Почему страховые компании не страхуют грузовые автомобили

Все грузовики, подлежащие страховой защите обязательно должны быть зарегистрированы на территории России. Купить такой полис можно исключительно в той страховой компании, которая имеет для этого соответствующее разрешение – лицензию на оказание страховых услуг по ОСАГО для грузового автотранспорта.

Документы для оформления полиса ОСАГО

Многие собственники грузовых авто задаются вопросом, где купить полис ОСАГО онлайн на грузовой автомобиль. Сделать это можно в любой современной страховой компании.

Для оформления полиса ОСАГО на грузовое авто, в страховую компанию потребуется предоставить определенный пакет документов.

Вот основные бумаги, которые требуется подготовить:

1. Технический паспорт грузового транспортного средства.
2. Водительские права, паспорт и иные документы собственника грузовика.
3. Свидетельство о регистрации автомобиля.
4. Предыдущий полис ОСАГО, если он был оформлен.

Подготовить данные документы не представит для заявителя особой сложности. По этой причине оформление и выдача полиса ОСАГО производится в самые короткие сроки.

Если интересует стоимость страхования и получения полиса, можно провести самостоятельные расчеты, используя специальную формулу, или воспользоваться помощью специального калькулятора.

Какие нужны документы

Наличие диагностической карты при оформлении полиса ОСАГО на грузовое автотранспортное средство является неотъемлемым атрибутом основного пакета бумаг.

Карта подтверждает, что техосмотр по машине был пройден своевременно и что она находится в нормальном безопасном для движения по дорогам состоянии.

Страховые компании не берутся страховать заведомо рискованные машины, те, которые имеют какие-либо существенные эксплуатационные недостатки.

Диагностическая карта может быть получена только у специализированного оператора ТО, проведения техосмотра, аккредитованного надлежащим образом в РСА.

Все бумаги подаются вместе с заявлением, где указывается просьба заключить страховой договор и выдать полис ОСАГО на грузовой автомобиль подателю такого прошения.

Физическому лицу

Физические лица, являющиеся владельцами своих грузовиков, должны перед заключением сделки и получением страхового полиса подавать следующий пакет документов:

• ПТС на грузовик, технический паспорт;
• подтверждение права собственности на машину – договор купли-продажи;
• свидетельство о регистрации грузовика;
• паспорт гражданский с отметкой о прописке;
• водительские права владельца;
• диагностическая карта ТО – на момент подачи она должна быть действительной (ст. 15 закона №40-ФЗ «Об ОСАГО»);
• полис ОСАГО за прошлый год, если есть;
• доверенность, заполненная и заверенная у нотариального специалиста на тот случай, если действует представитель собственника машины.

Если требуется вписать в полис еще кого-то, тогда по тем лицам, которым доверяют управление грузовиком, тоже нужно подать документы – водительские права, копии их паспортов.

Юридическому лицу

Все юридические лица, имеющие на балансе грузовик, подлежащий страхованию, и штат сотрудников – водителей, которые будут управлять этим грузовиком впоследствии, должны подавать страховой компании для заключения сделки следующие документы:

• подтверждение права собственности на грузовик – например, документ, доказывающий факт совершения покупки юридическим лицом данной техники;
• регистрационные бумаги по предприятию – Устав, свидетельство о регистрации из ЕГРЮЛ, протокол заседания учредительной комиссии и прочие по требования страховщика;
• свидетельство о регистрации в ГИБДД грузового автомобиля;
• диагностическая карта о прохождении техосмотра вовремя – на момент подачи она должна быть действительной (ст.15 закона «Об ОСАГО» №40-ФЗ);
• водительские удостоверения водителей;
• список водителей, закрепленных за машиной;
• прежний полис ОСАГО, если он был в прошлом году;
• доверенность на физическое лицо, являющееся представителем интересов предприятия, заверенная через нотариуса.

Если полис ОСАГО по предприятию должен быть неограниченным, тогда список водителей не предоставляется.

Потому что услуга страхования в данном случае имеет свою специфику, юридическое лицо сразу не может предугадать, какие именно водители сядут за руль грузовика, когда и сколько таких доверенных лиц будет в течение года, будут ли они меняться, увольняться и прочее.

Процесс оформления полиса ОСАГО

Перед тем как запустить процесс оформления документа, водителей часто интересует вопрос, нужно ли ОСАГО на прицеп к грузовому автомобилю.

Ответ в данном случае является положительным. На прицепы от грузовых авто обязательно должны быть оформлен страховой полис.

Если то или иное физическое лицо имеет в распоряжении грузовой автомобиль с прицепом, у него на руках обязательно должен присутствовать договор по обязательному страхованию ОСАГО на оба используемых транспортные средства.

Страхование современных грузовых авто в 2019 году в режиме онлайн осуществляется по следующей отработанной схеме.

Последовательность действий здесь существует следующая:

• осуществляется выбор страховой компании, которая предоставляет услуги по оформлению полисов на грузовые авто. Сейчас подобной деятельностью занимается огромное количество организаций;
• на официальном сайте компании производится расчет цены документа, для чего в специальную таблицу вводятся специальные данные, перечисленные выше.

Если собственник авто или заявитель на оформление страхования согласен с полученной стоимостью полиса, можно приступать к его непосредственному оформлению.

Далее осуществляются следующие действия:

• потребуется указать информацию по автомобилю. Если владельцем является физическое лицо, проставляются его ФИО, паспортная информация, контакты и адрес проживания;
• после введения данной информации автоматически открывается доступ к личному кабинету, где будет проходить оформление. Если это юридическое лицо, доступ к личному кабинету потребуется оформить на имя человека, который назначен отвечающим за оформление и получение страховок;
• введение информации, касающейся страхуемого автомобиля. В данной графе указывается модель, марка авто, номер его VIN, а также основные регистрационные свидетельства и данные из ПТС;
• определение и указание лиц, кому будет разрешено управление автомобилем;
• определяется метод оплаты и последующего получения полиса ОСАГО.

Оплатить страховой документ можно разными способами – банковская карта, перевод средств со счета в банке, электронные деньги.

В некоторых компаниях страховщиках полис можно получить через интернет, но только после личной беседы с одним из сотрудников страховой компании.

В подобной ситуации, после ввода нужной информации, клиенту назначается время для совершения контактного звонка, что и будет являться завершающим этапом оформления и получения полиса ОСАГО.

Как рассчитать стоимость

Для тех, кто уже неоднократно пользовался подобными услугами страховых компаний, давно уже не в новинку факт, что каждый полис по направлению защиты ОСАГО будет всегда рассчитываться индивидуально.

Если какие-то тарифы и выставляет страховщик, то это только наглядный пример, приблизительные и усредненные показатели.

В остальном же каждый водитель должен быть готов к тому, что стоимость его полиса может быть выше, чем стоимость полиса его друга, например.

Нужно сразу отметить некоторые важные критерии, от которых будет зависеть расчет каждой такой страховки, в специальной таблице особенностей вычислений стоимости полиса ОСАГО.

Ключевые параметры, влияющие на расчет стоимости полиса ОСАГО:

Чаще всего именно фирмы или какие-то транспортные компании имеют в своей собственности грузовые автотранспортные средства. Не каждое частное лицо имеет свой личный грузовик.

При этом совершенно не важно, физическое лицо оформляет договор со страховой организацией, либо юридическое, на балансе которого имеется автопарк с грузовиками.

Также, что касается численности водителей, которые будут вписаны в полис, то очень важно сразу указать в заявлении, ограниченный будет полис или неограниченный.

Если количество лиц сложно посчитать или же определить, каких водителей закрепить за каждой машиной, тогда используется неограниченный полис, за что также берется коэффициент из отдельной таблицы.

Если же предприятие или физическое лицо, являющееся владельцем грузовика, точно знает, какие именно люди в течение года будут управлять техникой, тогда, конечно, есть смысл покупать ОСАГО с ограничением.

Но тогда в этом случае будет привлекаться к расчетам свой коэффициент из специальной таблицы. Также все водители при ОСАГО с ограничением должны обязательно быть вписаны в полис на обратной его стороне.

Чтобы не утруждать себя сложностями математики или поисками всех таблиц коэффициентов, на какие обычно опираются специалисты страховых компаний, достаточно будет воспользоваться онлайн калькулятором и произвести свои расчеты там.

Для этого и придумали такие программки, «зашитые» в интерфейс каждого сайта, где предлагаются услуги страховой компании, которые уже в своих алгоритмах вычислений имеют все необходимые данные всех нужных таблиц.

Поэтому смело пользуйтесь калькуляторами в интернете, не боясь, что они фальшивые или мошеннические.

Можно даже специально сравнивать результаты, посчитав сначала на первом попавшемся калькуляторе, а затем, на калькуляторе уже проверенном, либо выложенном на серьезном сайте.

На калькуляторе в автоматическом режиме очень легко все посчитать, нужно только внести все данные, которые он предлагает заполнить. Эти данные полностью совпадают с теми параметрами, которые указывались в Таблице 2 данного материала.

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО в 2019 году представлен в статье: ОСАГО.

Про лимит выплат по ОСАГО в 2019 году читайте здесь.

Входящие в полис риски

При оформлении полиса ОСАГО на грузовое авто обязательно требуется заключить договор с одной из страховых компаний. В документе должны быть указаны все возможные риски, что полностью или частично будет покрывать страховка при наступлении сложного случая.

Вот самые распространенные, входящие в перечень рисков факторы:

1. Угон. Несмотря на то, что грузовой транспорт имеет достаточно крупные габариты, несмотря на наличие некоторых сложностей, связанных с их воровством, угоняют авто довольно часто.
2. Износ грузового транспорта.
3. ДТП.
4. Стихийные бедствия.
5. Повреждения от вандалов.

Как и в любом страховом договоре, здесь действует правило, что чем больше в документе указано пунктов страхования, тем более высокой будет итоговая стоимость полиса, но это стоит того.

Страхование грузового авто в компании ОСАГО – это гарантия возврата средств при возникновении сложной ситуации.

Прямое возмещение полученного ущерба может произойти в случае, если у человека присутствует одновременно два важных условия.

Первое заключается в том, что во время происшествия на дороге материальный ущерб был причинен только имуществу застрахованного физического или юридического лица.

Порядок оформления

Чтобы совершить удачную покупку полиса ОСАГО на грузовой вид автотранспорта необходимо подготовить не только соответствующий пакет документов, но еще и предварительно оплатить страховой взнос – его часть или полную сумму.

Чаще всего всегда оплачивается страховка по частям, если она слишком дорогая для автовладельца. Это значит, что сначала еще нужно посчитать точную сумму, а уже затем идти платить.

И только после предъявления соответствующего доказательства проведенного платежа – квитанции, платежного поручения, можно будет уже окончательно подписывать договор и получат полис.

А вообще можно обрисовать картину процедуры оформления по следующему классическому алгоритму:

1. Клиент выбирает страховую компанию по параметрам ее условий и надежности.
2. После этого подается специальное заявление с предварительным пакетом бумаг.
3. Далее, все бумаги рассматриваются, заявление одобряется (отказать страховщики не имеют права, только лишь в каких-то экстренных случаях).
4. Клиента приглашают на собеседование и саму сделку.
5. Делается расчет стоимости полиса.
6. Оплачивается взнос по страховке клиентом и квитанция предоставляется как доказательство внесенной суммы на счет компании.
7. Подписывается страховой договор и выдается на руки представителю юридического лица (либо частному лицу, являющемуся владельцем машины) полис ОСАГО.

Документ будет действовать 1 год – это стандартный срок, на который обычно оформляется всегда такая страховка. В редких случаях полис могут оформить на 5 лет максимум, но и то, только когда дело касается автовладельца-иностранца.

Тогда его машину страхуют ровно на тот период, на который данный владелец зарегистрирован проживать на территории России.

По оформлению есть несколько ключевых особенностей, касающихся прохождения техосмотра грузовых машин, периода, когда следует начинать страховать, которые заключаются в следующих тонкостях:

1. Грузовики следует оформлять не ранее 3-х лет после выпуска их из завода, как и в случае с оформлением защиты ОСАГО по легковым автомобилям.
2. При этом техосмотр и техдиагностика по грузовикам должна проводиться не реже 1 раза в 2 года, если возраст техники составляет до 7 лет, если более – тогда 1 раз в год. Но это касается машин массой более 16 тонн.
3. Те грузовики, на которых перевозятся опасные грузы, проходят диагностику на станции оператора техосмотра не реже 1 раза в полгода.
4. Страховщики не имеют права выдавать полисы на технически неисправный грузовой автомобиль.

Если в период действия произойдет авария из-за неисправностей машины, то частично ответственность будет ложиться и на страховщика в том числе, выдавшего полис на машину, не соответствующую нормам техсостояния.

Нужно еще отметить одну немаловажную деталь – если водителю или владельцу грузового автомобиля требуется переоформить полис после купли-продажи или продлить срок его действия, тогда по нормам законодательства в России у него для этого есть 20 дней, когда он должен успеть все оформить.

Если ездить на грузовике без полиса ОСАГО, то штраф будет выписан таким же – 500-800 рублей, но и кроме штрафа может быть вменено наказание за не первое нарушение в виде ареста машины на штрафстоянку или снятия номеров.

Полицейский если видит полис, значит, он понимает, что автоматически и с техосмотром все в порядке.

Основные правила по страхованию

В сети на тематических форумах довольно часто можно встретить вопросы от водителей, почему ОСАГО не страхуют грузовые автомобили куда жаловаться.

Если страховщик отказывается от оказания подобной услуги, можно сделать вывод, что это недобросовестные организации или мошенники.

Любая страховая компания наряду с полисами, предназначенными для легковых авто, оформляет документы на грузовые транспортные средства. Это два очень похожих по виду и по оформлению документа, которые отличаются только по стоимости и по используемому базовому тарифу.

Основная масса страховых компаний ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу предлагает достаточно выгодные условия по страхованию.

Собственники подобных средств передвижения имеют право использовать разнообразные выгодные акции, сниженные тарифы на страховку, а также скидки, что делает процесс оформления максимально выгодным.

Отличительной особенностью страховых документов, предназначенных для грузовых авто, заключается в защите не только самого авто, но также транспортируемого груза.

При возникновении ДТП крупные грузовые авто редко, когда получают серьезные повреждения. По этой причине их ремонт обходится намного дешевле, даже если авария произошла по причине водителя грузового авто.

По этой причине тарифы, которые принимаются и устанавливаются страховыми компаниями на грузовые авто, являются более низкими при сравнении с аналогичными ставками, предназначенными для легковых авто.

Владельцы данных авто прекрасно знакомы с этим, соответственно легко и быстро проводят страховку своего грузового транспортного средства.

Более высокие тарифы актуальны только для современных микроавтобусов и фургонов. Самые высокие расценки установлены для автомобилей, которые относятся к категории прицепов-рефрижераторов.

Такие средства передвижения, как прицепы, тракторы и полуприцепы, страхуются по довольно низкой стоимости.

Где можно сделать

Все грузовики, подлежащие страховой защите обязательно должны быть зарегистрированы на территории России.

Купить такой полис можно исключительно в той страховой компании, которая имеет для этого соответствующее разрешение – лицензию на оказание страховых услуг по ОСАГО для грузового автотранспорта.

Если у страховщика лицензия отобрана РСА (Российским Союзом Автостраховщиков) либо судебными приставами, тогда он не имеет право продолжать выдавать полисы.

А всего полисы с момента отсутствия лицензии будут признаны недействительными. Поэтому каждому автомобилисту следует быть внимательным прежде чем обращаться в ту или иную страховую компанию за покупкой ОСАГО.

Популярные страховые компании, которые выдают полисы ОСАГО на грузовики:

Кроме этих страховщиков еще можно обратиться также и в следующие компании:

• Московия;
• БИН Страхование;
• Югория;
• Астро Волга;
• Цюрих;
• ВТБ Страхование;
• Либерти;
• ЭРГО Русь;
• Газпром;
• Энергогарант;
• Гелиос;
• Чулпан;
• МСЦ;
• ОСК;
• РЕСО-Гарантия;
• Согласие;
• МСК;
• Тинькофф Страхование;
• СОГАЗ и другие.

Все вышеперечисленные компании страхуют по одинаковым рискам, заключающиеся в следующем небольшом перечне:

• ДТП;
• авария во дворе многоквартирного или частного дома;
• сбил пешехода.

Особенности расчета стоимости полиса

Для получения ответа на вопрос, сколько стоит ОСАГО на грузовой автомобиль, можно воспользоваться помощью обычного калькулятора. При его заполнении потребуется решить следующие вопросы:

1. Определение собственника грузового авто, которым может быть юридическое и физическое лицо. Если средство передвижения зарегистрировано на предприятие, при оформлении полиса не потребуется указывать допущенных к управлению. Если это частный автомобиль, лица, допущенные к управлению, указываются в обязательном порядке.
2. Вводится информация относительно области, где был зарегистрирован грузовой автомобиль. На основе подобной информации устанавливается специальный территориальный коэффициент, который принимается во внимание при расчете стоимости.
3. Выбирается временной период машины. Обычно страховка оформляется на год, но, если автомобиль используется в какой-то определенный сезон, данный показатель изменяется. Здесь стоит отметить, что чем меньшим будет срок, тем ниже будет стоимость полиса. При этом использование грузового авто вне разрешенной временной зоны, категорически запрещено.
4. Из предложенного списка выбирается тип страхуемого грузовика. Все автомобили данной категории подразделяются на две основные категории – авто массой менее 16 тонн и превышающие данный параметр. Более точную информацию по данному вопросу можно изучить в паспорте автомобиля или в специальном свидетельстве, что выдается в официальных органах автоинспекции.
5. При необходимости вводится стаж и возраст водителя.
6. Если страховой полис ОСАГО оформляется и приобретается уже не первый год, в качестве дополнения потребуется ввести информацию относительно ранее оформленных полисов, зафиксированных страховых случаев или указать на полное отсутствие таковых.

После введения всей необходимой информации система автоматически рассчитывает стоимость будущего полиса. Если все устраивает, можно будет переходить к оформлению документа.

Как застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО онлайн

Оформление страхового полиса в онлайн режиме на сайте того или иного страховщика происходит практически также как и страхование легкового автомобиля.

Привычная схема для тех, кто уже пробовал сделать себе электронный полис, состоит в следующем:

1. Выбирается сайт нужной страховой компании.
2. На калькуляторе сайта произвести предварительный расчет стоимости полиса.1
3. После того, как стоимость утверждена автовладельцем, он переходит по предложенной ссылке специально к заполнению анкеты-заявки, где заполняется обычно сначала вся информация о владельце машины.2
4. Потом заполнять нужно информацию по машине.3
5. Далее переходя по ссылке, вам предложат указать способ оплаты, а также, каким образом вы хотели бы получить полис – на электронную или обыкновенную почту.
6. Оплачиваете выбранным вами способом.

Нужно обратить внимание на тот факт, что все-таки на сегодня такой способ оформления только набирает свои обороты, а потому некоторые страховые компании все еще предпочитают приглашать клиентов на личную беседу.

При встрече подписывается договор страхования, если сторон все устраивает.
ОСАГО на прицеп к грузовому автомобилю

Если к грузовой машине еще идет и прицеп, то на него отдельный полис оформлять не требуется.

Просто нужно в заявлении на заключение страхового договора указать пометку о том, что машина будет использоваться с прицепом. Эту пометку перенесут в полис и тогда никаких нарушений не будет.

Но при расчетах стоимости полиса будет применен специальный коэффициент за использование прицепа, который для грузовиков выставляется в следующем порядке:

Коэффициент принято считать повышающим, а потому и применение его в процессе вычислений тарифа ОСАГО будет увеличивать стоимость полиса.

Приблизительно цена такого страхового продукта будет больше на 40% чем, если бы грузовик использовался бы без прицепа. Например, если после расчетов цена полиса по грузовику составила 12 000 рублей, то с прицепом его стоимость возрастет и составит 16 800 рублей.

Оформление полисов ОСАГО на грузовой автотранспорт почти такое же, как и в случае со страхованием легковых автомобилей. Есть такая же услуга оформления полисов в онлайн режиме, но не во всех страховых службах.

Разница заключается в базовых тарифах на грузовики, некоторых сроках прохождения техосмотра, требований к техническому состоянию машины, документам, а также наличию водителей, которые будут управлять техникой.

Прицеп страховать не нужно по грузовикам – это не является обязательным, если им не будут пользоваться.

Как узнать свой коэффициент по ОСАГО, рассказывается в статье: коэффициенты ОСАГО.

Какой процент износа автомобиля по ОСАГО, смотрите на странице.

Правила заключения договора ОСАГО в 2019 году узнайте из этой информации.

Стоимость страхования грузовых автомобилей

Если интересует итоговая стоимость страхового полиса ОСАГО, оформленного на грузовой транспорт, то стоит отметить, что она зависит от следующих важных факторов:

• время использования средства передвижения и год его выпуска;
• модель и марка авто;
• мощность двигателя;
• место официальной регистрации грузового авто;
• возраст водителя и его опыт вождения;
• стаж и возраст людей, допущенных к управлению автомобилем;
• сроки, на которые может быть застрахован грузовик;
• общая история страхования;
• особенности сезонной эксплуатации автомобиля.

Необходимо знать, что грузовые автомобили, которые были приобретены в лизинг или в кредит, в обязательном порядке страхуются не только в компании ОСАГО, но также КАСКО.

Водитель, страхующий свое авто по полной программе страхования, эффективно защищает не только себя и авто от риска, но также иных участников дорожного движения.

Это идеальная защита от рисков, связанных травмами, несчастными случаями, а также финансовыми исками и претензиями. Если наступит тот или иной страховой случай, все материальные расходы понесет страховая компания, но не собственник транспортного средства.

При наступлении самого серьезного страхового случая полная сумма возмещения довольно редко превысит 400 тысяч рублей. Этой суммы часто не хватает для проведения ремонтных и восстановительных работ.