. Условные, когда страховщик и страхователь заранее оговаривают сумму, в пределах которой клиент обязуется сам оплачивать ремонт своего авто. Если сумма убытка превышает данный лимит, то все расходы будут оплачиваться за счет средств страховой организации. Если нет, страхователь сам принимает решение, где и как ремонтировать.

Например, согласно договору условное ограничение составляет 21 000 рублей. При ущербе в 19 000 рублей, клиент самостоятельно возмещает полученный ущерб. Если же сумма ущерба превысит 21 000 рублей, страховщик компенсирует все ремонтные работы в полном объеме.

  1. Динамические. Это самый привлекательный вид франшиз, который подходит опытным владельцам автотранспортных средств. Суть ограничения в том, что оно устанавливается в процентном соотношении. По такому договору страхования, при наступлении страхового случая страхователь получает возмещение:
  • при первом страховом случае – всю сумму в полном объеме;
  • при втором – сумму за минусом 10-15% от размера ущерба;
  • при третьем и т.д. – за минусом 15-25% от размера ущерба.

Все перечисленные виды прописаны в Правилах страхования страховщика. Необходимо учитывать, что какой вид выбрать, решает сам клиент, а не представитель страховой компании. Устанавливать ограничение против воли страхователя является не законным.

Кому это выгодно

Фото 7

Автострахование — это обязательная статья расходов в бюджете любого автовладельца. Франшиза может рассматриваться как скидка на полис, в первую очередь она может быть выгодна:

  • «чайникам». Страховые компании прежде всего страхуют сами себя, накручивая высокие коэффициенты для начинающих водителей (что, в общем-то, логично: мало ли, чего можно ждать от «чайника»). Франшиза позволит нивелировать повышенные требования;
  • педантам. Как гласит статистика, за последние пять лет водители стали аккуратнее. У 70 % автовладельцев за год происходит не более одного страхового случая. Зачем же платить больше? Тем, кто предельно внимателен и аккуратен на дорогах, франшиза позволит избежать переплат;
  • матерым. Опытным водителям, которые водят авто с закрытыми глазами и в силу огромного опыта не попадают в ДТП, нет смысла переплачивать за полис. Сэкономить можно, только оформив франшизу;
  • редким «птицам». Тем, кто очень редко пользуется автомобилем, нет нужды переплачивать за полис. Это станет возможным, если оформить франшизу.

Мы спросили представителей страховых компаний «Много ли среди ваших клиентов по КАСКО предпочитают КАСКО с франшизой? И почему они выбирают именно этот вариант?»

Марк Зислин
Директор по развитию, сооснователь AMinsure

Многие наши клиенты оформляют КАСКО с франшизой. Как правило, это более опытные водители. Они уже понимают, в том числе по нашей рекомендации, что с помощью франшизы можно неплохо выиграть на первоначальной стоимости полиса КАСКО, если ездить безаварийно. Для некоторых других водителей полис с франшизой – это более ценная альтернатива страховки от «угона/тотала».

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://strahovkaved.ru/kasko/chto-takoe-franshiza
  • https://gurustrahovka.ru/chto-takoe-kasko-s-franshizoj-i-kasko-bez-neyo/
  • http://pravo-auto.com/franshiza-pri-kasko-chto-eto-takoe-dostoinstva-a-takzhe-komu-eto-vygodno/
  • https://www.renins.ru/insurance/auto/franchise
  • https://how2get.ru/auto/strahovanie/chto-takoe-kasko-s-franshizoj/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий